भुक्तानीमा मौन क्रान्तिले भर्खरै एउटा नयाँ अध्याय प्राप्त गरेको छ: Pix Automático, जुन आधिकारिक रूपमा सुरु भएको थियो र जुन १६ मा सञ्चालनमा आउनेछ। यसको साथ, नवीनताको घोषणा भएदेखि हामीले बचाउ गरेको थेसिस अन्ततः पुष्टि भएको छ: यो बोलेटो (बैंक स्लिप) मार्न आएको थिएन, बरु पुरानो र समस्याग्रस्त स्वचालित डेबिट प्रणालीलाई प्रतिस्थापन गर्न आएको थियो।
भिन्नताले अर्थ राख्छ। दुई दशकभन्दा बढी समयसम्म, प्रत्यक्ष डेबिट सुविधाको कमजोर कार्यान्वयन गरिएको वाचा थियो। सिद्धान्तमा, यसले बिजुली, पानी, ग्यास, टेलिफोन, वा सदस्यता जस्ता बिलहरू एक साधारण क्लिकमा भुक्तानी गर्न अनुमति दिनेछ, वा कुनै पनि क्लिक नगरी। तर व्यवहारमा, यो कहिल्यै सामूहिक भुक्तानी विधि बन्ने नजिक पुगेन। उपयोगिता कम्पनीका उपभोक्ताहरूले मात्र ११% ले प्रत्यक्ष डेबिट प्रयोग गरे, र कम आय भएका क्षेत्रहरूमा, दर अझ कम छ।
कारणहरू बुझ्न गाह्रो छैन: बिलिङ कम्पनीमा विश्वास सधैं कम रहेको छ। उपभोक्ताहरूले पहिले नै अनुचित शुल्क, कठिन रद्द, र डेबिट गरिएको रकममा पारदर्शिताको अभाव जस्ता धेरै नकारात्मक परिस्थितिहरू अनुभव गरिसकेका छन्। यी अनुभवहरूको प्रभाव एउटा क्षेत्रमा मात्र सीमित छैन: उदाहरणका लागि, टेलिफोन कम्पनीसँग समस्या भएको व्यक्तिले यो अविश्वासलाई अन्य सेवाहरूमा लैजाने गर्छ। यसले धेरैले बिजुली र पानी जस्ता आवश्यक बिलहरू पनि स्वचालित डेबिटमा राख्नबाट किन जोगिन्छन् भनेर व्याख्या गर्न मद्दत गर्दछ। यसमा एक पटकमा एक उपभोग गर्ने तथाकथित सीमान्त प्रवृत्ति थपिएको छ, जहाँ कमाएको सबै कुरा उपभोग गरिन्छ, प्रयोगकर्तालाई महिना-महिना के तिर्न सकिन्छ वा सकिँदैन भनेर निर्णय गर्ने स्वायत्तता चाहिन्छ। स्वचालित डेबिटले कहिल्यै पनि यो वास्तविकतालाई पर्याप्त रूपमा सम्बोधन गरेको छैन।
त्यसकारण, २०२० मा Pix सुरु भएदेखि, हामी लगायत धेरै विज्ञहरूले तर्क गरेका छन् कि पुनरावर्ती भुक्तानी सुविधा धेरैले कल्पना गरेजस्तो बैंक स्लिपहरूमा होइन, प्रत्यक्ष डेबिटमा अन्तिम प्रहार हुनेछ। यसले नियमित भुक्तानीहरूको तालिकालाई थप नियन्त्रण, थप पारदर्शिता, र सबैभन्दा माथि, भुक्तानीकर्ता र प्राप्तकर्ता बीच थप अन्तरसञ्चालनशीलताका साथ अनुमति दिनेछ। ४ तारिखमा, केन्द्रीय बैंकद्वारा साओ पाउलोमा आयोजित Pix जडान कार्यक्रमको क्रममा, यो थेसिस साकार भयो।
Pix Automático अपनाउने पहिलो कम्पनीहरूमा GloboPlay, Amazon, OLX, र Mercado Pago जस्ता कम्पनीहरूको सहभागिताले भुक्तानीको यो नयाँ चरणमा ई-वाणिज्यको प्रमुख भूमिकालाई प्रकट गर्दछ। उपयोगिताहरूको सन्दर्भमा, Pix सँग स्वचालित भुक्तानीहरूको संख्यामा वृद्धि हुने अपेक्षा गरिएको छ, तर उद्योग विश्लेषकहरूले अनुमान गरेका छन् कि यो वृद्धि ५% भन्दा बढी हुनु हुँदैन। अधिकांश उपभोक्ताहरूले बैंक स्लिपहरू रुचाउँछन्, जसले यस क्षेत्रमा अझै पनि अवस्थित संरचनात्मक सीमितताहरूलाई बलियो बनाउँछ।
