Brazilijoje, kur 99% įmonių yra mažos ir vidutinės ir sudaro daugiau nei pusę oficialių darbo vietų, galimybė gauti kreditą vis dar yra vienas didžiausių iššūkių verslui. problema nėra nauja, bet išlieka nematoma kliūtis, kuri slopina galimybes, riboja investicijas ir mažina augimo potencialą.

SEBRAE duomenimis, šalyje yra 6,4 mln. įstaigų, iš viso daugiau nei 6 mln. mažų ir vidutinių įmonių. tačiau praktiškai dauguma šių įmonių patenka į finansų rinką, kurios struktūra yra skirta milžinams, o ne smulkiesiems verslininkams aptarnauti.

Kas komentuoja šia tema yra ekspertas Gabriel Cesar, generalinis direktorius M3 skolinimo, fintech, kad palengvina prieigą prie kredito įmonėms. jis atkreipia dėmesį į kai kuriuos pagrindinius sunkumus, su kuriais susiduria MVĮ, pavyzdžiui, biurokratija, griežti reikalavimai ir kredito istorijos trūkumas, kliūtys, kurios riboja šių įmonių augimą. bet nesijaudinkite, yra alternatyvų, kaip juos įveikti Patikrinkite:

1 ^ Garantijų reikalavimas

Garantijų reikalavimas - vienas didžiausių iššūkių, su kuriuo susiduria MVĮ, ieškodamos kredito Dauguma šių įmonių neturi pakankamai turto ar turto, kad galėtų pasiūlyti bankams, o tai riboja jų finansavimo galimybes ir daro kreditą neprieinamą verslui, ypač esančiam konsolidavimo etape. šis scenarijus riboja įmonių augimą, nes neturėdamos galimybės gauti tinkamo kredito jos susiduria su sunkumais investuodamos į plėtrą, modernizavimą ar gerindamos savo konkurencingumą.

Be to, kadangi MVĮ laikomos rizikingesnėmis dėl savo pobūdžio ir dydžio, finansų įstaigos paprastai reikalauja tvirtesnių garantijų, pavyzdžiui, nekilnojamojo turto ar didelės vertės įrangos, kurios dažnai nėra pasiekiamos šioms įmonėms.

2 Kredito istorija

Kitas didelis iššūkis, su kuriuo susiduria MVĮ, yra kredito istorijos nebuvimas, veiksnys, trukdantis gauti finansavimą Norint sukurti gerą finansinę reputaciją, įmonės turi gauti kreditą, tačiau be ankstesnės istorijos bankai dažnai atsisako paskolų Šis užburtas ratas neleidžia augti mažoms įmonėms, apribodamas jų galimybes plėstis ir investuoti.

Be to, daugelis verslininkų susiduria su sunkumais įrodyti savo gebėjimą valdyti finansus ir generuoti pelną, svarbius veiksnius kreditui gauti Taigi alternatyvos, tokios kaip asmeninis kreditas, dažnai yra brangesnės ir nėra idealios ilgalaikiam įmonės augimui palaikyti.

3. Finansinė organizacija

Finansinis dezorganizavimas taip pat yra kliūtis, kai kalbama apie kredito paiešką Tikslios ir gerai struktūrizuotos informacijos trūkumas apsunkina bankų įmonės finansinės būklės analizę. “Be organizuotų balansų ir formalizuotos dokumentacijos daugelis įmonių net negali inicijuoti kredito paraiškos Sunkumai laikytis biurokratinių reikalavimų ne tik vilkina procesą, bet ir žlugdo verslininkus, kurie galiausiai eikvoja laiką ir galimybes”, - aiškina Cezaris.

