ബ്രസീലിലെ പേയ്‌മെന്റുകളുടെ ഭാവിയെക്കുറിച്ച് നിങ്ങൾ എന്താണ് അറിയേണ്ടത്?

1. വിപണിയിൽ PIX ആണ് ആധിപത്യം പുലർത്തുന്നത്. 

ബ്രസീലിയൻ തൽക്ഷണ പേയ്‌മെന്റ് സംവിധാനം ജനങ്ങൾക്ക് ഇഷ്ടപ്പെട്ട രീതിയായി മാറിയിരിക്കുന്നു. മൈൻഡ്‌മൈനേഴ്‌സ് നടത്തിയ ഒരു സർവേ , ഏകദേശം 73% ബ്രസീലുകാർ പറയുന്നത് PIX ആണ് അവരുടെ ദൈനംദിന ജീവിതത്തിൽ ഏറ്റവും കൂടുതൽ ഉപയോഗിക്കുന്ന പേയ്‌മെന്റ് രീതി എന്നാണ്. ഗെറ്റൂലിയോ വർഗാസ് ഫൗണ്ടേഷൻ (FGV) നടത്തിയ ഒരു പഠനം വെളിപ്പെടുത്തുന്നത് 63% ബ്രസീലുകാരും മാസത്തിൽ ഒരിക്കലെങ്കിലും PIX ഉപയോഗിച്ചിരുന്നു എന്നാണ്.

2025 ന്റെ ആദ്യ പാദത്തിൽ, സിസ്റ്റം ഒറ്റ ദിവസം (ഏപ്രിൽ 6) 250.5 ദശലക്ഷം ഇടപാടുകൾ രജിസ്റ്റർ ചെയ്തു, ആകെ R$ 124.4 ബില്യൺ - മാസങ്ങൾക്കുശേഷം, സെപ്റ്റംബറിൽ 290 ദശലക്ഷം പ്രതിദിന ഇടപാടുകൾ എന്ന പുതിയ റെക്കോർഡോടെ ഈ സംഖ്യകളെ മറികടക്കും.

2. ക്രിപ്‌റ്റോകറൻസി സ്വീകരിക്കുന്നതിൽ ലോകത്തിലെ മികച്ച 5 രാജ്യങ്ങളിൽ ബ്രസീൽ. 

റിപ്പോർട്ടിൽ നിന്നുള്ള ഡാറ്റ അനുസരിച്ച് , ലാറ്റിനമേരിക്കയിലെ ഏറ്റവും വലിയ ക്രിപ്‌റ്റോ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയാണ് ബ്രസീൽ, 2024 ജൂലൈ മുതൽ 2025 ജൂൺ വരെ 318.8 ബില്യൺ യുഎസ് ഡോളറിന്റെ ക്രിപ്‌റ്റോ ഇടപാട് വോള്യങ്ങൾ രേഖപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്. 100%-ത്തിലധികം വാർഷിക വളർച്ച സൂചിപ്പിക്കുന്ന ഈ കണക്ക്, ക്രിപ്‌റ്റോകറൻസികളുടെ വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന പ്രസക്തിയും ബ്രസീലിയൻ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയ്ക്കും അതിലെ പൗരന്മാർക്കും അവയുടെ സാധ്യതയും എടുത്തുകാണിക്കുന്നു.

2024-ൽ, രാജ്യം 318.8 ബില്യൺ യുഎസ് ഡോളറിലധികം ക്രിപ്‌റ്റോകറൻസികൾ ഇടപാട് നടത്തി, ഏറ്റവും വലിയ എക്‌സ്‌ചേഞ്ചിൽ . ഡാറ്റ സ്റ്റേബിൾകോയിനുകളുടെ ഉപയോഗത്താൽ ഇത് നയിക്കപ്പെട്ടു എന്നാണ് .

3. സാമ്പത്തിക ഉൾപ്പെടുത്തലിന്റെ അടുത്ത അതിർത്തിയായി ഓപ്പൺ ഫിനാൻസ് മാറുന്നു.