यो मोडेलले बजारमा सायद सबैभन्दा ठूलो पीडादायी बिन्दु के थियो भनेर समाधान गर्छ: भुक्तानी सङ्कलन गर्ने र प्राप्त गर्नेहरू बीचको एकीकरण। परम्परागत स्वचालित डेबिट बैंकहरूसँगको सम्झौतामा निर्भर गर्दछ, जसले उच्च लागत र थोरै लचिलोपन थोपर्छ। Pix Automático, डिजाइनद्वारा, बढी लोकतान्त्रिक छ: उपभोक्ताले केवल पुनरावर्ती भुक्तानीहरूलाई अधिकृत गर्न आवश्यक छ। यसले एनालग पूर्वाधारद्वारा पहिले बाधा पुर्याइएका क्षेत्रहरूको डिजिटलाइजेसनलाई तीव्र पार्नुका साथै इकोसिस्टममा नयाँ खेलाडीहरूको प्रवेशको तर्कलाई परिवर्तन गर्दछ।
केन्द्रीय बैंकका अध्यक्ष गेब्रियल ग्यालिपोलोले भनेझैं: "पिक्स भनेको हाम्रो समयको गतिमा चल्ने पैसा हो ," पिक्सको यो नयाँ चरणले पुनरावर्ती भुक्तानीहरूको लागि पहिलो लहरले तत्काल स्थानान्तरणको लागि गरेको काम गर्न सक्छ: तिनीहरूलाई विश्वव्यापी बनाउनुहोस्।
ब्राजिलियन वित्तीय प्रणालीको विकासलाई पछ्याइरहेकाहरूका लागि यस थेसिसको पुष्टिकरण प्रतीकात्मक छ। बोलेटो (बैंक स्लिप), यसको सबै समस्याहरू सहित, अझै पनि सम्झाउने र नियन्त्रणको महत्त्वपूर्ण कार्य पूरा गर्दछ। अर्कोतर्फ, प्रत्यक्ष डेबिट कम भयो: न त बोलेटो जत्तिकै पारदर्शी, न त पिक्सले वाचा गरेजस्तो सुविधाजनक।
र अझै पनि यो रूपान्तरणको गतिमा शंका गर्नेहरूका लागि, यो सम्झना लायक छ: Pix लाई १६ करोड प्रयोगकर्ताहरू पुग्न चार वर्षभन्दा कम समय लाग्यो। Pix Automático ले यो आधार प्राप्त गरेको छ र अब ब्राजिलमा स्वचालित भुक्तानीको लागि नयाँ मानक बन्न आवश्यक पर्ने सबै कुरा छ। हाम्रो आँखा अगाडि, विशेष गरी ई-वाणिज्यमा, यो दृष्टिकोणलाई एकीकृत भएको देख्न पाउनु सन्तोषजनक छ। Pix Automático केवल एक कार्यात्मक नवप्रवर्तन मात्र होइन। यो ब्राजिलियन उपभोक्ताको व्यवहारसँग बढी मिल्दोजुल्दो निष्पक्ष, सरल मोडेलको विजय हो।
* भिनिसियस सान्तोस , कोन्टा कोमिगो डिजिटलका संस्थापक र सीईओ । उनले रियो दि जेनेरियोको संघीय विश्वविद्यालय (UFRJ) बाट अर्थशास्त्रमा डिग्री र पेरिसको सोर्बोन विश्वविद्यालय (FR) बाट दर्शनमा डिग्री हासिल गरेका छन्। हाल फिनटेक कोन्टा कोमिगो डिजिटलका संस्थापक र सीईओ, उनले पहिले समुद्री क्षेत्रमा केन्द्रित Navii.co जस्ता कम्पनीहरू र एयरलाइन्ससँग समस्या भोगेका उपभोक्ताहरूको लागि क्षतिपूर्ति खोज्न सक्षम प्लेटफर्म भएको कम्पनी अकोर्डो एरेओको नेतृत्व गरेका थिए।
