Төрөл бүрийн салбарын компаниуд зээлийн хүүг нэмэгдүүлэхгүйгээр зээлийн хүртээмжийг нэмэгдүүлэхийн тулд Нээлттэй Санхүү, хиймэл оюун ухаан бүхий дэвшилтэт мэдээллийн аналитик технологийг нэвтрүүлж байна. Эдгээр шинэлэг зүйл нь зээлийн үнэлгээг илүү үнэн зөв, хувь хүний хувьд хийх боломжийг олгож, хэрэглэгчдэд санхүүгээ үр ашигтай удирдах, зээлийн хязгаараа нэмэгдүүлэхэд тусалдаг. Бразилийн Төв банкны (Bacen) мэдээлснээр, иргэдийн бараа бүтээгдэхүүн худалдан авах зээл 2024 оны хоёрдугаар сард дуусах 12 сарын хугацаанд 18%-иар өссөн нь сүүлийн таван жилийн хамгийн өндөр өсөлт юм.
Серасагийн хэлснээр эрсдэлийг бууруулах стратегиудад зээлийн багцыг төрөлжүүлэх, зах зээлийн сегментчилэл багтдаг бөгөөд энэ нь 2024 оны 5-р сард 72.54 сая Бразилчуудад хүрсэн дефолттой тэмцэхэд чухал үүрэгтэй. Локомотива институт болон MFM Tecnologia-ийн хийсэн судалгаагаар Бразилийн 10 гэр бүлийн 8 нь өртэй, зээлийн карт нь хугацаа хэтэрсэн өрийн 60 хувийг эзэлдэг болохыг тогтоожээ. Зээлийн хүртээмжийг нэмэгдүүлэхийн үр нөлөө нь зээлийн шийдвэр гаргах үйл явцыг автоматжуулах, залилан мэхлэхийг илрүүлэх, саналыг хувийн болгох, үйлчлүүлэгчдийг зөв сегментчилэх, зээлийн хүүг илүү нарийвчлалтай таамаглах, профайлыг хянах боломжийг олгодог AI хэрэглүүрээр дамжуулан эрсдэлийн шинжилгээний нарийн төвөгтэй байдалд оршдог гэдгийг мэргэжилтнүүд онцолж байна.
Үүнийг Нээлттэй санхүү, нээлттэй өгөгдөлд суурилсан шийдлүүдийг санал болгодог klavi компанийн бизнес, маркетингийн захирал Бруно Моура тайлбарлав. "Эрсдэлийн шинжилгээний үр дүнтэй стратеги нь олон нийтийн зан байдал байнга өөрчлөгддөг тул мэдээллийн шинэ эх сурвалжийг байнга үнэлж, хуучин эх сурвалжуудыг тогтмол хянаж байдаг мэдээллийн шинжилгээний соёлд тулгуурлах ёстой гэж бид үзэж байна" гэж тэр үнэлдэг. Зээлийн найдвартай шинжилгээг хийхийн тулд боломжит үйлчлүүлэгчийн түүх, орлого, одоогийн санхүүгийн чадавхи, өмнөх төлбөрийн зан байдал, хамааралтай болох нь статистикаар нотлогдсон аливаа төрлийн мэдээлэл зэрэг өргөн хүрээний мэдээллийг авч, дүн шинжилгээ хийх шаардлагатайг шинжээч онцолж байна.
Цаашлаад шийдвэр гаргах үйл явцад авхаалж самбаатай байх үүднээс хэрэглэгчийн зээлийн гүйцэтгэл, дүн шинжилгээ хийхэд ашиглагдаж буй өгөгдөл, загваруудыг байнга дахин үнэлж дүгнэх системийг нэвтрүүлэх, ашигласан технологид сайн хяналт тавьж, тасралтгүй сайжруулах шаардлагатай байгааг онцолж байна. Эдгээр хоёр цэгтэй уялдуулан зан үйлийн шинжилгээнд хиймэл оюун ухаан гэх мэт найдвартай статистик загваруудыг ашиглах нь бас чухал юм.
"Зөвхөн уламжлалт мэдээллийн эх сурвалжийг (зээлийн товчоо гэх мэт) ашиглах нь таны харилцагчийн талаарх ойлголтыг сайжруулахгүй бөгөөд үүний зэрэгцээ таныг өрсөлдөгчдөөсөө ялгарахгүй. Мэдээлэл хамгаалах дүрэм, хуулийг дагаж мөрдвөл бусад эх сурвалжийг ашиглах нь сайжруулах шинэ боломжуудыг олоход чухал ач холбогдолтой" гэж Моура онцолжээ.
Дефолтыг бууруулахад санхүүгийн боловсролын үүрэг.
