Од неговото имплементирање во 2020 година, Pix радикално го трансформираше бразилскиот финансиски екосистем. Со моментални, бесплатни трансакции за поединци и работење 24/7, моделот ги поедностави банкарските операции, ја зголеми финансиската инклузија и го смести Бразил меѓу најнапредните земји во дигиталните плаќања. Сега, со лансирањето на Automatic Pix во јуни 2025 година, започна ново поглавје, а со него се појавија и нови регулаторни предизвици, особено во однос на безбедноста, интероперабилноста меѓу институциите и заштитата на потрошувачите.
Според Ренан Басо, бизнис директор и коосновач на Grupo MB Labs , екосистем на компании специјализирани за консалтинг и развој на дигитални апликации и платформи, новата функционалност го проширува потенцијалот на Pix, но и регулаторната комплексност на системот.
„Централната банка ќе мора да обезбеди дека средината останува безбедна, конкурентна и достапна. Ова значи соочување со големи предизвици поврзани со безбедноста, интероперабилноста и заштитата на потрошувачите. Успехот на Pix делумно се должи на проактивната и колаборативна регулатива усвоена од Централната банка. Со Automatic Pix, овој модел треба да продолжи да се подобрува, во постојан дијалог со банките, финтех компаниите, бизнисите и потрошувачите“, објаснува тој.
Потоа, Ренан истакнува три регулаторни столба кои се неопходни за успехот на новата функционалност:
Безбедност и спречување на измами
Агилноста на Pix отсекогаш покренувала загриженост за сајбер безбедноста. Со новото ажурирање, ризикот се зголемува, бидејќи периодичните плаќања бараат постојана доверба меѓу страните. Клучно е да се обезбеди дека корисниците имаат целосна транспарентност во врска со овластените дебити, лесно можат да ги поништат дозволите и се заштитени од неовластени трошоци или измами.
Регулативите веројатно ќе бидат уште построги во однос на автентикацијата, употребата на лични податоци и известувањата во реално време. Предизвикот е да се избалансира употребливоста - клучната диференцијација на Pix - со слоеви на заштита што нема да го попречат неговото усвојување.
Интероперабилност меѓу институциите
Една од силните страни на Pix е неговата универзалност, што значи дека секоја институција учесничка може да испраќа и прима средства. Во случајот на Automatic Pix, ќе биде потребно да се обезбеди компаниите да можат да работат со клиенти од различни финансиски институции на стандардизиран и ефикасен начин.
Ова ниво на интероперабилност бара технолошка стандардизација, јасни правила за интеграција и постојан надзор од страна на Централната банка. Понатаму, влезот на нови играчи, како што се финтех компаниите, дигиталните паричници и компаниите за бесконтактно плаќање, ја зголемува сложеноста на пејзажот и бара динамична и ажурирана регулатива.
Заштита на потрошувачите и договорна јасност
Со леснотијата на одобрување на периодични плаќања, постои ризик од злоупотребувачки практики или лошо објаснети договори. Регулаторниот предизвик овде е да се обезбеди потрошувачите точно да разберат што одобруваат и да имаат едноставни средства за враќање или оспорување на трошоците.
Централната банка, заедно со агенции како што се Прокон и Министерството за правда, треба да ги зајакнат стандардите за транспарентност, да бараат експлицитна согласност и да имплементираат механизми за решавање на спорови што ќе обезбедат потрошувачите да не останат без поддршка.
„Доаѓањето на Automatic Pix е важен чекор во консолидирањето на помодерен, поконкурентен и подигитален систем за плаќање. Но, неговиот успех ќе зависи од регулаторниот капацитет за одговорно следење на иновациите, обезбедувајќи рамнотежа помеѓу технолошката слобода и системската заштита“, заклучува тој.
