Sensedia kartlegger 4 nyheter om Open Finance i Brasil i 2025

Pålitelig konsulent for den første strukturen til åpen finans med sentralbanken, Sensedia, et brasiliansk multinasjonalt teknologi, spesialisert på APIer og integrasjoner, har kartlagt fire nyheter knyttet til Open Finance-systemet som lover å få styrke i det brasilianske markedet i 2025.

“Etter en bølge av regulatoriske endringer, preget av temaer som tilbakevendende Pix, intelligent Pix, automatisk fornyelse av samtykke for datadeling og begynnelsen av Reisen Uten Omdirigering, kan vi si at 2024 var definitivt året for betalinger For 2025, i tillegg til utviklingen av disse prosessene, hva vi kan forvente er en utvidelse av det finansielle systemet, stadig mer åpent og integrert, mot andre fronter”, Joao Ricardo de Almeida, Product Manager hos Sensedia.

I følge Sensedias analyse er blant nyhetene forutsatt i omfanget av Brazilian Open Finance for 2025 implementeringen av Automatic Pix, fremskrittet av Day Without Redirection, som vil muliggjøre implementering av Pix by Approximation, begynnelsen på kredittportabilitet og en mer intensiv handling fra sentralbanken angående validering av informasjonen i de obligatoriske rapportene sendt av selskapene.

“Med den progressive fremgangen til Open Finance i Brasil, blir vi ikke bare en referansemodell for andre land, men bidrar også til byggingen av et stadig mer konkurranseutsatt marked, til fordel for brukerne. Åpning av data, i en smidig og sikker måte, vil tillate finansinstitusjoner å bedre kjenne profilen til kundene for å tilby stadig mer personlige produkter og tjenester”, sier Gabriela Santana, Sensedia Product Manager.

Fra Smart Pix til Automatisk Pix

Smart Pix ble aktivert i 2024 av sentralbanken, og tillater automatiske og programmerbare overføringer mellom bankkontoer til samme innehaver, fra samtykket gitt via Open Finance.Med dette kan en finansinstitusjon flytte saldoen mellom ulike kontoer til samme bruker, i henhold til de programmerte innstillingene.

“For første halvdel av 2025 bør den samme API-en (Application Programming Interface, i bokstavelig oversettelse) av Smart Pix gi ut en annen funksjonalitet: den til Automatic Pix, som i praksis tilsvarer den automatiske debeten, men innenfor Open Financ”-systemet, forklarer Almeida.

Også ifølge den utøvende myndigheten refererer hovedforskjellene til den automatiske PIX i forhold til den automatiske debeten til kostnadene og et større engasjement fra brukerne på grunn av systemets enkelhet i registreringen.

“I tillegg til kostnaden for å utstede en billett 0,68, som i dag er, i gjennomsnitt, R$ 0,68, lagt til driftskostnadene IS, er det for tiden bare mulig å registrere automatisk debet i de største bankinstitusjonene Med Automatic Pix vil små og digitale banker også kunne delta i dette økosystemet, utvide tilbudet av tjenester og produkter og intensivere konkurransen”, legger Almeida.

PIX ved tilnærming, utviklingen av JSR 

For tiden i en pilotfase, har Journey Without Redirection som mål å gjøre det mulig for miljøene til bank- og fintech-institusjoner å redusere trinn i prosessen med nettbetalinger og muliggjøre tilbudet av Pix i digitale lommebøker (eller lommebøker), noe som muliggjør Pix by Approximation, også gjort mulig gjennom NFC (Near Field Communication) teknologi.

Når du foretar et virtuelt kjøp via Pix gjennom Open Finance, kan brukeren foreta betalingen direkte, uten å måtte omdirigeres til applikasjonen eller nettbanken på kontoen sin, gjennom “copia og colah”.

“Interview skal gjøres tilgjengelig for allmennheten 28. februar 2025, er No Redirection Journey den store innsatsen for at betalinger skal gjøres i økende grad gjennom Open Finance. For dette må Bacen i 2025 lage en arbeidsgruppe for at JSR skal få mer medlemskap og være mer stabil, og tvinge alle banker til å delta i reisen og la brukere delta i PIX ved å henvende seg gjennom et større antall institusjoner fra 2026”, forklarer Gabriela Santana.

I tillegg til banker, bør JSR også utvide til betalingsinitiatorer, og forbedre brukeropplevelsen, både gjennom Pix ved tilnærming og ved utsjekking i e-handel.

Kredittportabilitet og EPOC

Etter fremskrittene i Automatic Pix og JSR, er neste trinn som forventes å bli diskutert igjen innenfor rammen av Open Finance kredittportabilitet. 

“For tiden er kredittanalyse i ulike institusjoner en byråkratisk prosess, som i gjennomsnitt tar 7 til 15 dager å fullføre. Kredittportabilitet via Open Finance gir allerede at kredittavtaler som allerede er signert kan migreres fra institusjon via Open Finance, gjennom datasamtykkereisen, på opptil tre dager. Med dette, i tillegg til å effektivisere prosessen, må markedet bli mer konkurransedyktig, oppmuntre til reduksjon av misbrukssatser og komme brukerne til gode, forklarer lederen.

En annen nyhet knyttet til kredittportabilitet via Open Finance er opprettelsen av EPOC (Credit Proposal Forwarding), en dag med kredittkontrakter via korresponderende bankvirksomhet, på samme måte som SPOC (Customer Order Processing Company) til OpIn (Open Insurance).

“Gjennom EPOC kan en bankkorrespondent sende de samtykkende dataene til klienten, det være seg en enkeltperson eller juridisk enhet, til en liste over institusjoner som gir kreditt. Målet er at de konsulterer historikken og derfra tilbyr kreditten i en standardisert måte, slik at kunden får tilgang til alle tilgjengelige priser og får finansiering på en gang, forklarer Santana.

Nøyaktighet i data

Gjennom BCB Normative Instruction nr. 441 av 20/12/2023 har sentralbanken forsterket overvåkingen av Open Finance, som er obligatorisk for deltakende institusjoner å overholde.

“For tiden har Bacen fire datakilder: metrikk, ukentlig og halvårlig interoperabilitet og PCM (Metrics Collection Platform).For 2025 vil alt dette belastes meget sterkt, med mindre toleranse for avvik mellom tallene rapportert via PCM og tallene rapportert i de andre rapportene, noe som gjør det vesentlig at dataene blir stadig mer nøyaktige Manglende overholdelse av standardene kan medføre bøter og sanksjoner, som krever full justering i 2025”, avslutter lederen.