In het huidige landschap, waar gegevens worden beschouwd als het nieuwe olie van de digitale economie, versnellen financiële instellingen wereldwijd hun technologische transformatie op basis van high-performance kunstmatige intelligentie (AI). In Brazilië kreeg deze beweging vooral na de pandemie een impuls, met investeringen in AI-technologieën in de financiële sector die tussen 2021 en 2023 met ongeveer 42% toenamen, volgensvragenlijstvan Febraban. Deze exponentiële groei is te rechtvaardigen: het vermogen om te verwerken en te extrahereninzichtenDe enorme hoeveelheden gegevens zijn een cruciaal concurrentievoordeel geworden in een steeds competitievere en veeleisendere markt.
De revolutie die door AI in de banksector wordt veroorzaakt, manifesteert zich op meerdere fronten, van de optimalisatie van interne processen tot de volledige herziening van de klantervaring. Grandes bancos brasileiros têm investido em modelos de linguagem avançados (LLMs) para aprimorar seus serviços de atendimento ao cliente, resultando em tempos de resposta mais rápidos e maior satisfação dos usuários. Internationaal hebben instellingen de afgelopen jaren miljardeninvesteringen in AI-technologieën aangekondigd, zoals vermeld in hun rapporten aan investeerders en officiële communicatie, wat het strategische karakter van deze initiatieven voor de toekomst van de sector aantoont.
Het gebruik van specifieke taalmodellen (SLM's), getraind met gegevens van de instellingen, heeft opmerkelijke vooruitgang mogelijk gemaakt in het opsporen van fraude en het analyseren van kredietrisico's. Een Braziliaanse financiële dienstverlener heeft in haar bedrijfscommunicatie benadrukt dat het gebruik van geavanceerde datasystemen heeft bijgedragen aan het beperken van verliezen als gevolg van fraude. Dit scenario illustreert hoe AI niet alleen de operationele efficiëntie verbetert, maar ook rechtstreeks bijdraagt aan het behoud van kapitaal en financiële duurzaamheid van de instellingen.
De hyperpersonalisatie van financiële aanbiedingen is misschien wel het meest zichtbare aspect van deze revolutie voor de eindgebruiker. EenstudieOnlangs werd onthuld dat banken die marketingstrategieën op basis van AI implementeren, hun conversieratio's met wel 25% kunnen verhogen en de klanttevredenheid met ongeveer 20%. In Brazilië meldde een bekende digitale bank een stijging van 31% in de adoptie van financiële producten na het implementeren van gepersonaliseerde aanbevelingen gebaseerd op voorspellende algoritmen die het financiële gedrag van meer dan 25 miljoen rekeninghouders analyseren, wat het transformerend potentieel van technologie aantoont wanneer deze met een strategische visie wordt toegepast.
Het voorspellende aspect van AI heeft ook de investeringsbeheer en marktanalyse revolutionair veranderd. Grote vermogensbeheerders publiceren in hun jaarverslagen de vooruitgang in het gebruik van geavanceerde algoritmen om patronen en investeringskansen te identificeren die buiten het bereik van conventionele menselijke analyse vallen. Op de Braziliaanse markt hebben investeringsmaatschappijen hun voorspellende modellen verbeterd op basis vanmachine learning (ML), het bieden van meer nauwkeurige aanbevelingen aan klanten die beter aansluiten bij hun risicoprofiel. Deze voorspellende capaciteit profiteert niet alleen de instellingen, maar ook hun klanten, die meer gerichte beleggingsadviezen ontvangen.
De door AI aangedreven digitale transformatie staat niet zonder uitdagingen, vooral op het gebied van gegevensprivacy en de uitlegbaarheid van algoritmen. Eenvragenlijsttoonde dat 73% van de Braziliaanse consumenten zich zorgen maken over hoe hun financiële gegevens worden gebruikt door geautomatiseerde systemen, hoewel 64% van dezelfde ondervraagden tastbare voordelen van AI-gebaseerde personalisatie erkennen. Dit paradox illustre de delicate balans die financiële instellingen moeten bewaren tussen technologische innovatie en consumentenvertrouwen, een uitdaging die heeft geleid tot de ontwikkeling van benaderingen van "verklaarbare AI" die meer transparantie bieden in geautomatiseerde beslissingen.
De optimalisatie van de arbeidskracht vormt een ander belangrijk hoofdstuk van deze revolutie. Tegenstrijdig met aanvankelijke angsten voor massale vervanging suggereren analyses van de arbeidsmarkt, zoals die van het Wereld Economisch Forum, dat de implementatie van AI in de banksector een herconfiguratie van professionele rollen heeft veroorzaakt, met nieuwe kansen die ontstaan in gebieden zoals datawetenschap, AI-engineering en digitale ethiek. In verschillende Braziliaanse banken heeft de implementatie van op AI gebaseerde virtuele assistenten het volume van repetitieve administratieve taken verminderd, waardoor medewerkers zich kunnen richten op taken met een hogere toegevoegde waarde, zoals gepersonaliseerd financieel advies en het ontwikkelen van relaties met strategische klanten.
De toekomst van de banksector zal onmiskenbaar worden gevormd door de voortdurende evolutie van AI-technologieën. Schattingenwijzendat tot 2027 ongeveer 80% van de banktransacties zonder directe menselijke tussenkomst zullen plaatsvinden. In Brazilië, met de consolidatie van Open Finance en de toenemende adoptie van financiële technologieën, wordt verwacht dat de investering in AI-oplossingen in de financiële sector een stijgende lijn zal blijven volgen. De instellingen die erin slagen de macht van gegevens te balanceren met het vertrouwen van de consument, operationele efficiëntie met menselijke gevoeligheid, en technologische innovatie met ethische verantwoordelijkheid, zullen beter gepositioneerd zijn om te gedijen in dit nieuwe paradigma waarin gegevens niet alleen informeren, maar daadwerkelijk de toekomst van de banksector bepalen.
Kortom, AI vervangt de mens niet: het vergroot zijn besluitvormingsvermogen, versnelt diagnoses en bevordert relevantere klantreizen. In tijden van felle concurrentie en toenemende verwachtingen zullen de gegevens uiteindelijk de doorslag geven.