Санхүүгийн нөөцийг ашиглахад хэрэглэгчийн хариуцлага нь аялалын туршид чухал үүрэг гүйцэтгэдэг. Энэ утгаараа Бруно Моура санхүүгийн боловсрол нь үндсэн үүрэг гүйцэтгэдэг бөгөөд хэрвээ сайн удирдаж чадвал зээл нь хувь хүн болон компаниудын зорилгод хүрэхэд амин чухал гэдгийг батлах хамгийн ухаалаг арга гэж тайлбарлав.
"Нээлттэй санхүүгийн мэдээллийг ашигладаг хиймэл оюун ухааны хэрэгслүүд нь үүнд чухал ач холбогдолтой бөгөөд өөрчлөлтийг бий болгож, хүмүүс өөрсдийн хэрэглээ, амьдралын хэв маягийн талаар зөв зөвлөгөө авч, санхүүгийн үл нийцэх магадлалыг бууруулж, үүний зэрэгцээ хэрэглэгчдэд санхүүгийн эрүүл амьдралтай бол экосистем бүхэлдээ ашиг тус хүртэх болно гэдгийг харуулж чадна" гэж Моура тайлбарлав.
Open Finance Brazil-ийн мэдээлснээр 2023 оны 12-р сард 42 сая гаруй Бразилчууд банк болон санхүүгийн байгууллагуудын хооронд мэдээлэл солилцохыг идэвхтэй зөвшөөрсөн байна. Цаашилбал, 2023 онд 15 шинэ API ашиглалтад орсон бөгөөд API-тай нийт 30 гаруй бүтээгдэхүүн үйлдвэрлэгдэж, Нээлттэй санхүүжилтийн 2-р үе шатанд долоо хоног бүр тэрбум тэрбум дуудлага иржээ.
Санхүүгийн боловсролтой уялдуулан компаниудын үүрэг бол зээлийн хүүг бага түвшинд байлгах, зээлийг тэнцвэржүүлэх зээлийн бодлогыг хэрэгжүүлэх явдал юм. Гол бодлогод дараахь зүйлс орно.
(1) Үзэгчдийн ялгаа: өөр өөр хүмүүс өөр өөр зан чанартай байдаг тул зээлийн бодлогыг үзэгчид, бүтээгдэхүүн, үйлчилгээ тус бүрд тохируулах шаардлагатай.
(2) Хувьсагчдын үнэлгээ, хяналт: Бодлогод байгаа олон тооны өгөгдлийн хувьсагчдыг харгалзан бид зан төлөвт өөрчлөлт орсон эсэх, хүлээгдэж буй үр дүнд нөлөөлж байгаа эсэхийг үнэлэх зэрэг цаг хугацааны явцад чанарт анхаарлаа хандуулах хэрэгтэй. Үүний нэг жишээ бол тахал өвчин юм: шинэ зан үйл бий болж, урьд өмнө нь урьдчилан таамаглаж байсан өгөгдлийг шинэ мэдээллээр солих шаардлагатай болсон бөгөөд үүнийг аль болох хурдан хянаж чадсан хүмүүс бага нөлөө үзүүлсэн.
(3) Луйвар, харилцагчийн үйлчилгээ, цуглуулгын чиглэлээр хамтран ажиллах: Зээл бол стратегийн эрэл хайгуулд тууштай, нэгдмэл байх шаардлагатай экосистем юм; хэрэв ямар нэг зүйл буруу байвал нөлөөлөл нь бүх гинжин хэлхээнд мэдрэгдэх болно.
Компани анхдагч хүүг нэмэгдүүлэхгүйгээр зээлийн хүртээмжийг хэрхэн нэмэгдүүлэх боломжтойн нэг жишээ бол саналыг хувийн болгох, зээлийн хязгаарыг зөв удирдах, бүх мөчлөгийн туршид үйлчлүүлэгчдийг хянах явдал юм.
"Өнөөдөр тус улсад тодорхой хэмжээний зээлийн түүхгүй хэрнээ тогтмол орлоготой, зээл авах боломжтой хэр олон хувиараа хөдөлмөр эрхлэгчид байгааг төсөөлөөд үз дээ? Нээлттэй санхүүгийн тусламжтай энэ хүнд зохих хязгаар тавьж, зээлийн хүртээмжийг нь нэмэгдүүлэхгүй, санхүүгийн чадавхийг нь нэмэгдүүлэхгүй байх боломжтой." түүх, энэ нь ихэвчлэн дөнгөж эхэлж байна" гэж Бруно Моура тайлбарлав.
Эдгээр арга барилыг ашигласнаар компаниуд хариуцлагатай байдлаар зээлийн хүртээмжийг өргөжүүлж, тогтвортой өсөлтийг дэмжиж, зээлийн төлбөрийн хэмжээг хяналтандаа байлгана гэж найдаж байна.
