Бразилскиот институт за заштита на потрошувачите (Idec) ја смета одлуката на Централната банка да не ги регулира кредитните операции поврзани со Pix, популарно позната како „Pix Parcelado“, за неприфатлива. Изборот да се откаже од креирањето правила и да се дозволи секоја институција да работи „како што сака“ создава средина на регулаторно нарушување што има тенденција да ги засили злоупотребите, да ги збуни потрошувачите и да ја продлабочи презадолженоста во земјата.
Иако Централната банка одлучи да стави вето на употребата на брендот „Pix Parcelado“, дозволувајќи им на институциите да усвојат варијации како што се „parcelas no Pix“ или „crédito via Pix“, промената во номенклатурата не го елиминира централниот ризик: потрошувачот ќе продолжи да биде изложен на високо хетерогени кредитни производи, без никаков минимален стандард на транспарентност, без задолжителни заштитни мерки и без предвидливост во однос на каматните стапки, трошоците, давањето информации или процедурите за наплата.
Со повлекување од регулаторната комплексност, Централната банка јасно става до знаење дека избрала да не се соочи со проблем кој веќе е во тек. Наместо да воспостави правила за заштита на милиони Бразилци, таа ја префрла одговорноста на „слободниот пазар“, оставајќи ги семејствата незаштитени во сценарио каде што банките и финтех компаниите имаат целосна слобода да ги дефинираат условите, форматите и трошоците, вклучувајќи ги и најзлоупотребливите.
Овој избор е особено сериозен во земја каде што презадолженоста веќе достигна алармантни нивоа. Видот на кредит поврзан со Pix, токму затоа што е присутен во моментот на плаќање и поврзан со најдоверливиот бренд во бразилскиот финансиски систем, создава уникатни ризици: импулсивно склучување договори, конфузија помеѓу плаќањето и кредитот, мало или никакво разбирање на трошоците и последиците од неплаќањето. Без стандарди и надзор, ризикот од финансиски стапици расте експоненцијално.
Идек предупредува дека Бразил се движи кон сценарио во кое истиот производ ќе функционира на сосема различни начини во секоја банка, со свои правила, различни договори, различни форми на наплата и различни нивоа на заштита. Оваа фрагментација ја загрозува транспарентноста, го попречува споредувањето, ја спречува општествената контрола и го прави речиси невозможно потрошувачот да знае, всушност, што склучува.
Неприфатливо е, кога се соочува со проблем што директно влијае на милиони луѓе, регулаторното тело да се откаже од својата одговорност. Не е доволно само да се „следи развојот на решенијата“; потребно е тие да се регулираат, да се надгледуваат и да се гарантираат минимални стандарди за финансиска сигурност. Да се напушти ова е да се напушти потрошувачот.
Pix беше создаден како јавна политика за демократизација на плаќањата. Неговото трансформирање во портал за нерегулиран кредит, без справување со ризиците и без заштита на оние на кои им е најпотребен, го загрозува ова достигнување. Idec ќе продолжи да работи на барање стандардизација, безбедност и транспарентност.
