Tylioji mokėjimų revoliucija ką tik įgavo naują skyrių: oficialiai paleista „Pix Automático“ sistema pradės veikti birželio 16 d. Su ja pagaliau pasitvirtino tezė, kurią gynėme nuo pat naujovės paskelbimo: ji nebuvo skirta sunaikinti boleto (banko kvito), o pakeisti seną ir problemišką automatinio debeto sistemą.
Skirtumas yra svarbus. Daugiau nei du dešimtmečius tiesioginis debetas buvo prastai įgyvendintas patogumo pažadas. Teoriškai jis leistų apmokėti tokias sąskaitas kaip elektra, vanduo, dujos, telefonas ar prenumeratos vienu spustelėjimu arba visai neapmokėti. Tačiau praktiškai jis niekada netapo masinio mokėjimo metodu. Tik 11 % komunalinių paslaugų įmonių vartotojų naudojosi tiesioginiu debetu, o mažesnes pajamas gaunančių segmentų segmentuose tarifas yra dar mažesnis.
Priežastis nesunku suprasti: pasitikėjimas sąskaitų išrašymo bendrove visada buvo menkas. Vartotojai jau patyrė daugybę neigiamų situacijų, susijusių su netinkamais mokesčiais, sudėtingais užsakymų atšaukimais ir skaidrumo stoka nuskaičiuojant sumas. Šios patirties poveikis neapsiriboja vienu sektoriumi: pavyzdžiui, asmuo, turėjęs problemų su telefono bendrove, linkęs šį nepasitikėjimą perkelti ir į kitas paslaugas. Tai padeda paaiškinti, kodėl tiek daug žmonių vengia net būtiniausių sąskaitų, tokių kaip elektra ir vanduo, nurašyti automatiškai. Prie to prisideda ir vadinamasis ribinis polinkis vartoti po vieną sąskaitą, kai suvartojama viskas, ką uždirbate, todėl vartotojas turi turėti teisę kiekvieną mėnesį savarankiškai nuspręsti, ką galima, o ko negalima apmokėti. Automatinis nuskaitymas niekada tinkamai neišsprendė šios realybės.
Todėl nuo „Pix“ paleidimo 2020 m. daugelis ekspertų, įskaitant ir mus, teigė, kad pasikartojančių mokėjimų funkcija būtų paskutinis smūgis tiesioginiam debetui, o ne banko kvitams, kaip daugelis įsivaizdavo. Tai leistų planuoti reguliarius mokėjimus, užtikrinant didesnę kontrolę, didesnį skaidrumą ir, svarbiausia, didesnį mokėtojo ir gavėjo sąveikumą. Ketvirtąją dieną, San Paule, Centrinio banko surengtame „Pix Connection“ renginyje, ši tezė buvo įkūnyta.
Tai, kad tokios įmonės kaip „GloboPlay“, „Amazon“, „OLX“ ir „Mercado Pago“ buvo tarp pirmųjų, pritaikiusių „Pix Automático“, atskleidžia pirmaujantį e. prekybos vaidmenį šiame naujame mokėjimų etape. Kalbant apie komunalines paslaugas, tikimasi, kad automatinių mokėjimų naudojant „Pix“ skaičius augs, tačiau pramonės analitikai prognozuoja, kad šis padidėjimas neturėtų viršyti 5 %. Dauguma vartotojų ir toliau renkasi banko pavedimus, o tai sustiprina šiame segmente vis dar egzistuojančius struktūrinius apribojimus.
Šis modelis išsprendžia bene didžiausią rinkos problemą: integraciją tarp mokėjimus gaunančių ir juos renkančių asmenų. Tradicinis automatinis debetas priklauso nuo susitarimų su bankais, o tai lemia dideles išlaidas ir mažai lankstumo. „Pix Automático“ iš esmės yra demokratiškesnis: vartotojui tereikia autorizuoti pasikartojančius mokėjimus. Tai keičia naujų žaidėjų patekimo į ekosistemą logiką ir paspartina sektorių, kuriems anksčiau trukdė analoginė infrastruktūra, skaitmeninimą.
Kaip pareiškė Centrinio banko prezidentas Gabrielis Galípolo: „Pix yra pinigai, judantys mūsų laikų greičiu “, ši nauja Pix fazė gali padaryti pasikartojantiems mokėjimams tai, ką pirmoji banga padarė momentiniams pervedimams: juos universalizuoti.
Šios tezės patvirtinimas yra simbolinis tiems, kurie sekė Brazilijos finansų sistemos evoliuciją. „Boleto“ (banko kvitas), nepaisant visų savo problemų, vis dar atlieka svarbią priminimo ir kontrolės funkciją. Kita vertus, tiesioginis debetas nepasiteisino: nebuvo nei toks skaidrus kaip „boleto“, nei toks patogus, kaip žada „Pix“.
Tiems, kurie vis dar abejoja šios transformacijos greičiu, verta prisiminti: „Pix“ prireikė mažiau nei ketverių metų, kad pasiektų 160 milijonų vartotojų. „Pix Automático“ paveldi šią bazę ir dabar turi viską, ko reikia, kad taptų naujuoju automatinių mokėjimų standartu Brazilijoje. Džiugu matyti, kaip ši vizija įtvirtinama mūsų akyse, ypač elektroninės prekybos srityje. „Pix Automático“ yra ne tik funkcinė inovacija. Tai teisingesnio, paprastesnio modelio, labiau atitinkančio Brazilijos vartotojų elgesį, pergalė.
* Vinicius Santos , „Conta Comigo Digital“ įkūrėjas ir generalinis direktorius . Jis turi ekonomikos bakalauro laipsnį, įgytą Rio de Žaneiro federaliniame universitete (UFRJ), ir filosofijos bakalauro laipsnį, įgytą Sorbonos universitete Paryžiuje (FR). Šiuo metu jis yra finansinių technologijų įmonės „Conta Comigo Digital“ įkūrėjas ir generalinis direktorius, anksčiau vadovavo tokioms įmonėms kaip „Navii.co“, orientuotai į jūrų sektorių, ir „Acordo Aéreo“ – bendrovei, turinčiai platformą, galinčią reikalauti kompensacijos vartotojams, patyrusiems problemų su oro linijomis.