Todėl finansų organizavimas turėtų būti vertinamas ne tik kaip biurokratinis klausimas, bet kaip strateginė priemonė įmonės sėkmei Gerosios finansų valdymo praktikos, tokios kaip griežtos apskaitos tvarkymas, pinigų srautų planavimas ir mokestinių prievolių organizavimas, perėmimas yra būtinas siekiant ne tik palengvinti prieigą prie kredito, bet ir užtikrinti tvarumą bei ilgalaikį verslo augimą.

4 'Netinkamos eilutės pasirinkimas

Be to, pasirinkus netinkamą kredito liniją, tai gali virsti tikrais spąstais.“Didelės palūkanų normos ir terminai, nesuderinti su pinigų srautais, dažnai sukelia dar rimtesnį finansinį disbalansą MVĮ, įspėja generalinis direktorius. tiems, kurie jau susiduria su sunkumais, pvz., negrąžintomis skolomis ir įsipareigojimų nevykdymo istorija, iššūkis tampa dar didesnis.“ Įmonės, turinčios finansinių problemų, vertinamos kaip didelės rizikos, o bankų reakcija dažnai visada yra tokia pati: neigiama”, - priduria jis.

Be to, daugelis finansų įstaigų siūlo kredito linijas, kurios iš pirmo žvilgsnio atrodo naudingos, tačiau laikui bėgant pasirodo žalingos Dėl išsamesnės įmonės finansinio profilio analizės trūkumo mokėjimo terminai gali būti nesuderinami su MVĮ pajėgumais generuoti pajamas Šis tinkamo planavimo trūkumas netgi gali sukelti verslo bankrotą, kuris kitomis aplinkybėmis turėtų galimybę atsigauti.

Platformos padeda su didesnėmis vertėmis ir mažesnėmis palūkanų normomis

Taigi, alternatyvos, tokios kaip fintechs ir skaitmeninės kredito platformos, vis stiprėjo. m3 Skolinimas, pavyzdžiui, statymai dėl tiesioginio ryšio modelio tarp įmonių, kurioms reikia kredito, ir investuotojų, siekiančių pelningumo. “ Palūkanų normos yra 22% mažesnės nei praktikuojamos įprastuose bankuose, be skaitmeninio proceso ir sumažėjusios biurokratijos”, - sako Cesar.

Fintech pasiūlymas yra atrakinti kreditą MVĮ prieinamu, skaidriu ir mažiau biurokratiniu būdu. “Mūsų tikslas yra suteikti mažoms ir vidutinėms įmonėms galimybę augti, nelaikant sistemos, kuri dažnai nelaiko jų prioritetine, įkaite. technologija tai leidžia, ir mes esame čia, kad padarytume šį tiltą”, - daro išvadą generalinis direktorius.

Įkurta Belo Horizonte (MG), M3 Lending pradėjo veiklą 2021 m. Fintech sujungia mažas ir vidutines įmones, ieškančias kredito investuotojams, daugiausia fiziniams asmenims, norintiems skirti kapitalą šiems verslams Turėdamas tik R$ 250, bet kuris investuotojas gali dalyvauti platformoje ir diversifikuoti savo investicijas, tuo pačiu skatindamas Brazilijos verslininkų augimą.

Šiuo metu prie M3 prisijungusių žmonių, tiek kaip skolininkų, tiek investuotojų, informuoja generalinis direktorius, yra daugiau nei 2 tūkst. “ Tai labiau įtraukiantis finansavimo modelis, jungiantis, viena vertus, tuos, kuriems reikia apyvartinių lėšų, kita vertus, tuos, kurie ketina investuoti, prisidėdami prie įmonių augimo”

Tarp pagrindinių priežasčių, dėl kurių siekiama kredito, pasak bendrovės, yra: naujų atsargų pirkimas (20%), naujų padalinių atidarymas (25%), įrenginių išplėtimas (15%) ir veiklos išplėtimas (40%). “ Tai rodo, kad įmonės siekia kredito, kad augtų ir sustiprintų apyvartinį kapitalą”, - sako Gabriel Sousa Cesar, M3 generalinis direktorius.