2021-ൽ സെൻട്രൽ ബാങ്ക് നടപ്പിലാക്കിയ ഓപ്പൺ ഫിനാൻസ്, 2026-ഓടെ ബ്രസീലിലെ സാമ്പത്തിക നവീകരണത്തിന്റെ കേന്ദ്ര അച്ചുതണ്ടായി ഏകീകരിക്കപ്പെടുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു. ബ്രസീലിയൻ ഫെഡറേഷൻ ഓഫ് ബാങ്ക്‌സിന്റെ (ഫെബ്രബാൻ) , ഈ സംവിധാനം ഇതിനകം 62 ദശലക്ഷം സജീവ സമ്മതങ്ങൾ മറികടന്നു, ഒരു വർഷത്തിനുള്ളിൽ 44% വളർച്ച, എന്നിരുന്നാലും 55% ബ്രസീലുകാർക്ക് ഇപ്പോഴും അതിന്റെ നേട്ടങ്ങളെക്കുറിച്ച് അറിയില്ല.

PIX-ന്റെ ഒരു പരിണാമം എന്നതിലുപരി, വിലകുറഞ്ഞതും കൂടുതൽ വ്യക്തിഗതമാക്കിയതുമായ ക്രെഡിറ്റ്, തത്സമയ ഉൽപ്പന്ന താരതമ്യം, സ്ഥാപനങ്ങൾ തമ്മിലുള്ള ദ്രുത മൈഗ്രേഷൻ, ഡാറ്റ പങ്കിടലിൽ കൂടുതൽ സുരക്ഷ എന്നിവ ഓപ്പൺ ഫിനാൻസ് അനുവദിക്കുന്നു. അടുത്ത ഘട്ടത്തിൽ ഇൻഷുറൻസ്, പെൻഷൻ പദ്ധതികൾ, നിക്ഷേപങ്ങൾ എന്നിവയുമായുള്ള സംയോജനം, സാമ്പത്തിക സേവനങ്ങളുടെ ഉൾപ്പെടുത്തലും വ്യക്തിഗതമാക്കലും വികസിപ്പിക്കൽ എന്നിവ മുൻകൂട്ടി കാണുന്നു.

4. പ്രോജക്റ്റ് നെക്സസ് തൽക്ഷണ പേയ്‌മെന്റുകളുടെ ആഗോള സംയോജനം വിഭാവനം ചെയ്യുന്നു.

ബാങ്ക് ഫോർ ഇന്റർനാഷണൽ സെറ്റിൽമെന്റ്സ് (ബിഐഎസ്) നെക്സസ് പ്ലാറ്റ്‌ഫോം , ബ്രസീലിന്റെ പിക്‌സ് ഉൾപ്പെടെ 60 രാജ്യങ്ങളിൽ നിന്നുള്ള തൽക്ഷണ പേയ്‌മെന്റ് സംവിധാനങ്ങളെ ഇത് സംയോജിപ്പിക്കുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു. ഈ പദ്ധതി നിലവിൽ മലേഷ്യ, സിംഗപ്പൂർ, യൂറോസോൺ എന്നിവിടങ്ങളിൽ പരീക്ഷണ ഘട്ടത്തിലാണ്.

5. ഡിജിറ്റൽ വാലറ്റുകളുടെ ഉപയോഗത്തിൽ ബ്രസീൽ ഇതിനകം തന്നെ ലോകനേതൃത്വത്തിലാണ്.

ഗ്ലോബൽ പേയ്‌മെന്റ്സ് റിപ്പോർട്ട് 2025 അനുസരിച്ച് , 84% ബ്രസീലുകാരും ഇതിനകം തന്നെ ലോകത്തിലെ ഏറ്റവും ഉയർന്ന നിരക്കുകളിൽ ഒന്നായ PicPay, Mercado Pago, Apple Pay, Google Pay തുടങ്ങിയ ഡിജിറ്റൽ വാലറ്റുകൾ ഉപയോഗിക്കുന്നു. ചില ഇ-കൊമേഴ്‌സ് വിഭാഗങ്ങളിൽ, ഇഷ്ടപ്പെട്ട പേയ്‌മെന്റ് രീതി എന്ന നിലയിൽ വാലറ്റുകൾ ഇതിനകം തന്നെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകളെ മറികടന്നു.

 6. 2030 ആകുമ്പോഴേക്കും ഇ-കൊമേഴ്‌സിന്റെ 80% ഡിജിറ്റൽ പേയ്‌മെന്റുകളായിരിക്കുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു.

