Den akselererte fremgangen av e-handel har brakt enorme muligheter til detaljhandel, men det har også forstørret kompleksiteten til en utfordring som når alle digitale selgere: å sikre at kjøperen faktisk er kortinnehaveren som brukes.
I et miljø hvor hver transaksjon kan bli en finansiell risiko, har autentiseringen av legitimiteten til kunden blitt en av de strategiske pilarene for enhver digital operasjon Dette er fordi, når et kjøp gjøres med et kredittkort, er det alltid tvil om hvem som skriver dataene Hvis personen ikke er den virkelige kortinnehaveren, kan han bestride transaksjonen, med den utstedende banken og generere et direkte tap for selgeren. Detaljhandel, som ofte opererer med smale marginer, har ikke råd til å bære denne typen tap.
Tradisjonelt har butikker vendt seg til anti-svindelløsninger, som evaluerer flere signaler under kassen. Disse verktøyene analyserer CPF, kortdata, e-post, adresse, atferdshistorikk, enhetsbruk og hundrevis av variabler som til sammen genererer en risikoscore.
Hvis systemet ser uoverensstemmelser, blir transaksjonen nektet, Denne prosessen er imidlertid ikke perfekt Legitime kunder er også sperret, spesielt når noe går utenfor standarden, som skjer når banken utsteder et nytt kort, eller når kjøperen bytter mobiltelefon eller adresse For e-handel, det stille tap av inntekter forårsaket av falske negativer kommer med en direkte innvirkning på kundeopplevelsen: når en legitim kjøper har sitt kjøp nektet, mister merket også troverdighet.
Det er her autentiseringsteknologier begynner å få prominens.3D Secure Protocol (3DS), for eksempel, tillater utstedende bank selv å validere kjøperen Kunden blir henvist til bankens app, mottar en push eller SMS og bekrefter transaksjonen Dette ekstra trinnet skaper utvetydig bevis på at det er innehaveren som foretar kjøpet, og beskytter butikken mot fremtidige tilbakeføringer.
Men selv med utviklingen til versjon 2.0, implementerer hver bank “defio” på en måte som direkte påvirker opplevelsen. Noen strømmer er raskere og mer intuitive, og tar noen sekunder å autentisere brukeren. Andre er fortsatt forvirret og dårlig tilpasset mobil, noe som kan generere friksjon og forlatelse av vogner.
Den gode nyheten er at versjon 2.0 tillater en stille autentisering, uten friksjon med forbrukeren I denne modellen sender butikken mer data til banken, som automatisk kan godkjenne deler av kjøpene uten avbrudd og forespørsel om utfordringen, bevare opplevelsen og samtidig øke sikkerheten.
Den store fordelen med denne autentiseringen er samtalen ansvarsskift. Når transaksjonen er autentisert av banken, slutter ansvaret for en eventuell tilbakeføring for svindel å være selgeren og blir utstedende bank. Dette reduserer operasjonell risiko og forbedrer økonomisk forutsigbarhet, to vesentlige elementer for voksende virksomheter.
En annen trend som har vært konsoliderende i markedet er bruken av ansiktsbiometri som et komplementært lag av identitetsvalidering Løsninger som IDPay, fra Unico, drar nytte av databasen som er opprettet under kontoåpninger i digitale banker og store forhandlere for å skape et digitalt identitetsnettverk.
Når kunden starter et kjøp ved å bruke denne funksjonen, kan systemet bekrefte om ansiktet som fanges opp av mobiltelefonen tilsvarer CPF som ble brukt for kjøpet, og om det samme ansiktet er innehaveren av kortet som ble brukt i transaksjonen.
Denne prosessen skjer på sekunder og er vanligvis mer brukervennlig enn 3DS-autentiseringsutfordringsstrømmene til enkelte utstedere, spesielt i banker som ennå ikke har systemer godt tilpasset mobilmiljøet, I tillegg til å øke nøyaktigheten av valideringen, tillater denne tilnærmingen selgeren å godkjenne transaksjoner som tradisjonell anti-svindel ville avvise. Og i tilfeller av fremtidig bestridelse gir biometri kraftige bevis på at det var innehaveren selv som fullførte kjøpet.
For bedrifter som ønsker å skalere sikkert, er den mest effektive måten å kombinere og orkestrere ulike verktøy, anti-svindel, 3DS og biometrisk validering Hos Tuna har vi tilfeller der implementering av nye verktøy økte godkjenningen med mer enn 20% ved å redusere unødige avslag.
Dette integrerte økosystemet reduserer risiko, øker godkjenningsraten og beskytter kundeopplevelsen. I et konkurranseutsatt marked med stramme marginer er kjøperens autentisitet ikke lenger bare et sikkerhetstiltak: det blir en viktig strategi for å drive konvertering, sikre operasjonell bærekraft og bygge tillit ved hver trinn i den digitale reisen.
