Suksesshistorien til fintechs i Latin-Amerika går inn i en ny fase Etter fem år med eksplosiv vekst har økosystemet utvidet mer enn 340% de siste seks årene, ifølge Inter-American Development Bank & Inter-American Development, kan en ny faktor nå utjevne spillet og drive ikke bare mer vekst, men også flere muligheter for startups. AI-agenter transformerer måten oppstart av finansielle tjenester kobler seg til kunder, utvider inkludering og reduserer kostnader.
Styrke kundeengasjement gjennom AI-agenter
AI-agenter revolusjonerer kundeinteraksjoner i økonomiske oppstart ved å ta frontlinjen av 24/7-tjenesten, samt håndtere mer komplekse oppgaver som finansiell rådgivning.Finextra rapporterer at finansinstitusjoner som bruker tilpassede agenter har sett en 30%-forbedring i kundetilfredshet og en 20%-økning i konverteringsfrekvenser.
Noen av de største aktørene i regionen høster allerede belønningene MercadoLivre har for eksempel integrert AI og maskinlæring for å tilby personlig tilpassede finansielle tjenester & IT, et grep som har bidratt til å heve markedsverdien til mer enn 100 milliarder dollar, ifølge Reuters.
Nå, med fremveksten av cloud computing i Latin-Amerika (vokser med en årlig sammensatt hastighet på 15%) og fallende behandlingskostnader, er det som en gang var privilegiet til teknologigiganter, i ferd med å bli rimelig for en ny generasjon startups. Dette skiftet i tilbudet tillater voksende selskaper å bygge AI-løsninger internt eller ta i bruk AI som en tjeneste (IAaaS)-modellen for å optimalisere driften. Nylig har en stor meksikansk forhandler brukt IAaaS til å digitalisere sin forbrukerkredittgodkjenningsprosess ved å redusere ventetiden fra en uke til bare 15 til 20 minutter, kundeopplevelsen forbedres betydelig.
Fremme finansiell inkludering
Med veksten av fintech-økosystemet i Latin-Amerika har finansiell inkludering også avansert, om enn ujevnt og begrenset Ifølge en Mastercard-studie fra 2023 forblir 21% av latinamerikanere utenfor det formelle finansielle systemet.Og selv om 79% har debetkort og/eller bankkonto, har bare tre av ti tilgang til mer avanserte tjenester som kreditt, lån og forsikring.
AI-agenter er i ferd med å bli et viktig verktøy for å akselerere fremgang i finansiell inkludering, slik at oppstart av finansielle tjenester kan ta en sentral rolle i denne utvidelsen. World Economic Forum uttaler at bruken av AI-agenter kan utløse en teknologisk “hop-effekt gjennom AI” i utviklingsøkonomier som f.eks. som Latin-Amerika, slik at finansielle tjenester kan nå undertjente befolkninger direkte, uten å stole på tradisjonell infrastruktur.
CGAP rapporterer at AI-agenter bidrar til inkludering ved å behandle komplekse transaksjoner og operasjoner samtidig som kundeinteraksjoner holdes enkle. For eksempel, mens en AI-agent kan analysere ulike datasett for å lage tilpassede finansielle produkter, kan den kommunisere alle transaksjonstrinn via WhatsApp, forstå kundestemmekommandoer eller tilby forenklede beslutningsstrømmer og gjøre inkludering enklere selv i landlige områder med lav utdanning.
I tillegg, ved intelligent behandling av mer varierte datasett, er AI-agenter også i stand til å beregne mer rettferdige lånekostnader og øke godkjenningsratene for personer med liten eller ingen finansiell historie. Et brasiliansk finansselskap som brukte AI til å analysere alternative kredittdata for underbankede kunder har oppnådd en 25% økning i kredittgodkjenninger samtidig som de opprettholder lave misligholdsrater.
Optimalisere driften og redusere kostnadene
Fordelene med AI-agenter er ikke begrenset til kundeopplevelse og finansiell inkludering - startups som ønsker å holde driftskostnadene lave finner også effektivitet. Fintech Galileo rapporterte at deres AI-agent reduserte samtaler bak (back-office) med 70%.
Hos Gupshup observeres det at finansinstitusjoner som har implementert AI-agenter har opplevd en reduksjon fra 40% til 50% i driftskostnader knyttet til kundeservice og lånebehandling Disse effektivitetsgevinstene kommer fra automatisering i dokumenthåndtering, reduksjon av manuell intervensjon i rutineoppgaver, og optimalisert arbeidsflytstyring.
Gitt disse tre faktorene 'forbedret kundeengasjement, økt inkludering og reduserte kostnader' AI-agenter er i ferd med å bli et viktig verktøy for neste generasjon av finansielle tjenester startups. Mer enn det: flere venturekapitalfond i Latin-Amerika forbereder seg allerede på å øke investeringene i startups som tilbyr kreditt- og kunstig intelligens-produkter. Dette betyr at fintechs som tar i bruk AI-agenter vil bli enda mer attraktive investeringsalternativer.
Kort sagt, AI-agenter er ikke bare fremtiden for finansielle tjenester i Latin-Amerika - de er allerede den smarteste innsatsen i dag.
