Selepas enam bulan menstrukturkan untuk melancarkan syarikat berimpak tinggi dan berbeza dalam segmen kesejahteraan korporat, fintech TudoNoBolso memulakan operasinya, menawarkan pendidikan, penyelesaian kredit dan faedah semua di satu tempat kepada pekerja syarikat rakan kongsi. Matlamatnya adalah untuk menjadi lanjutan jabatan HR.
TudoNoBolso menyediakan akses kepada pinjaman gaji swasta dan saluran kredit lain dengan panduan kewangan kepada 100% pekerja syarikat ahlinya. Ini adalah tambahan kepada diskaun di farmasi dan pertubuhan lain, perkongsian dengan universiti, dan inisiatif lain. "Lebih daripada sekadar memberi pinjaman, kami memberi tumpuan kepada menyediakan kesejahteraan kepada golongan profesional ini. Kami mahu membantu mereka dalam semua peringkat kehidupan kewangan dan pembangunan peribadi mereka. Oleh itu, kami akan bekerjasama dengan model faedah dinamik, di mana diskaun dan perkongsian baharu akan kerap ditambahkan pada portfolio," kata Marcelo Ciccone, rakan kongsi pengasas dan Ketua Pegawai Eksekutif TudoNoBolso.
Untuk menawarkan produk fintech, syarikat rakan kongsi tidak mengeluarkan kos, dan alat ini mudah diakses dan digunakan, malah boleh disesuaikan untuk memenuhi keperluan pelanggan. Bagi pengguna, semuanya dilakukan secara langsung melalui aplikasi mudah alih atau laman web, tanpa birokrasi. Menurut Ciccone, tumpuan diberikan kepada pekerja Brazil itu. Ini mungkin seseorang yang berhutang, tetapi juga seseorang yang memerlukan bantuan untuk membayar kolej, program pertukaran anak mereka atau membeli peralatan rumah.
Perunding kewangan dan kredit khusus tersedia untuk pekerja untuk menjawab soalan mereka dan menerima bimbingan yang disesuaikan dengan keperluan khusus mereka. "Beberapa pelarasan mudah pada akaun mereka boleh menghalang mereka daripada perlu membuat pinjaman, sebagai contoh. Keputusan adalah milik mereka, tetapi kami boleh menunjukkan mereka ke arah yang betul. Kami percaya dengan pemberian pinjaman yang bertanggungjawab dan berharap untuk mempunyai hubungan dengan pekerja syarikat rakan kongsi kami yang tidak seperti apa yang mereka lihat di pasaran," tambah Ciccone.
Eksekutif juga bercakap tentang hubungan antara wang dan kesejahteraan. "Situasi kewangan yang sukar secara langsung memberi kesan kepada harga diri profesional dan, akibatnya, prestasi mereka. Mempunyai akses kepada alat yang membantu mereka mengimbangi kewangan membantu mereka mendapatkan semula keyakinan diri."
Undang-undang Brazil membenarkan pinjaman yang dipotong gaji menjejaskan maksimum 35% daripada gaji pekerja. Di syarikat fintech itu, had kredit setiap pengguna sepadan dengan sehingga tujuh kali ganda pro-buruh mereka (gaji pemilik), dengan syarat ansuran kekal dalam peratusan itu. Syarikat itu akan membenarkan ansuran pertama dibayar dalam tempoh sehingga dua bulan, memberikan pekerja lima tahun untuk membayar balik keseluruhan pinjaman, yang didebitkan terus daripada gaji mereka. Dalam model ini, mereka yang mempunyai sekatan kredit boleh mendapat manfaat.
Satu lagi faktor pembezaan berkisar pada kadar, yang lebih mudah diakses daripada pilihan kredit lain. Laporan Mei Bank Pusat Brazil menunjukkan bahawa kadar purata untuk pinjaman peribadi ialah 7.83% sebulan, manakala kadar untuk pinjaman gaji persendirian ialah 3.23% sebulan. Percanggahan adalah lebih besar apabila mempertimbangkan kadar purata untuk kad kredit pusingan, pada 35.21% sebulan, dan kemudahan overdraf, pada 10.7% sebulan.
Laporan yang sama menunjukkan portfolio pinjaman peribadi sebanyak R$ 293 juta, manakala pinjaman gaji swasta berjumlah lebih daripada R$ 40.5 juta. "Pekerja Brazil kehilangan peluang untuk menukar hutang yang lebih mahal bagi mereka yang mempunyai kadar faedah yang lebih rendah, sekali gus menjadikannya lebih murah untuk mencapai keseimbangan kewangan dan emosi. Angka-angka menunjukkan bahawa masih terdapat banyak ruang untuk pertumbuhan dalam pasaran ini," komen Ciccone.
Dengan pembiayaan daripada dana PJM, syarikat fintech itu melabur banyak dalam teknologi untuk membantu dalam proses ini. Dalam fasa pertamanya, TudoNoBolso menyasarkan syarikat sederhana dan besar di seluruh Brazil. Pembeza utama bagi mereka ialah integrasi yang akan ditawarkan oleh pendatang baharu dalam pasaran: HR akan dapat mengurus dan mempunyai pandangan lengkap tentang pekerjanya melalui platform. "Kami mahu menawarkan alternatif supaya orang ramai boleh mencapai kesihatan kewangan dan memberi tumpuan kepada perkara yang benar-benar penting: kerja, keluarga, rakan... Kami mahu bergabung tenaga dengan HR, menawarkan syarikat faedah terbaik supaya mereka boleh mempunyai pekerja yang terbaik," katanya mengakhiri.
