O Brasil se tornou referência mundial quando o assunto é inovação no sistema financeiro. O lançamento do Pix em 2020 foi um divisor de águas: permitiu transferências instantâneas, gratuitas e disponíveis 24 horas por dia, substituindo velhos hábitos como o uso de dinheiro em espécie, TEDs ou boletos bancários. Agora, com a chegada do Drex, a versão digital do real emitida pelo Banco Central, nosso país se prepara para mais uma transformação, um pouco mais silenciosa, mas ainda assim com um potencial de impacto gigante em nossa jornada financeira.
Drex, разрабатываемый в качестве официальной цифровой валюты Бразилии, — это не просто «виртуальная версия» бразильского реала, как многие полагают. Это инфраструктура, основанная на технологии распределённого реестра (блокчейн), которая обеспечит смарт-контракты, повысит безопасность и откроет новые возможности для автоматизации финансовых транзакций. В отличие от Pix, который просто переводит средства между банковскими счетами, Drex позволяет программировать правила для самой валюты, открывая простор для инноваций в таких областях, как кредитование, страхование, условные платежи и многое другое.
По мере развития системы цифровой валюты Центральный банк намерен усилить политику безопасности и защиты данных пользователей. Эта мера действительно необходима, учитывая, что, согласно имеющимся данным, к декабрю 2024 года Drex уже провел пилотные транзакции на сумму 2 млрд реалов при первоначальном участии 20 финансовых учреждений. Ожидается, что к 2025 году эта цифра превысит 50 млрд реалов при участии более 100 банков и финтех-компаний. Согласно исследованию Swiss Capital, использование Drex может снизить операционные расходы финансовых учреждений до 40% благодаря устранению посредников в транзакциях и использованию смарт-контрактов.
Ежедневное воздействие
Благодаря интеграции Pix и Drex потребители смогут пользоваться ещё более удобным финансовым опытом. Представьте себе оплату ежемесячной аренды через смарт-контракт, который автоматически переводит средства вовремя, или получение мгновенного займа с заранее запрограммированным залогом через Drex. Бюрократия уступит место автоматизации, а доверие больше не будет зависеть исключительно от посреднических организаций.
Более того, я считаю, что цифровая валюта может стать мощным союзником в деле повышения финансовой доступности. Pix уже сделал первые шаги в этом направлении, предложив простой способ оплаты миллионам бразильцев, не пользующихся банковскими услугами. Drex может расширить этот доступ, предоставив финтех-компаниям и другим учреждениям возможность создавать более доступные, персонализированные и безопасные продукты, используя потенциал смарт-контрактов и децентрализации.
Конечно, не всё так радужно. Полная цифровизация денег поднимает важные вопросы о конфиденциальности, государственном надзоре и безопасности данных. Существует также риск цифровой изоляции, особенно для слоёв населения с ограниченным доступом к технологиям или интернету. Крайне важно обеспечить интуитивность и доступность Drex, а также обеспечить поддержку его внедрения государственной политикой, уделяя особое внимание финансовому и цифровому образованию.
Бразилия находится на переднем крае трансформации финансовой системы. Pix уже существует, а Drex находится в стадии разработки, и мы движемся к экосистеме, в которой деньги будут умнее, эффективнее и инклюзивнее. Однако успех этого пути будет зависеть от способности сбалансировать инновации и ответственность, чтобы преимущества новой эпохи стали доступны всем.
Ренан Бассо — соучредитель и бизнес-директор MB Labs.— известная компания, специализирующаяся на консалтинге и разработке цифровых приложений и платформ. Бассо имеет солидный опыт работы в сфере технологий. Имея диплом по компьютерной инженерии в Университете Кампинас (PUC Campinas) и степень магистра делового администрирования (MBA) в DeVry Educacional do Brasil, он является специалистом по технологиям, инженером-программистом и разработчиком систем для крупных компаний. Он специализируется на разработке технологий для финансовой индустрии и суперприложений. Он обладает обширным опытом в сфере технологий и финансов, стремясь развивать инновации и создавать решения для финтех-компаний.
