Sinds de lancering in 2020 heeft Pix de Braziliaanse financiële markt revolutionair veranderd en is het de favoriete betaalmethode geworden van miljoenen mensen. Uw belangrijkste voordeel ligt in de eenvoud en snelheid: het maakt realtime overboekingen mogelijk, 24 uur per dag, zonder dat een apparaat of contant geld nodig is. Je hebt alleen een bankrekening en een PIX-sleutel nodig, zoals je CPF of telefoonnummer, om te beginnen met gebruiken. Deze praktische aanpak bracht voordelen, vooral voor degenen die betalingen ontvangen, zoals kleine ondernemers en zelfstandigen, die zonder extra kosten of technische complicaties kunnen werken.
Echter, ondanks zijn populariteit, ondervindt Pix nog steeds uitdagingen om volledig toegankelijk te zijn. Voor wie betaalt, is een smartphone en internettoegang nodig, wat een barrière kan vormen voor ouderen, mensen met een lage opleiding of bewoners van landelijke gebieden. Hoewel het gebruik van smartphones en de internetdekking aanzienlijk zijn toegenomen, vergt de inclusie van deze groepen nog steeds inspanningen, zoals digitale educatiecampagnes en verbeteringen in de connectiviteitsinfrastructuur. De implementatie van oplossingen die offline transacties mogelijk maken, met gebruik van cryptografie en tokenisatie, kan een manier zijn om de toegang te vergroten. Systemen zoals Google Pay en Apple Pay doen dit al, waardoor betalingen kunnen worden gestart zonder actieve verbinding van de betaler, door gebruik te maken van de internetverbinding van de ontvanger.
Veiligheid is ook een voortdurende zorg. Vanaf de eerste gevallen van overvallen met snelle ontvoeringen en overvallen met directe overboekingen, deDe Centrale Bank reageerde snel door limieten op nachtelijke transacties op te leggenen deze maand heeft een limiet van R$ 200 geïntroduceerd voor nieuwe apparaten die nog niet als geautoriseerd zijn geregistreerd in de bankapp (dit geldt alleen voor apparaten die niet vóór 01/12/2024 in gebruik waren). Hoewel deze maatregelen de criminaliteit hebben verminderd, hebben ze ook beperkingen opgelegd die de ervaring van legitieme gebruikers beïnvloeden. De zoektocht naar oplossingen die veiligheid behouden zonder gebruiksvriendelijkheid op te offeren, blijft een uitdaging.
Een ander kritiek punt zijn de oplichting gerelateerd aan voorafbetaling, waarbij fraudeurs het bedrag ontvangen en verdwijnen zonder het beloofde product of de dienst te leveren. DEBijzonder Terugbetalingsmechanisme (BTM)is opgericht om met deze situaties om te gaan, waardoor terugbetaling mogelijk is in geval van bewezen fraude. Hoewel het nog weinig wordt gebruikt, vormt de MED een belangrijke vooruitgang, geïnspireerd op het systeem van creditcardterugboekingen, en moet meer worden verspreid om het vertrouwen van de gebruikers te winnen.
Een oplossing die het scenario nog verder zou kunnen veranderen, is de invoering van betalingen met tussenkomst, ofwel "escrow". In dit model zou de waarde pas aan de verkoper worden vrijgegeven na bevestiging van de levering door de koper. Dit zou meer veiligheid bieden voor beide partijen en zou vooral nuttig zijn bij online transacties. Bovendien zou de uitbreiding van het gebruik van tokenisatie in transacties ervoor zorgen dat gevoelige gegevens beschermd worden, zelfs in offline-omgevingen, en een extra beveiligingslaag bieden.
De balans tussen toegankelijkheid en veiligheid is essentieel voor de toekomst van Pix. Oplossingen die technologieën zoals biometrie, tokenisatie en bemiddeling integreren, kunnen het bereik van het systeem vergroten zonder de bescherming van de gebruikers in gevaar te brengen. Digitale inclusie is op haar beurt essentieel om fraude te verminderen, het bewustzijn te vergroten en meer mensen in staat te stellen om de Pix op een veilige manier te gebruiken.
Aan de horizon heeft Pix nog veel te bieden. Betalingen via contactless, gespreide betalingen en automatische incasso zijn al in ontwikkeling in Brazilië en worden al gebruikt in vergelijkbare systemen in het buitenland, zoals het UPI-systeem in India en PayNow in Singapore. Internationale integration is ook een mogelijkheid, met deNexus-project, van de Bank voor Internationale Betalingen (BIS)voorstellen van een multinationaal interface-model om wereldwijde verzendingen te vergemakkelijken.
Pix is al een voorbeeld van innovatie en efficiëntie, maar om te blijven leiden, moet het voortdurend evolueren. Investeren in nieuwe technologieën, het vergroten van de toegang in minder verbonden gebieden en het versterken van de veiligheid zijn essentiële stappen om ervoor te zorgen dat alle Brazilianen van de voordelen kunnen genieten met vertrouwen en rust.
