Hoewel 78% van de bevolking aangeeft een rekening bij een bank te hebben, voelt 1 op de 3 Brazilianen zich nog steeds niet voldoende financieel geïntegreerd, waarbij het gebrek aan toegang tot krediet een van de belangrijkste redenen (73%) is voor deze perceptie. Dat is wat de studie laat zien“Van biljet naar DREX: de evolutie van geld in 30 jaar”, geproduceerd door Mercado Pago in samenwerking met het Braziliaanse Instituut voor Onderzoek en Data-analyse (IBPAD).
Voor Igor Castroviejo, commercieel directeur van 1datapipe, een platform voor consumenteninzicht via Kunstmatige Intelligentie, is een groot deel van de redenen waarom zoveel mensen geen krediet kunnen krijgen te wijten aan de traditionele beoordelingsmodellen van de instellingen. Helaas vertrouwen de autonome instanties nog steeds op zeer oppervlakkige en verouderde informatiebronnen, waardoor veel potentiële klanten over het hoofd worden gezien vanwege het gebrek aan diepgang van de bedrijven zelf.
De bestuurder brengt ter illustratie enkele belangrijke gegevens naar voren, zoals het feit dat meer dan 38% van de bevolking informeel werkt, volgens een onderzoek van Statista, wat het moeilijk maakt voor de autonome instanties om de betalingscapaciteit te detecteren. Bovendien wijst een studie van het Instituto Locomotiva uit dat er meer dan 4,6 miljoen Brazilianen zonder bankrekening zijn en een ander document, genaamd Beyond Borders 2022/2023, gaf aan dat slechts 40% van de volwassenen in het land een creditcard bezit. Hierdoor zijn miljoenen Brazilianen onzichtbaar voor deze beoordelingen en hebben ze daardoor geen toegang tot iets zo belangrijks als krediet, benadrukt Igor Castroviejo.
Als oplossing voor het probleem stelt de professional voor dat financiële instellingen investeren in technologische oplossingen die in staat zijn deze minderheidsgroepen in hun analyses te omvatten. Dankzij de digitale revolutie in ons land zijn er op de markt oplossingen die gemeenten waardevolle alternatieve gegevens bieden, zoals online aankoopgeschiedenis, consumptiegewoonten, beroep, werkgeschiedenis, gemiddeld salaris en gezinsinkomen van potentiële klanten, wat zeer goede inzichten kan geven in het profiel van ieder individu, benadrukt hij.
Bovendien wijst Igor Castroviejo op het goede gebruik van Kunstmatige Intelligentie. Ze speelt een essentiële rol, zozeer zelfs dat gegevens van de Boston Consulting Group aantonen dat deze technologie tot 80% productiviteitswinst oplevert bij banken, wat de besluitvorming met betrekking tot krediet verbetert. Dit gebeurt omdat het mogelijk is om via deze technologie een gedetailleerde beoordeling van informatie te maken, waarbij cruciale patronen en trends in deze beoordelingen worden geïdentificeerd, benadrukt ze.