ഗ്ലോബൽ പേയ്‌മെന്റ്സ് റിപ്പോർട്ട് 2025 അനുസരിച്ച് , 2030 ആകുമ്പോഴേക്കും ബ്രസീലിലെ ഇ-കൊമേഴ്‌സ് ചെലവിന്റെ 80% ത്തിലധികവും ഡിജിറ്റൽ പേയ്‌മെന്റുകളായിരിക്കുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു. 84% ബ്രസീലുകാരും ഇതിനകം ഉപയോഗിക്കുന്ന ഡിജിറ്റൽ വാലറ്റുകൾ, ദശാബ്ദത്തിന്റെ അവസാനത്തോടെ ആഗോളതലത്തിൽ 28 ട്രില്യൺ യുഎസ് ഡോളർ കവിയുമെന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു.

7. തട്ടിപ്പ് തടയുന്നതിനായി സെൻട്രൽ ബാങ്ക് സുരക്ഷയിൽ നിക്ഷേപം നടത്തുന്നത് തുടരുന്നു.

വ്യാപകമായ സ്വീകാര്യത ഉണ്ടായിരുന്നിട്ടും, PIX ഇപ്പോഴും സുരക്ഷയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട് മാറ്റങ്ങൾക്ക് വിധേയമായിക്കൊണ്ടിരിക്കുകയാണ്. വിവരാവകാശ നിയമത്തിലൂടെ ലഭിച്ച സെൻട്രൽ ബാങ്കിൽ നിന്നുള്ള ഡാറ്റ, 2024 ൽ തട്ടിപ്പ് മൂലമുള്ള നഷ്ടങ്ങൾ 70% വർദ്ധിച്ച് 4.9 ബില്യൺ R$ ആയി ഉയർന്നുവെന്ന് വെളിപ്പെടുത്തുന്നു.

ഈ പ്രശ്നത്തെ നേരിടാൻ, സെൻട്രൽ ബാങ്ക് സ്പെഷ്യൽ റീഫണ്ട് മെക്കാനിസം (MED) നടപ്പിലാക്കി, ബാങ്കുകൾ കൃത്രിമ ബുദ്ധിയിലും തത്സമയ നിരീക്ഷണത്തിലും നിക്ഷേപം വർദ്ധിപ്പിക്കുകയാണ്.

ഡിജിറ്റൽ, വികേന്ദ്രീകൃത സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയിൽ ബ്രസീൽ നേതൃത്വത്തിലേക്ക് നീങ്ങുകയാണ്.

ഡിജിറ്റൽ പേയ്‌മെന്റ് വിപ്ലവത്തിൽ ബ്രസീൽ മുൻപന്തിയിലാണെന്നും അടുത്ത വർഷവും അങ്ങനെ തന്നെ തുടരുമെന്നും അവതരിപ്പിച്ച കണക്കുകൾ സംശയത്തിന് ഇടനൽകുന്നില്ല. വളരെ കാര്യക്ഷമമായ ഒരു പൊതു തൽക്ഷണ പേയ്‌മെന്റ് സംവിധാനത്തിന്റെയും (PIX) വികേന്ദ്രീകൃത സാങ്കേതികവിദ്യകളുടെ (ക്രിപ്‌റ്റോകറൻസികൾ) വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന സ്വീകാര്യതയുടെയും സംയോജനം ലോകത്ത് ഒരു സവിശേഷ ആവാസവ്യവസ്ഥ സൃഷ്ടിക്കുന്നു, ചെറുകിട വ്യാപാരികൾ മുതൽ വലിയ ബഹുരാഷ്ട്ര കോർപ്പറേഷനുകൾ വരെ എല്ലാവർക്കും സേവനം നൽകാൻ ഇത് പ്രാപ്തമാണ്.

