ब्राझिलियन इन्स्टिट्यूट फॉर कंझ्युमर प्रोटेक्शन (आयडेक) ला "पिक्स पार्सेलॅडो" म्हणून ओळखल्या जाणाऱ्या पिक्सशी संबंधित क्रेडिट ऑपरेशन्सचे नियमन न करण्याचा सेंट्रल बँकेचा निर्णय अस्वीकार्य वाटतो. नियमांची निर्मिती सोडून देणे आणि प्रत्येक संस्थेला "तिच्या इच्छेनुसार" काम करण्याची परवानगी देणे या निर्णयामुळे नियामक अव्यवस्था निर्माण होते ज्यामुळे गैरवापर वाढतो, ग्राहकांना गोंधळात टाकतो आणि देशात अति कर्जबाजारीपणा वाढतो.
जरी सेंट्रल बँकेने "पिक्स पार्सेलॅडो" या ब्रँडच्या वापराला व्हेटो देण्याचा निर्णय घेतला, ज्यामुळे संस्थांना "पार्सेलास नो पिक्स" किंवा "क्रेडिटो व्हाया पिक्स" सारख्या विविधता स्वीकारण्याची परवानगी मिळाली, तरी नामकरणातील बदलामुळे केंद्रीय जोखीम दूर होत नाही: ग्राहक पारदर्शकतेच्या कोणत्याही किमान मानकाशिवाय, अनिवार्य सुरक्षा उपायांशिवाय आणि व्याजदर, शुल्क, माहितीची तरतूद किंवा संकलन प्रक्रियांबाबत अंदाज न घेता अत्यंत विषम क्रेडिट उत्पादनांच्या संपर्कात येत राहील.
नियामक गुंतागुंतीपासून माघार घेऊन, सेंट्रल बँक हे स्पष्ट करते की त्यांनी आधीच सुरू असलेल्या समस्येला तोंड न देण्याचा निर्णय घेतला आहे. लाखो ब्राझिलियन लोकांचे संरक्षण करण्यासाठी नियम स्थापित करण्याऐवजी, ते जबाबदारी "मुक्त बाजारपेठ" वर सोपवते, ज्यामुळे कुटुंबे अशा परिस्थितीत असुरक्षित राहतात जिथे बँका आणि फिनटेकना परिस्थिती, स्वरूप आणि खर्च परिभाषित करण्याचे पूर्ण स्वातंत्र्य असते, ज्यामध्ये सर्वात गैरवापराचा समावेश असतो.
ज्या देशात जास्त कर्ज आधीच चिंताजनक पातळीवर पोहोचले आहे, तिथे ही निवड विशेषतः गंभीर आहे. पिक्सशी जोडलेला क्रेडिटचा प्रकार, कारण तो पेमेंटच्या वेळी उपस्थित असतो आणि ब्राझिलियन वित्तीय व्यवस्थेतील सर्वात विश्वासार्ह ब्रँडशी संबंधित असतो, त्यामुळे अद्वितीय धोके निर्माण होतात: आवेगपूर्ण करार, पेमेंट आणि क्रेडिटमधील गोंधळ, शुल्कांची कमी किंवा काहीच समज नसणे आणि पेमेंट न करण्याचे परिणाम. मानके आणि देखरेखीशिवाय, आर्थिक सापळ्यांचा धोका वेगाने वाढतो.
आयडेकने इशारा दिला आहे की ब्राझील अशा परिस्थितीकडे वाटचाल करत आहे जिथे प्रत्येक बँकेत एकच उत्पादन पूर्णपणे वेगवेगळ्या प्रकारे कार्य करेल, त्याचे स्वतःचे नियम, वेगळे करार, विविध प्रकारचे संकलन आणि संरक्षणाचे वेगवेगळे स्तर असतील. हे विखंडन पारदर्शकतेशी तडजोड करते, तुलना करण्यास अडथळा आणते, सामाजिक नियंत्रण रोखते आणि ग्राहकांना ते काय करार करत आहेत हे जाणून घेणे जवळजवळ अशक्य करते.
लाखो लोकांना थेट प्रभावित करणाऱ्या समस्येचा सामना करताना, नियामक संस्था आपली जबाबदारी टाळते हे अस्वीकार्य आहे. "उपायांच्या विकासावर लक्ष ठेवणे" पुरेसे नाही; त्यांचे नियमन करणे, त्यांचे निरीक्षण करणे आणि आर्थिक सुरक्षेच्या किमान मानकांची हमी देणे आवश्यक आहे. हे सोडून देणे म्हणजे ग्राहकांना सोडून देणे आहे.
पेमेंटचे लोकशाहीकरण करण्यासाठी पिक्स हे सार्वजनिक धोरण म्हणून तयार करण्यात आले होते. जोखीम दूर न करता आणि ज्यांना त्याची सर्वात जास्त गरज आहे त्यांचे संरक्षण न करता, ते अनियंत्रित कर्जाच्या प्रवेशद्वारात रूपांतरित केल्याने हे यश धोक्यात येते. आयडेक मानकीकरण, सुरक्षा आणि पारदर्शकतेची मागणी करण्यासाठी काम करत राहील.
