Wara sitt xhur ta' strutturazzjoni biex titnieda kumpanija ta' impatt għoli u differenzjata fis-segment tal-benesseri korporattiv, il-fintech TudoNoBolso tibda l-operazzjonijiet tagħha, billi toffri edukazzjoni, soluzzjonijiet ta' kreditu, u benefiċċji kollha f'post wieħed lill-impjegati tal-kumpaniji msieħba. L-għan huwa li ssir estensjoni tad-dipartiment tal-HR.
TudoNoBolso jipprovdi aċċess għal self privat fuq il-pagi u linji ta’ kreditu oħra b’gwida finanzjarja lil 100% tal-impjegati tal-kumpaniji membri tiegħu. Dan minbarra skontijiet fi spiżeriji u stabbilimenti oħra, sħubijiet ma’ universitajiet, u inizjattivi oħra. “Aktar milli sempliċement nagħtu self, aħna ffukati fuq li nipprovdu benesseri lil dawn il-professjonisti. Irridu ngħinuhom fl-istadji kollha tal-ħajja finanzjarja u l-iżvilupp personali tagħhom. Għalhekk, se naħdmu b’mudell dinamiku ta’ benefiċċji, fejn skontijiet u sħubijiet ġodda se jiżdiedu ta’ spiss mal-portafoll,” jgħid Marcelo Ciccone, sieħeb fundatur u CEO ta’ TudoNoBolso.
Biex joffru l-prodotti tal-fintech, il-kumpaniji msieħba ma jġarrbu l-ebda spiża, u l-għodda hija faċli biex taċċessaha u tużaha, u tista' saħansitra tiġi adattata biex tissodisfa l-bżonnijiet tal-klijenti. Għall-utenti, kollox isir direttament permezz tal-app mobbli jew il-websajt, mingħajr burokrazija. Skont Ciccone, l-enfasi hija fuq il-ħaddiem Brażiljan. Dan jista' jkun xi ħadd fid-dejn, iżda wkoll xi ħadd li jeħtieġ għajnuna biex iħallas għall-kulleġġ, il-programm ta' skambju ta' wliedu, jew ix-xiri ta' apparat domestiku.
Konsulenti finanzjarji u ta’ kreditu speċjalizzati huma disponibbli għall-impjegati biex iwieġbu l-mistoqsijiet tagħhom u jirċievu gwida mfassla skont il-bżonnijiet speċifiċi tagħhom. “Xi aġġustamenti sempliċi fil-kontijiet tagħhom jistgħu jipprevjenuhom milli jkollhom bżonn jieħdu self, pereżempju. Id-deċiżjoni hija tagħhom, iżda aħna nistgħu niggwidawk fid-direzzjoni t-tajba. Aħna nemmnu f’self responsabbli u nittamaw li jkollna relazzjoni mal-impjegati tal-kumpaniji sħab tagħna li hija differenti minn kull ħaġa li raw fis-suq,” iżid Ciccone.
L-eżekuttiv jitkellem ukoll dwar ir-relazzjoni bejn il-flus u l-benesseri. “Sitwazzjoni finanzjarja diffiċli tħalli impatt dirett fuq l-istima personali ta’ professjonist u, konsegwentement, fuq il-prestazzjoni tiegħu. Li jkollu aċċess għal għodda li tgħinu jibbilanċja l-finanzi tiegħu qed jgħinu jerġa’ jikseb il-kunfidenza fih innifsu.”
Il-liġi Brażiljana tippermetti li self imnaqqas mill-paga jikkomprometti massimu ta’ 35% tas-salarju ta’ impjegat. Fil-kumpanija fintech, il-limitu ta’ kreditu ta’ kull utent jikkorrispondi għal sa seba’ darbiet il-pro-labore tagħhom (is-salarju tas-sid), sakemm il-pagament jibqa’ f’dak il-perċentwal. Il-kumpanija tippermetti li l-ewwel pagament jitħallas sa xahrejn, u b’hekk l-impjegat ikollu ħames snin biex iħallas lura s-self kollu, li jiġi ddebitat direttament mill-paga tiegħu. F’dan il-mudell, anke dawk b’restrizzjonijiet ta’ kreditu jistgħu jibbenefikaw.
Fattur ieħor ta’ differenzazzjoni jdur madwar ir-rati, li huma ħafna aktar aċċessibbli minn dawk ta’ għażliet oħra ta’ kreditu. Ir-rapport ta’ Mejju tal-Bank Ċentrali tal-Brażil jindika li r-rata medja għal self personali hija ta’ 7.83% fix-xahar, filwaqt li r-rata għal self privat fuq il-pagi hija ta’ 3.23% fix-xahar. Id-diskrepanza hija saħansitra akbar meta wieħed jikkunsidra r-rati medji għal karti ta’ kreditu revolving, ta’ 35.21% fix-xahar, u faċilitajiet ta’ overdraft, ta’ 10.7% fix-xahar.
L-istess rapport jindika portafoll ta’ self personali ta’ R$ 293 miljun, filwaqt li self privat għall-pagi jammonta għal ftit aktar minn R$ 40.5 miljun. “Il-ħaddiema Brażiljani qed jitilfu l-opportunità li jiskambjaw djun aktar għaljin ma’ dawk b’rati ta’ imgħax aktar baxxi, u b’hekk jagħmluha irħas biex jinkiseb bilanċ finanzjarju u emozzjonali. Iċ-ċifri juru li għad hemm ħafna lok għal tkabbir f’dan is-suq,” jikkummenta Ciccone.
B'finanzjament mill-fond PJM, il-kumpanija fintech investiet ħafna fit-teknoloġija biex tgħin f'dan il-proċess. Fl-ewwel fażi tagħha, TudoNoBolso timmira lejn kumpaniji medji u kbar madwar il-Brażil. Id-differenzjatur ewlieni għalihom huwa l-integrazzjoni li se joffri l-persuna l-ġdida fis-suq: l-HR se tkun tista' timmaniġġja u jkollha stampa sħiħa tal-impjegati tagħha permezz tal-pjattaforma. "Irridu noffru alternattivi sabiex in-nies ikunu jistgħu jiksbu saħħa finanzjarja u jiffokaw fuq dak li verament importanti: xogħol, familja, ħbieb... Irridu ningħaqdu mal-HR, billi noffru lill-kumpaniji l-aqwa benefiċċji sabiex ikollhom l-aqwa impjegati," jikkonkludi.
