L-offerta ta’ self personalizzat lill-klijenti, integrat fil-vjaġġ tal-konsumatur b’mod aġli, awtomatiku, skalabbli u ħieles mill-burokrazija, tidher qisha xi ħaġa mill-futur, iżda s-servizz diġà jeżisti u jissejjaħ Lending As a Service (LaaS). Dan is-servizz ta’ kreditu diġitali huwa wieħed mix-xejriet għas-sena d-dieħla fil-fintech u l-kummerċ elettroniku. Ticiana Amorim, fundatriċi u CEO ta’ Aarin, l-ewwel ċentru tech-fin li jispeċjalizza fil-Pix u l-finanzi integrati fil-Brażil, tiddiskuti dan u għodod oħra li se jkunu prominenti fl-2025.
L-analiżi u l-approvazzjoni tal-kreditu personalizzati diġà huma realtà, iżda flimkien mal-Open Finance u l-Intelliġenza Artifiċjali, għandhom jiġu estiżi u simplifikati. Mhux se jkun aktar neċessarju li analista jawtorizza self għal xi ħadd li jixtri friġġ online, pereżempju. Bl-Open Finance, il-kondiviżjoni tad-dejta u l-istorja ta’ dan il-klijent tista’ tiġi analizzata mill-AI, li tista’ tagħti jew tiċħad kreditu kważi istantanjament, mingħajr ma l-klijent lanqas biss jitlaq mill-paġna.
“Id-disponibbiltà tal-kreditu fil-bejgħ bl-imnut hija magħrufa sew, iżda issa emigrat lejn id-dinja diġitali. Din tippermetti li jinkisbu self mingħajr ma titlaq mill-ħanut online. L-użu tal-APIs, b'Intelliġenza Artifiċjali u konnessi mal-istorja tal-klijent għall-analiżi tal-kreditu, se jkun faċilitatur kbir ta' dan il-proċess, u joffri lill-konsumaturi esperjenza aktar kompluta,” jgħid il-Kap Eżekuttiv.
L-APIs huma għodod li jgħaqqdu sistemi u softwer differenti, u jippermettu awtomazzjoni u skambju effiċjenti tad-dejta bejniethom. Is-super apps, applikazzjonijiet li jgħaqqdu flimkien diversi funzjonijiet u servizzi f'post wieħed, jispikkaw permezz tagħhom. Iżda din l-integrazzjoni dejjem tikber tiffoka fuq is-sigurtà, speċjalment fis-soluzzjonijiet finanzjarji; teknoloġiji bħall-AI u l-awtentikazzjoni b'ħafna fatturi se jiġu integrati direttament fl-APIs tal-ħlas biex jipproteġu lill-konsumaturi u lin-negozji.
“Għall-konsumaturi, Embedded Finance se jtejjeb u jippersonalizza l-esperjenza tax-xiri b'diversi servizzi finanzjarji u mhux finanzjarji fuq pjattaforma waħda. U din se tkun in-norma. Dawn is-super apps se jikkonsolidaw il-finanzi tal-konsumaturi, billi joffru servizzi bħal pagamenti, kreditu, assigurazzjoni, u investimenti, kollha f'post wieħed,” jenfasizza l-CEO.
Regolamentazzjoni u Sigurtà: Aktar Xejriet għall-2025
Il-Brażil qed jipprepara għal innovazzjonijiet regolatorji ġodda fl-2025. L-enfasi se tkun fuq ir-regolamentazzjoni tal-Banking as a Service (BaaS), l-Intelliġenza Artifiċjali (AI), u t-tokenizzazzjoni tal-assi. Dawn l-inizjattivi se jfittxu li jibbilanċjaw l-innovazzjoni mal-protezzjoni tal-konsumatur, filwaqt li jippromwovu aktar trasparenza u sigurtà fis-servizzi finanzjarji.
Il-blockchain mill- 2019, huwa mistenni li jikseb aktar prominenza, speċjalment f'oqsma bħall-proprjetà immobbli u l-assigurazzjoni. Bl-avvanz tar-regolamenti, l-użu tiegħu se jespandi, u b'hekk it-tranżazzjonijiet isiru aktar siguri u traċċabbli, kif ukoll jiġu eliminati l-intermedjarji u jitnaqqsu l-ispejjeż.
Fl-2025, is-sistema ta' ħlas Pix se tiġi estiża b'karatteristiċi ġodda, bħal Pix Offline u Pix International, li jippermettu tranżazzjonijiet mingħajr konnessjoni tal-internet u ħlasijiet internazzjonali veloċi u effiċjenti. Din l-innovazzjoni se tkun speċjalment vantaġġuża għal negozji żgħar u konsumaturi f'żoni b'konnettività baxxa.
Rigward is-sigurtà, għalkemm id-diġitalizzazzjoni ġġib magħha żieda fit-tentattivi ta’ frodi, innovazzjonijiet bħall-awtentikazzjoni bijometrika u t-tagħlim awtomatiku se jgħinu biex jipprevjenu u jidentifikaw il-frodi f’ħin reali, u b’hekk jipprovdu aktar protezzjoni għall-konsumaturi u n-negozji. Il-proċess Kun Af lill-Klijent Tiegħek (KYC) se jkun ukoll fundamentali fit-tnaqqis tal-frodi.
"L-innovazzjoni, flimkien mar-regolamenti li qed javvanzaw u ż-żieda fid-diġitalizzazzjoni, se tkun kruċjali għas-suċċess ta' din l-era finanzjarja ġdida," tenfasizza Ticiana.
