Brazīlijas Patērētāju tiesību aizsardzības institūts (Idec) uzskata par nepieņemamu Centrālās bankas lēmumu neregulēt ar Pix, tautā pazīstamu kā "Pix Parcelado", saistītās kredītoperācijas. Izvēle atteikties no noteikumu radīšanas un ļaut katrai iestādei darboties "pēc saviem ieskatiem" rada regulējuma nekārtības vidi, kas mēdz pastiprināt ļaunprātīgu izmantošanu, mulsināt patērētājus un padziļināt pārmērīgu parādsaistību līmeni valstī.
Lai gan Centrālā banka nolēma aizliegt zīmola “Pix Parcelado” izmantošanu, ļaujot iestādēm pieņemt tādas variācijas kā “parcelas no Pix” vai “crédito via Pix”, nomenklatūras izmaiņas nenovērš galveno risku: patērētājs arī turpmāk būs pakļauts ļoti heterogēniem kredītproduktiem bez jebkāda minimālā pārredzamības standarta, bez obligātiem drošības pasākumiem un bez paredzamības attiecībā uz procentu likmēm, maksām, informācijas sniegšanu vai iekasēšanas procedūrām.
Atkāpjoties no regulējuma sarežģītības, Centrālā banka skaidri norāda, ka tā ir izvēlējusies nerisināt problēmu, kas jau pastāv. Tā vietā, lai izveidotu noteikumus miljoniem brazīliešu aizsardzībai, tā nodod atbildību "brīvajam tirgum", atstājot ģimenes neaizsargātas scenārijā, kurā bankām un finanšu tehnoloģiju uzņēmumiem ir pilnīga brīvība noteikt nosacījumus, formātus un izmaksas, tostarp visļaunprātīgākos.
Šī izvēle ir īpaši nopietna valstī, kur pārmērīgas parādsaistības jau ir sasniegušas satraucošu līmeni. Ar Pix saistītais kredīta veids, tieši tāpēc, ka tas ir klātesošs maksājuma brīdī un tiek asociēts ar visuzticamāko zīmolu Brazīlijas finanšu sistēmā, rada unikālus riskus: impulsīvu līgumu slēgšanu, maksājuma un kredīta sajaukšanu, nelielu vai nekādu izpratni par maksām un nemaksāšanas sekām. Bez standartiem un uzraudzības finanšu slazdu risks pieaug eksponenciāli.
Idec brīdina, ka Brazīlija virzās uz scenāriju, kurā viens un tas pats produkts katrā bankā darbosies pilnīgi atšķirīgi, ar saviem noteikumiem, atšķirīgiem līgumiem, dažādām iekasēšanas formām un atšķirīgiem aizsardzības līmeņiem. Šī sadrumstalotība apdraud pārredzamību, kavē salīdzināšanu, novērš sociālo kontroli un padara gandrīz neiespējamu patērētājam zināt, par ko viņš faktiski slēdz līgumu.
Nav pieņemami, ka, saskaroties ar problēmu, kas tieši ietekmē miljoniem cilvēku, regulatīvā iestāde atsakās no savas atbildības. Nepietiek tikai "uzraudzīt risinājumu izstrādi"; ir nepieciešams tos regulēt, pārraudzīt un garantēt minimālos finansiālā nodrošinājuma standartus. Atteikties no tā nozīmē atteikties no patērētāja.
Pix tika izveidots kā publiska politika, lai demokratizētu maksājumus. Tā pārveidošana par neregulētas kredīta vārteju, nenovēršot riskus un neaizsargājot tos, kam tas visvairāk nepieciešams, apdraud šo sasniegumu. Idec turpinās strādāt, lai pieprasītu standartizāciju, drošību un pārredzamību.
