Met de verwachting in 2025 R$ 50 miljoen aan krediet aan te bieden, heeft M3 Lending een onderzoek uitgevoerd in haar database om te identificeren wat bedrijven ertoe brengt om financieringen aan te vragen. Een startup heeft vastgesteld dat de absolute meerderheid van de redenen verband houdt met het zoeken naar werkkapitaal.
De bedrijven zoeken de fintech voor het verkrijgen van middelen die worden gebruikt voor de aankoop van nieuwe voorraad (20%), het openen van nieuwe vestigingen (25%), het uitbreiden van de huidige faciliteiten (15%) en het uitbreiden van de activiteiten (40%). "Het zijn dus bedrijven die op zoek zijn naar krediet voor groei, voor werkkapitaal, en niet om bijvoorbeeld schulden af te lossen," benadrukt de CEO van M3, Gabriel Sousa César.
Op deze manier kan de fintech betere kredietvoorwaarden bieden – zelfs in vergelijking met traditionele banken. Voor hetzelfde geval kan het beschikbare bedrag meer dan 50% hoger zijn dan wat een traditionele financiële instelling zou aanbieden, berekent de CEO. De M3 richt zich nog steeds speciaal op kleine en middelgrote ondernemingen.
Vanwege het intensieve gebruik van technologie past de fintech een andere methodologie toe voor het verstrekken van krediet, wat de meest gunstige voorwaarden mogelijk maakt. De hele stroom is digitaal, via een app. "Dit maakt bureaucratievrije operaties mogelijk, dus met lagere kosten, wat betekent dat de rente lager is en er geen bankspread is," benadrukt César.
Voor de kredietnemende bedrijven is de eerste stap het versturen van de informatie over de aanvraag, die wordt geanalyseerd door een M3-kredietcommissie. Met de goedgekeurde aanvraag en voorwaarden verbindt de startup het bedrijf met investeerders die geïnteresseerd zijn in het verstrekken van financieringsmiddelen. Na ontvangst van de bijdragen wordt de lening toegekend.
Aan de andere kant hebben de investeerders ook snelheid. Via de app da M3, evaluam as oportunidades disponíveis e fazem sua escolha. Wanneer het gekozen bedrijf zijn krediet goedgekeurd krijgt, beginnen de investeerders te worden betaald, op basis van de door het bedrijf zelf betaalde termijnen.
Een digitale simulator, via de website of app van M3, stelt bedrijven in staat hun kredietmogelijkheden te begrijpen. Van investeerders wordt geen groot bedrag geëist: met slechts R$ 250 is het mogelijk om te beginnen met beleggen.
Momenteel zijn er al meer dan 2.000 mensen verbonden aan M3, zowel als kredietnemers als investeerders, meldt de CEO. Het is een meer inclusieve financieringsmodel dat, aan de ene kant, degenen verbindt die werkkapitaal nodig hebben, en aan de andere kant, degenen die willen investeren, en zo bijdraagt aan de groei van bedrijven.
A M3 werd opgericht in 2021 in Minas Gerais (Belo Horizonte). Tot 2029, verwacht men de grens van R$ 600 miljoen aan transacties te bereiken.