Tokiu būdu fintech gali pasiūlyti geresnes kredito sąlygas & OLS net lyginant su įprastais bankais Tam pačiam atvejui suteikiama suma gali būti daugiau nei 50% didesnė nei tai, ką pasiūlytų tradicinė finansų įstaiga, skaičiuoja generalinis direktorius.

Brazilijoje, kur rinkodaros rinka auga dviženkliu greičiu, tie, kurie lažinasi dėl bendrųjų sprendimų, praktiškai pasirašo savo nereikšmingumo sakinį. Duomenys aiškūs: remiantis FGV tyrimu, bendradarbiaujant su Hotmart, sektorius užregistravo 30% šuolį su Kūrėjų ekonomika susijusių darbo vietų skaičiumi praėjusiais metais, negrįžtamas judėjimas, kuris pavertė rinkodaros tarybą ir reikalauja naujų strategijų iš tų, kurie nori sukurti prekės ženklą su realiu poveikiu.

Augantis turinio kūrėjų suformuotos ekonominės ekosistemos Creator Economy, perkeliančios tūkstančius darbo vietų ir galimybių Brazilijoje, buvimas rodo, kad prekės ženklai, kurie nuoširdžiai ir strategiškai jungiasi su savo auditorija, naudodami skaitmeninius kanalus ir atitinkamą turinį, yra daug labiau linkę išsiskirti ir užmegzti ilgalaikius santykius. 

Tačiau šiai naujai ekonomikai klestint, rinkoje lieka “receptai paruošti”, kuriuos parduoda netikri guru, viliojantys nuorodos, žadantys akimirksniu sėkmę, bet beveik visada baigiasi nusivylimu.

“Prekės ženklo kūrimas nėra atliekamas su šablonais ar su stebuklų formulėmis Prekės ženklas yra pastatytas su strategija, tikslu ir nuoseklumu”, - sako Leonardo Escorsim, Turbo, agentūros, turinčios beveik 30 metų istoriją, rinkodaros specialistas, kuris idėjas paverčia tvirtomis strategijomis įmonėms, kurios suprato, kad išgyventi nepakanka: reikia palikti pėdsaką.

Escorsimui iššūkis peržengia estetikos ribas.“ Stipraus prekės ženklo kūrimas yra susijęs su tikslu, pozicionavimu, kultūra, klientų patirtimi.tai yra apie tapatybės, tokios autentiškos, kad tampa neįmanoma ignoruoti, kūrimą”, - aiškina jis.

Ir šioje vietoje jis įspėja: meteorinis plėtra Kūrėjų ekonomika, kuri šiandien juda apie 2 mln aktyvaus turinio kūrėjams Brazilijoje, pagal apklausą Influency.me, sustiprino konkurenciją ir padarė nepakeičiamas prekės ženklų žinoti, kaip teisėtai prisijungti prie savo auditorijų. “Kiekvienas klientas yra unikalus, ir kiekvienas sprendimas taip pat turi būti. klaida yra tikėti, kad yra universalus modelis”, jis sustiprina.

Scenarijus yra vienas iš greičio: tarp kovo 2024 ir kovo 2025, Brazilija matė 67% aktyvių kūrėjų skaičiaus augimą.The refleksas? prekės ženklai, kurie greitai neprisitaiko atsilieka. “O rinkodara šiandien yra apie giliai suprasti, ką norite pasiekti ir kaip generuoti aktualumą. nebėra vietos sekliam” strategijas.

Turbo lažinasi būtent dėl to: rinkodara, kuri išvengia bendro pobūdžio, kuri tiksliai diagnozuoja ir kuria pritaikytas strategijas Tiems, kurie nori išsiskirti hipersujungtoje ir triukšmingoje rinkoje, kelias aiškus: nėra nuorodos.