PIX ന്റെ അന്താരാഷ്ട്രവൽക്കരണവും Nexus സിസ്റ്റത്തിലെ ബ്രസീലിന്റെ പങ്കാളിത്തവും സൂചിപ്പിക്കുന്നത് രാജ്യം ആഗോള പ്രവണതകളെ പിന്തുടരുക മാത്രമല്ല, അവയെ നയിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു എന്നാണ്. ജനസംഖ്യയുടെ 63% ഇതിനകം തന്നെ തൽക്ഷണ പേയ്‌മെന്റുകൾ പതിവായി ഉപയോഗിക്കുന്നതിനാലും ബ്രസീലുകാരിൽ ഒരു പ്രധാന ഭാഗം ക്രിപ്‌റ്റോ ആസ്തികൾ കൈവശം വച്ചതിനാലും, ദേശീയ വിപണി ആഗോള സാമ്പത്തിക വ്യവസ്ഥയുടെ ഒരു നവീകരണ പരീക്ഷണശാലയായി സ്വയം ഏകീകരിക്കുകയാണ്.

"കമ്പനികളും സംരംഭകരും പേയ്‌മെന്റുകളുടെ ഡിജിറ്റലൈസേഷനെ അവരുടെ തന്ത്രത്തിന്റെ കേന്ദ്ര ഭാഗമായി കാണേണ്ടതുണ്ട്. പിക്‌സ് മുതൽ ക്രിപ്‌റ്റോകറൻസികൾ വരെയുള്ള വ്യത്യസ്ത രീതികളുടെ സംയോജനം, ഡിജിറ്റൽ വാലറ്റുകളും അന്താരാഷ്ട്ര പരിഹാരങ്ങളും ഉൾപ്പെടെ, മത്സരക്ഷമതയ്ക്ക് നിർണായകമായിരിക്കും. ഈ മുന്നേറ്റം ഇതിനകം തന്നെ ആരംഭിച്ചിട്ടുണ്ട്, ഡിജിറ്റൽ പേയ്‌മെന്റ് വിപ്ലവത്തിൽ ബ്രസീൽ ഒരു മുൻനിര സ്ഥാനം വഹിക്കുന്നു,"  അസിഫൈയുടെ സിആർഒ എടുത്തുകാണിക്കുന്നു.

2024-ൽ 4.9 ബില്യൺ R$ നഷ്ടത്തിൽ കലാശിച്ച തട്ടിപ്പ് പോലുള്ള സുരക്ഷാ വെല്ലുവിളികൾ തെളിയിക്കുന്നത്, സാങ്കേതിക പുരോഗതിക്കൊപ്പം സംരക്ഷണത്തിലും ഡിജിറ്റൽ വിദ്യാഭ്യാസത്തിലും ശക്തമായ നിക്ഷേപങ്ങൾ ഉണ്ടാകണമെന്നാണ്. റീഫണ്ട് സംവിധാനങ്ങളും കർശനമായ നിയന്ത്രണങ്ങളും ഉപയോഗിച്ച് സെൻട്രൽ ബാങ്ക് മുൻകൈയെടുത്ത് പ്രവർത്തിക്കുന്നുണ്ട്, എന്നാൽ ഉത്തരവാദിത്തം ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങൾ, കമ്പനികൾ, ഉപയോക്താക്കൾ എന്നിവർക്കിടയിൽ പങ്കിടുന്നു.

"പുതിയ PIX രീതികളുടെ വരവ്, ഓപ്പൺ ഫിനാൻസിന്റെ വികാസം, ക്രിപ്‌റ്റോകറൻസികളെ നിയമാനുസൃതമായ ഒരു ആസ്തി ക്ലാസായി ഏകീകരിക്കൽ എന്നിവയിലൂടെ, ബ്രസീൽ അതിന്റെ സാമ്പത്തിക വ്യവസ്ഥയിൽ പരിവർത്തനത്തിന്റെ ഒരു പുതിയ ദശകത്തിലേക്ക് പ്രവേശിക്കുകയാണ്. ഈ മാറ്റത്തിന്റെ വേഗതയും കമ്പനികളും ഉപഭോക്താക്കളും വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന ഡിജിറ്റൽ, വികേന്ദ്രീകൃത സാഹചര്യവുമായി എങ്ങനെ പൊരുത്തപ്പെടുമെന്നും മനസ്സിലാക്കുക എന്നതാണ് ഇപ്പോൾ വെല്ലുവിളി, ഈ പ്രസ്ഥാനത്തിൽ രാജ്യം ഇതിനകം തന്നെ ഒരു പ്രമുഖ ആഗോള പങ്ക് വഹിക്കുന്നു," അസിഫൈ വിദഗ്ദ്ധൻ ഉപസംഹരിക്കുന്നു.