-tranżazzjonijiet PIX fil-Brażil kien akkumpanjat minn żieda sinifikanti fil-każijiet ta’ frodi finanzjarja . Skont studju reċenti minn ACI Worldwide , kumpanija speċjalizzata fit-teknoloġija tal-ħlas, il-Brażil jista’ jilħaq R$ 11-il biljun fi scams relatati mal-PIX sal-2028 .
Il-veloċità u l-prattiċità tal- PIX , li rivoluzzjonaw is-sistema ta' ħlas fil-pajjiż, iqanqlu wkoll l-interess tal- frodaturi , li jisfruttaw il-vulnerabbiltajiet fis-sistema finanzjarja biex iwettqu scams, inkluż permezz tal-użu tal -intelliġenza artifiċjali (AI) .
F'dan ix-xenarju, isir essenzjali li nifhmu l-limiti tar-responsabbiltà tal-istituzzjonijiet finanzjarji u d- drittijiet tal-vittmi tal-frodi bankarja .
Regolamenti tal-Bank Ċentrali u d-Dmir tas-Sigurtà tal-Istituzzjonijiet Finanzjarji
Ir-Riżoluzzjoni Nru 147/2021 tal- Bank Ċentrali tal-Brażil (BCB) tistabbilixxi linji gwida għall- prevenzjoni u l-mitigazzjoni tal-frodi fil-PIX . L-Artikoli 39-B u 78-F jistipulaw li, meta jkun hemm suspett ta' frodi, l-istituzzjonijiet finanzjarji għandhom jimblokkaw proviżorjament il-fondi trasferiti , jew fuq inizjattiva tagħhom stess jew fuq talba tal-klijent.
Barra minn hekk, l-artikolu 32, punt V , tal-istess riżoluzzjoni, jimponi fuq il-parteċipanti tal-PIX l-obbligu li jinżammu responsabbli għal frodi li tirriżulta minn fallimenti fil-mekkaniżmi tal-ġestjoni tar-riskju tagħhom . Dan jinkludi n-nuqqas ta' kunsiderazzjoni għall-miżuri ta' sigurtà , bħall-monitoraġġ ta' tranżazzjonijiet suspettużi u r-rispons rapidu għal frodi potenzjali.
Il-linji gwida tal-Bank Ċentrali jagħmluha ċara li l-istituzzjonijiet finanzjarji għandhom id-dmir li jimmonitorjaw kontinwament is-servizzi li jipprovdu , billi jadottaw miżuri preventivi biex jevitaw frodi u scams. Fost dawn il-miżuri, jispikkaw dawn li ġejjin:
- Imblukkar immedjat ta' tranżazzjonijiet suspettużi.;
- Monitoraġġ kontinwu ta' movimenti atipiċi.;
- L-adozzjoni ta' protokolli rigorużi ta' sigurtà u awtentikazzjoni.;
- Kollaborazzjoni bejn istituzzjonijiet finanzjarji għall-kondiviżjoni tad-dejta dwar il-frodi..
Meta Jistgħu l-Istituzzjonijiet Finanzjarji Jinżammu Responsabbli?
L-istituzzjonijiet finanzjarji jistgħu jinżammu responsabbli fis-sitwazzjonijiet li ġejjin :
- Negliġenza fit-tweġiba għal talba biex jiġu ffriżati fondi : Meta vittma ta' frodi tirrapporta immedjatament il-frodi lill-bank u titlob li l-fondi jiġu ffriżati , iżda ma tiġix assistita fil-ħin, u b'hekk il-frodaturi jkunu jistgħu jaċċessaw il-fondi.
- Fallimenti fis-sistema tas-sigurtà : Jekk intrużjoni fis-sistema interna tal-bank , li turi vulnerabbiltajiet fil-mekkaniżmi ta' protezzjoni tagħha, l-istituzzjoni tista' tinżamm responsabbli għad-danni li jirriżultaw.
