De wettelijke aansprakelijkheid van financiële instellingen voor fraude in het PIX-systeem

Exponentiële groei van transacties via PIX in Brazilië is dit gepaard gegaan met een aanzienlijke toename van het aantal gevallen van financiële fraude. volgens een recente studie van ACI Wereldwijd, een bedrijf gespecialiseerd in technologie voor betaalmiddelen, Brazilië kan de grens bereiken van R$ 11 miljard aan PIX-oplichting in 2028.

De snelheid en bruikbaarheid van PIX, die een revolutie teweegbracht in het betalingssysteem in het land, wekte ook de belangstelling van fraudeurs, misbruik maken van kwetsbaarheden in financiële systemen voor het toepassen van oplichting, inclusief het gebruik van kunstmatige intelligentie (AI).

Gezien dit scenario is het essentieel om het te begrijpen de grenzen van de aansprakelijkheid van financiële instellingen en de rechten van slachtoffers van bankfraude.

Reglement van de Centrale Bank en de veiligheidsplicht van financiële instellingen

A Resolutie nr. 147/2021 do Centrale Bank van Brazilië (BCB) stelt richtlijnen vast voor een preventie en beperking van PIX-fraude. Artikelen 39-B en 78-F zij bepalen dat wanneer financiële instellingen fraude vermoeden, zij dat ook moeten doen blokkeer voorzichtig overgedragen waarden, hetzij op eigen initiatief, hetzij op verzoek van de klant.

Bovendien is de artikel 32, lid V, van dezelfde resolutie, oplegt aan PIX-deelnemers de verplichting om verantwoordelijk zijn voor fraude als gevolg van storingen in hun risicobeheermechanismen. Dit omvat niet-naleving van beveiligingsmaatregelen, zoals het monitoren van verdachte transacties en snelle reactie op mogelijke fraude.

De richtlijnen van de Centrale Bank maken dat duidelijk financiële instellingen hebben de plicht om voortdurend toezicht te houden op de diensten die zij verlenen, adopteren preventieve maatregelen om het optreden van fraude en oplichting te voorkomen Onder deze maatregelen benadrukken wij

• Onmiddellijke blokkering van verdachte transacties;
• Continue monitoring van atypische bewegingen;
• Goedkeuring van strikte beveiligings- en authenticatieprotocollen;
• Samenwerking tussen financiële instellingen om fraudegegevens te delen.

Wanneer kunnen financiële instellingen verantwoordelijk zijn?

De verantwoordelijkheid van financiële instellingen kan worden geconfigureerd in de volgende situaties:

1. Nalatigheid bij het voldoen aan het blokverzoek: Wanneer het slachtoffer van een staatsgreep communiceert onmiddellijkfraude aan de bank en verzoekt de waardeslot, maar er wordt niet op tijd aan voldaan, waardoor de waarden door fraudeurs kunnen worden verplaatst.
2. Storingen in het beveiligingssysteem: Indien geïdentificeerd inbraak in het interne systeem van de bank, blijk gevend van kwetsbaarheid in de beschermingsmechanismen, kan de instelling verantwoordelijk worden gehouden voor de veroorzaakte schade.
3. Niet-naleving van de richtlijnen van de Centrale Bank: Indien de instelling houd u niet aan de vastgestelde beveiligingsprotocollen, aangezien er geen adequate monitoring is of er geen preventieve maatregelen zijn geïmplementeerd, kan worden bevolen de benadeelde gebruiker volledig te vergoeden.

Eenmaal bewezen a weglating of niet-verrichting van de dienst, van de financiële instelling kan worden verlangd dat zij vrijwaren van de cliënt voor de geleden financiële verliezen.

Preventiemaatregelen voor financiële instellingen en gebruikers

Om de impact van fraude te minimaliseren en klanten meer veiligheid te bieden, moeten financiële instellingen preventieve strategieën hanteren zoals
Transactielimieten instellen om de impact van hoogwaardige oplichting te verminderen;
Bewaak gedragspatronen van gebruikers om verdachte activiteiten op te sporen;
Investeren in technologie en kunstmatige intelligentie om authenticatie- en beveiligingsmechanismen te versterken;
Informatie over fraude delen tussen banken en regelgevende instanties om het beleid ter bestrijding van financiële oplichting te verbeteren.

Essentiële zorg voor PIX-gebruikers

Anderzijds moeten gebruikers ook maatregelen nemen om zich tegen fraude te beschermen, waaronder
Vermijd het klikken op onbekende links of bankgegevens aan derden verstrekken;
Wees op je hoede voor verdachte berichten dringende overschrijvingen aanvragen;
Controleer altijd de authenticiteit van de ontvanger voordat u een transactie uitvoert;
Meldingen over bankbewegingen inschakelen om uw transacties in realtime te monitoren.

Wat te doen als u slachtoffer bent van PIX-fraude?

Als de gebruiker het slachtoffer is van een PIX-zwendel, moet hij snel handelen om te proberen de waarden te herstellen

1 ^^^ Neem onmiddellijk contact op met de financiële instelling en fraude melden;
2 ^^^ Verzoek om blokkering van overgedragen waarden door Speciaal terugkeermechanisme (MED);
3 ^^^ Meld je aan bij de politie en bewijs van fraude verzamelen; En;
4 ^^^ Als de waarde niet wordt geretourneerd, rechtsbijstand zoeken om de verantwoordelijkheid van de financiële instelling te beoordelen.

O Speciaal terugkeermechanisme (MED) maakt herstel van waarden mogelijk in gevallen waarin fraude of falen in het banksysteem bewezen is.

Indien de financiële instelling niet de waarden retourneren en er wordt vastgesteld dat er niet-naleving van de regels van de Centrale Bank of niet-beveiliging van het systeem, het slachtoffer kan eisen volledige vergoeding van geleden materiële schade.

Vitor Henrique Mainardes Specialist in Burgerlijk en Bedrijfsrecht van PUC/PR en advocaat op kantoor Alceu Machado, Sperb & Bonat Cordeiro Advocacia.