Brazilijos vartotojų teisių apsaugos institutas (Idec) mano, kad Centrinio banko sprendimas nereguliuoti su „Pix“, populiariai žinomu kaip „Pix Parcelado“, susijusių kredito operacijų yra nepriimtinas. Pasirinkimas atsisakyti taisyklių kūrimo ir leisti kiekvienai institucijai veikti „kaip jai patinka“ sukuria reguliavimo netvarkos aplinką, kuri linkusi sustiprinti piktnaudžiavimo atvejus, klaidinti vartotojus ir gilinti per didelį įsiskolinimą šalyje.
Nors Centrinis bankas nusprendė vetuoti prekės ženklo „Pix Parcelado“ naudojimą, leisdamas įstaigoms taikyti tokius variantus kaip „parcelas no Pix“ arba „crédito via Pix“, nomenklatūros pakeitimas nepašalina pagrindinės rizikos: vartotojas ir toliau susidurs su labai nevienalyčiais kredito produktais, be jokio minimalaus skaidrumo standarto, be privalomų apsaugos priemonių ir be nuspėjamumo dėl palūkanų normų, mokesčių, informacijos teikimo ar surinkimo procedūrų.
Atsisakydamas reguliavimo sudėtingumo, Centrinis bankas aiškiai parodo, kad nusprendė nespręsti problemos, kuri jau egzistuoja. Užuot nustatęs taisykles milijonams brazilų apsaugoti, jis perkelia atsakomybę „laisvai rinkai“, palikdamas šeimas neapsaugotas scenarijuje, kuriame bankai ir finansinių technologijų įmonės turi visišką laisvę apibrėžti sąlygas, formatus ir išlaidas, įskaitant ir pačias piktnaudžiaujamiausias.
Šis pasirinkimas yra ypač rimtas šalyje, kurioje pernelyg didelis įsiskolinimas jau pasiekė nerimą keliantį lygį. Su „Pix“ susijusio kredito rūšis, būtent dėl to, kad ji yra mokėjimo metu ir siejama su patikimiausiu prekės ženklu Brazilijos finansų sistemoje, kelia unikalią riziką: impulsyvų sutarčių sudarymą, mokėjimo ir kredito painiavą, menką arba visišką mokesčių ir nemokėjimo pasekmių supratimą. Nesant standartų ir priežiūros, finansinių spąstų rizika auga eksponentiškai.
„Idec“ perspėja, kad Brazilija artėja prie scenarijaus, kai tas pats produktas kiekviename banke veiks visiškai skirtingai, su savomis taisyklėmis, skirtingomis sutartimis, skirtingomis išieškojimo formomis ir skirtingais apsaugos lygiais. Toks susiskaldymas mažina skaidrumą, trukdo palyginti, trukdo socialinei kontrolei ir vartotojui beveik neįmanoma žinoti, ką jis iš tikrųjų sudaro.
Nepriimtina, kad susidūrusi su problema, tiesiogiai paveikiančia milijonus žmonių, reguliavimo institucija atsisako savo atsakomybės. Nepakanka „stebėti sprendimų kūrimą“; būtina juos reguliuoti, prižiūrėti ir garantuoti minimalius finansinio saugumo standartus. To atsisakyti reiškia atsisakyti vartotojo.
„Pix“ buvo sukurta kaip viešoji politika, siekiant demokratizuoti mokėjimus. Jos pavertimas nereguliuojamo kredito vartais, neatsižvelgiant į riziką ir neapsaugant tų, kuriems to labiausiai reikia, kelia grėsmę šiam pasiekimui. „Idec“ ir toliau dirbs siekdama standartizacijos, saugumo ir skaidrumo.