- Nuqqas ta' konformità mal-linji gwida tal-Bank Ċentrali : Jekk l-istituzzjoni tonqos milli tosserva l-protokolli ta' sigurtà stabbiliti , bħan-nuqqas ta' monitoraġġ adegwat jew in-nuqqas ta' implimentazzjoni ta' miżuri preventivi, jista' jkun meħtieġ li tikkumpensa bis-sħiħ lill-utent affettwat.
Ladarba tiġi ppruvata l- ommissjoni jew in-nuqqas fil-forniment tas-servizz , l-istituzzjoni finanzjarja tista' tkun meħtieġa tikkumpensa lill-klijent għat-telf finanzjarju li jkun sofra .
Miżuri ta' Prevenzjoni għal Istituzzjonijiet Finanzjarji u Utenti
Biex jiġi minimizzat l-impatt tal-frodi u tiġi żgurata sigurtà akbar għall-klijenti, l-istituzzjonijiet finanzjarji għandhom jadottaw strateġiji preventivi, bħal:
L-iffissar ta’ limiti fuq it-tranżazzjonijiet biex jitnaqqas l-impatt ta’ scams ta’ valur għoli;
Il-monitoraġġ tax-xejriet tal-imġieba tal-utenti biex tiġi identifikata attività suspettuża;
L-investiment fit-teknoloġija u l-intelliġenza artifiċjali biex jissaħħu l-mekkaniżmi ta’ awtentikazzjoni u sigurtà;
Il-kondiviżjoni ta’ informazzjoni dwar il-frodi bejn il-banek u l-korpi regolatorji biex jittejbu l-politiki fil-ġlieda kontra l-iscams finanzjarji.
Pariri Essenzjali għall-Utenti tal-PIX
Min-naħa l-oħra, l-utenti għandhom jieħdu wkoll passi biex jipproteġu lilhom infushom kontra l-frodi, inkluż:
Li jevitaw li jikklikkjaw fuq links mhux magħrufa jew li jipprovdu dettalji bankarji lil partijiet terzi;
Li joqogħdu attenti minn messaġġi suspettużi li jitolbu trasferimenti urġenti;
Li dejjem jivverifikaw l-awtentiċità tar-riċevitur qabel ma jagħmlu kwalunkwe tranżazzjoni;
Li jippermettu notifiki ta' tranżazzjonijiet bankarji biex jimmonitorjaw it-tranżazzjonijiet tagħhom f'ħin reali.
X'għandek tagħmel jekk int vittma ta' frodi tal-PIX?
Jekk issir vittma ta' scam tal-PIX, għandek taġixxi malajr biex tipprova tirkupra l-fondi:
1 – Ikkuntattja lill-istituzzjoni finanzjarja immedjatament u rrapporta l-frodi;
2 – Itlob l-imblukkar tal-fondi trasferiti permezz tal- Mekkaniżmu Speċjali ta’ Rifużjoni (MED) ;
3 – Ippreżenta rapport lill-pulizija u iġbor evidenza tal-frodi;
4 – Jekk il-fondi ma jiġux ritornati , fittex assistenza legali biex tivvaluta r-responsabbiltà tal-istituzzjoni finanzjarja.
Il- Mekkaniżmu Speċjali ta' Rifużjoni (MED) jippermetti l-irkupru ta' fondi f'każijiet fejn tiġi ppruvata frodi jew falliment fis-sistema bankarja .
Jekk l-istituzzjoni finanzjarja tonqos milli tirritorna l-fondi u jinstab li kien hemm ksur tar-regolamenti tal-Bank Ċentrali jew falliment tas-sigurtà fis-sistema , il-vittma tista' titlob kumpens sħiħ għad-danni materjali li sofriet .
Vitor Henrique Mainardes – Speċjalista fil-Liġi Ċivili u tan-Negozju mill-PUC/PR u avukat fid-ditta legali Alceu Machado, Sperb & Bonat Cordeiro Advocacia .