„Mūsų vaidmuo yra neleisti savo klientams patekti į betarpiškumo pinkles ir padėti kurti teisėtus, stiprius ir ilgalaikius prekės ženklus“, - daro išvadą Escorsim.

Technologijų pritaikymas užsienio prekyboje nebėra išeitis ir įsitvirtina kaip strateginis Brazilijos įmonių, veikiančių su importu ir eksportu, poreikis. Dėl valiutų svyravimų, reguliavimo pokyčių ir griežtų dokumentinių reikalavimų buvo įrodyta, kad skaitmeninės priemonės yra sąjungininkės ieškant efektyvumo, saugumo ir judrumo.

Kai kalbame apie užsienio prekybą, klaidų kaina yra didelė Neteisingi duomenys sąskaitoje faktūroje arba prastai užpildyta mokesčių klasifikacija gali reikšti baudas, prekių išlaikymą ir sutarties pažeidimą”, - sako jis Thiago Oliveiros, generalinis direktorius Saygo, holdingas specializuojasi tarptautinėse operacijose Anot jo, skaitmeninimas leidžia rankinius procesus paversti automatizuotais srautais, su didesne kontrole ir nuspėjamumu.

Tarp Brazilijos įmonių priimtų sprendimų yra integruotų valdymo platformų naudojimas, pvz., Vision, Saygo Tech sukurtas įrankis, kuris realiuoju laiku centralizuoja logistiką, finansinę ir reguliavimo informaciją. technologija leidžia stebėti siuntas, laukiančius įspėjimus, keistis kontrole ir analizuoti veiklos rodiklius. “ Idėja yra priimti rankinių rutinų svorį ir atlaisvinti laiko strategiškesniems sprendimams”, - aiškina Oliveira.

Naujausi Pasaulio banko ir CNI tyrimai rodo, kad biurokratija Brazilijos užsienio prekyboje vidutiniškai sunaudoja 13 darbo dienų vienai importo operacijai, dvigubai daugiau nei pasaulinis vidurkis. Automatika šį laiką gerokai sumažino, be to, padidino agentūrų, tokių kaip Federal Revenue, Siscomex ir MAPA, reikalavimų laikymąsi.

Trys pagrindiniai dalykai įmonėms, norinčioms skaitmeninti savo veiklą:

1. Svarbių procesų žemėlapis: nustatyti veiklos kliūtis ir taškus, kurie sukuria perdirbimą, pvz., dokumentų išdavimą ar mokesčių terminų valdymą.
   
2. Užsienio valiutos ir finansinės rizikos valdymas: integruokite sąnaudų analizę su automatizuotomis keitimo priemonėmis ir scenarijų projekcija, išvengdami netikėtumų dėl dolerio ar euro kitimo.
   
3. Integracija su tiekėjais ir dispečeriais: platformos, leidžiančios realiuoju laiku bendrauti su operacijoje dalyvaujančiais agentais (pvz., vežėjais, prekyba ir terminalais IO, sumažina informacijos spragas ir vėlavimus.
   

Oliveira taip pat pabrėžia nuspėjamosios analizės svarbą. “Užuot tik reagavusi į konteinerio vėlavimą, įmonė gali numatyti logistikos kliūtis, remdamasi istoriniais duomenimis, sezoninėmis tendencijomis ir net komercinių partnerių elgesiu”. Šis strategiškesnis operacijos vaizdas ateinančiais metais tampa aktualus, nes didėja atsekamumo ir tvarumo paklausa pasaulinėse grandinėse.

Įmonėms, kurios vis dar veikia su suskaidytais procesais, rekomendacija yra pradėti perėjimą nuo konkrečių veiksmų. “Jūs neturite skaitmenizuoti viską vienu metu Pradėkite nuo siuntų kontrolės, tada dokumentų valdymo ir palaipsniui integruokite sritis. svarbu turėti aiškų vaizdą apie veiklos naudą, kurią tai gali generuoti”, daro išvadą Oliveira.