Lai gan 78 % iedzīvotāju apgalvo, ka viņiem ir bankas konts, katrs trešais brazīlietis joprojām nejūtas pietiekami finansiāli iekļauts, un viens no galvenajiem iemesliem (73 %) šādai uztverei ir kredītu nepieejamība. To liecina pētījums “No banknotes līdz DREX: naudas evolūcija 30 gados” , ko Mercado Pago veica sadarbībā ar Brazīlijas Pētniecības un datu analīzes institūtu (IBPAD).
Kā norāda Igors Kastrovieho, mākslīgo intelektu izmantojošas patērētāju ieskatu platformas 1datapipe komercdirektors, liela daļa no iemesla, kāpēc tik daudzi cilvēki nevar saņemt kredītu, ir saistīta ar iestāžu izmantotajiem tradicionālajiem novērtēšanas modeļiem. "Diemžēl kredītinformācijas biroji joprojām paļaujas uz ļoti virspusējiem un novecojušiem informācijas avotiem, tāpēc daudzi potenciālie klienti paliek nepamanīti pašu uzņēmumu nepietiekamas padziļinātas informācijas dēļ."
Lai to ilustrētu, izpildvara min dažus svarīgus datus, piemēram, faktu, ka vairāk nekā 38% iedzīvotāju strādā neoficiāli, liecina Statista aptauja, kas pašvaldībām apgrūtina maksātspējas noteikšanu. "Turklāt Locomotiva institūta pētījums liecina, ka vairāk nekā 4,6 miljoniem brazīliešu nav bankas kontu, un cits pētījums ar nosaukumu Beyond Borders 2022/2023 parādīja, ka tikai 40% pieaugušo valstī ir kredītkarte. Tāpēc miljoniem brazīliešu šie novērtējumi nepamana un līdz ar to viņiem nav piekļuves kaut kam tik svarīgam kā kredīts," norāda Igors Kastrovieho.
Kā problēmas risinājumu profesionālis iesaka finanšu iestādēm ieguldīt tehnoloģiskos risinājumos, kas spēj iekļaut šīs minoritāšu grupas savās analīzēs. "Pateicoties digitālajam laikmetam mūsu valstī, tirgū jau pastāv risinājumi, kas sniedz finanšu iestādēm vērtīgus alternatīvus datus, piemēram, par šo potenciālo klientu tiešsaistes pirkumu vēsturi, patēriņa paradumiem, profesiju, darba vēsturi, vidējo algu un ģimenes ienākumiem, kas var sniegt ļoti labu ieskatu katra profilā," viņš norāda.
Turklāt Igors Kastrovieho vērš uzmanību uz mākslīgā intelekta efektīvu izmantošanu. “Tam ir būtiska loma; tik liela, ka Boston Consulting Group dati liecina, ka šī tehnoloģija bankās nodrošina produktivitātes pieaugumu līdz pat 80%, uzlabojot ar kredītiem saistītu lēmumu pieņemšanu. Tas notiek tāpēc, ka ar tās palīdzību ir iespējams veikt detalizētu informācijas novērtējumu, identificējot būtiskus modeļus un tendences šajos novērtējumos,” viņš norāda.
