Stel je voor dat je probeert een nieuwe mobiele telefoon, een internationaal ticket of een speciaal cadeau te kopen & dat je transactie als verdacht wordt gemarkeerd en wordt geblokkeerd door een fraudepreventiesysteem, zonder enige plausibele verklaring Dat is de keerzijde van online winkelen Hoewel deze systemen zijn ontworpen om te beschermen tegen fraude en om een bevredigende winkelervaring te garanderen, kunnen ze ook frustratie en verliezen veroorzaken.
Met de exponentiële toename van het verzamelen en delen van gegevens, de snelle digitalisering van steeds geavanceerdere fraudesystemen en - tactieken, heeft de markt zijn verdediging verhard Maar deze stap heeft een paradox gecreëerd: te veel proberen te beschermen wordt duur 'IT's niet alleen in inkomsten, maar ook in reputatie Het is wat we valse positieven noemen, wanneer een legitieme transactie ten onrechte als frauduleus wordt geïdentificeerd.
De verborgen kosten van overbeveiliging
Moderne fraudeurs opereren als bedrijven: ze zijn snel, georganiseerd en worden aangedreven door grote hoeveelheden data Technieken zoals “phishing as a service” simuleren identiteiten uit gelekte informatie en exploiteren gedragslacunes in systemen Ze volgen geen voor de hand liggende patronen meer, waardoor traditionele modellen verouderd raken en bedrijven gedwongen worden robuustere beveiligingslagen te zoeken.
Terwijl fraudeurs innoveren, vertrouwen veel financiële diensten en retailbedrijven nog steeds op vaste regels om te reageren. Het is een rigide en ineffectief model. ''' Wanneer de winkelervaring in gevaar komt, kelderen de conversiepercentages en gaat de klantenloyaliteit verloren.
En de impact gaat verder dan: 32% van consumenten die een vals-positief ondergaan, laat de winkelier voor altijd in de steek. Eén enkele fout in het fraudebestrijdingssysteem kan het definitieve verlies aan inkomsten en reputatie betekenen. Volgens Javelin Strategy & Research kosten deze fouten Amerikaanse retailers al 118 miljard US$ per jaar, dertien keer meer dan de werkelijke verliezen als gevolg van fraude. De rekening sluit niet.
Het belang van real-time intelligentie en gedragsanalyse
Om dit scenario aan te pakken vereist het nieuwe tijdperk van preventie intelligentie, en niet buitensporige rigiditeit. Dit betekent het gebruik van een combinatie van kunstmatige intelligentie (AI), realtime gegevens en gedragsanalyse om nauwkeurige beslissingen te nemen zonder de gebruikerservaring in gevaar te brengen.
Met algoritmen die voortdurend leren, is het mogelijk om individuele patronen te begrijpen: locatie, tijd, apparaat, aankoopgeschiedenis en betaalmethode. Het gedrag spreekt luider dan welke voorgeprogrammeerde regel dan ook.
Het gaat niet alleen om het zeggen van “sim” of “not”, maar om het interpreteren van de context Dezelfde klant kan 's ochtends iets kopen in Sao Paulo en 's nachts in Rio de Janeiro. Hij kan van telefoon wisselen, van browser wisselen of het besturingssysteem van het apparaat updaten. Het fraudebestrijdingssysteem moet dit begrijpen en de transactie niet blokkeren.
Door machine learning-technieken toe te passen, kunnen bedrijven modellen maken die leren van historische gegevens en valse positieven in de loop van de tijd verminderen Het doel is om te begrijpen wat normaal is voor elke gebruiker en afwijkingen DO te identificeren zonder alleen te vertrouwen op vooraf gedefinieerde regels Een MIT-studie met gegevens van een Europese bank toonde aan dat deze strategie valse positieven met 54% verminderde, waardoor besparingen werden gegenereerd die gelijk waren aan US$ 220 duizend.
De toekomst van onzichtbare authenticatie
De combinatie van AI en gebruikersprofielen om nauwkeurigere aanbevelingen te bieden, gecombineerd met het gebruik van gegevens om beveiliging en conversie in evenwicht te brengen, opent de deur naar nieuwe technologieën. Een daarvan is de vectoridentificatie: een oplossing die fraude kan detecteren, zelfs als de poging vertrekt van apparaten met schone cookies of in de anonieme modus.
En wanneer zowel fraudeurs als goede gebruikers zich achter hetzelfde masker verschuilen, hoe kunnen ze dan differentiëren? door vectorgegevens te combineren met de “vingerprint van het apparaat, kan het systeem het typische gedrag van die gebruiker begrijpen en afwijkingen beter detecteren Dit verhoogt de nauwkeurigheid enorm, waardoor onnodige vergrendelingen worden vermeden zonder de veiligheid in gevaar te brengen.
In dit model worden kleine variaties behandeld met contextuele intelligentie (gebruikt om afwijkingen te detecteren op basis van het verwachte patroon van de gebruiker. Subtiele wijzigingen (zoals een software-update) activeren geen waarschuwingen, maar significante wijzigingen (zoals wijziging van het besturingssysteem of geolocatieverandering) kunnen worden gemarkeerd als ze buiten het gebruikelijke gedrag vallen. Dit is de nieuwe grens van de beveiliging: achter de schermen handelen, zonder wrijving. Het beste fraudebestrijdingssysteem is het systeem dat de klant niet eens opmerkt.
Beveiliging die de verkoop aanjaagt, niet andersom
Bedrijven zijn geneigd te geloven dat het beter is om bepaalde legitieme transacties te weigeren, zelfs als dit de conversiepercentages een beetje verlaagt, dan de gevolgen van fraude te ondervinden.
Daarom is het aannemen van een oplossing voor fraudepreventie die veiligheid en gemak in evenwicht brengt een reële marktbehoefte.Beveiliging en gebruikerservaring hoeven geen tegengestelde krachten te zijn (ze moeten samengaan. Hiervoor ligt het geheim in nauwkeurigheid en niet in rigiditeit.
Het tijdperk van valse positieven vereist dat bedrijven investeren in slimme technologieën zoals AI, gedragsanalyses en geavanceerde fraudedetectietools. Deze innovaties verminderen verliezen zonder legitieme verkopen op te offeren, en vooral zonder klanten weg te jagen.
Beveiliging en klantervaring zijn geen tegenpolen als het goed wordt gedaan, ga hand in hand Het bieden van bescherming is verplicht Maar dit doen zonder de ervaring in gevaar te brengen, is wat echt het verschil maakt in de steeds competitievere markt van vandaag.
Door Thiago Bertacchini, hoofd verkoop bij Nethon
