Toegang tot krediet blijft een van de grootste uitdagingen voor kleine en middelgrote ondernemingen (KMO's) in Brazilië, vooral gezien de hoge vraag naar werkkapitaal en investeringen in een steeds competitievere markt.
Het bewijs hiervan is dat de vraag naar zakelijk krediet in 2024 sterk is toegenomen, met de nadruk op het MKB. Volgens de Serasa Experian Credit Demand Indicator is er sprake van een stijging van 13,1% in aanvragen ten opzichte van het voorgaande jaar.
Bovendien weerspiegelen de opening van 1,46 miljoen bedrijven in de tweede vier maanden van 2024, volgens het Business Map Bulletin van de federale overheid, en de sluiting van 830.000 bedrijven in dezelfde periode, 11,7% meer dan in 2023, ook de dynamiek van de markt, de hoge concurrentie en de moeilijkheid om duurzame activiteiten te blijven uitvoeren zonder gemakkelijke toegang tot financiële middelen.
Onder de belangrijkste obstakels waarmee zij worden geconfronteerd, zijn de hoge rentetarieven, zoals het nationale gemiddelde van 42,49% voor microbedrijven in 2024, en de eis van zekerheden bemoeilijkt de toegang tot financieringen bij traditionele banken. Vanaf dat moment ontstaan er een reeks andere bijkomende problemen, zoals hoge wanbetalingspercentages, bureaucratische moeilijkheden en beperkingen in traditionele kredietanalyses.
Het was precies dit scenario dat de opkomst van innovatieve oplossingen op de financiële markt motiveerde: bedrijven die technologie gebruiken om toegankelijkere en effectievere modellen aan te bieden, waardoor krediet inclusiever wordt voor kleine en middelgrote bedrijven.
Een voorbeeld is M3 Lending uit Minas, dat krediet aanbiedt met rentevoeten die 22% lager zijn dan die van conventionele banken, en bovendien een digitale en onbureaucratische ervaring biedt. "Onze missie is het vergemakkelijken van de toegang tot krediet voor reeds gevestigde bedrijven, zodat ze kunnen investeren in nieuwe projecten of profiteren van gunstige kansen op de markt," legt Gabriel César, CEO van de fintech, uit.
Het platform werkt snel: geïnteresseerde bedrijven voeren hun gegevens en documenten online in, en M3 voert een gedetailleerde kredietanalyse uit. Indien goedgekeurd, wordt het aanbod gepresenteerd aan investeerders, die tot zeven dagen de tijd hebben om te beslissen over de investering. De beschikbare bedragen variëren van R$ 50.000 tot R$ 500.000, met rentepercentages vanaf 1,4% per maand en betalingsvoorwaarden tot 24 maanden.
César benadrukt dat veel ondernemers hun bedrijf opgeven vanwege de ongunstige voorwaarden die door traditionele instellingen worden aangeboden. "Hoge rentetarieven en eisen zoals vermogensgaranties bedreigen de levensvatbaarheid van kleine bedrijven en brengen het persoonlijke vermogen van de ondernemers in gevaar," waarschuwt.
Naast competitieve tarieven streeft de fintech ernaar de relatie tussen risico en rendement in evenwicht te brengen, met een gemiddeld rendement van 2,8% per maand voor investeerders. Dit model creëert een positief cyclisch effect: investeerders behalen een rendement boven het gemiddelde, terwijl bedrijven gemakkelijker krediet kunnen krijgen om te groeien en hun operaties te versterken, legt de CEO uit.
Het betreft een stimulans voor economische groei. Met gemakkelijke toegang tot krediet kunnen KMO's investeren in projecten die hun bedrijf uitbreiden en directe economische impact genereren. "Ons doel is precies het bevorderen van de ontwikkeling van deze bedrijven, die essentieel zijn voor de groei van de Braziliaanse economie," zegt César. “Uiteindelijk zijn zij verantwoordelijk voor meer dan 52% van de formele banen in de private sector”, concludeert hij.
