Statymai, skolos ir sukčiavimas: kita darbo užmokesčio paskolos išplėtimo pusė

Federalinės vyriausybės pasiūlymas sukurti darbo užmokesčio paskolų platformą, skirtą darbuotojams, turintiems pasirašytą portfelį (CLT), kuris vėliau šiais metais gali palikti popierių, atneša pažadą demokratizuoti kreditą ir taip pat atskleidžia daugybę problemų, kurios gali padidinti Brazilijos gyventojų įsiskolinimą ir pagilinti struktūrines problemas, susijusias su siaučiančia pigių kreditų “statymų” pasiūla, arba platformoslažybų svetainės internetu, šiuo atžvilgiu yra vienas didžiausių iššūkių.

Prie to prisideda ir tai, kad platforma gali dar labiau padidinti perversmo atvejų skaičių naudodama darbo užmokesčio paskolų mechanizmą (nors ši informacija per pastaruosius dvejus metus nebuvo apskaityta, 2022 m. Brazilijos proconai užregistravo 57 874 sukčiavimo skundų, susijusių su darbo užmokesčio paskolomis (tai sudarė daugiau nei šešis skundus per valandą.

Šiose pavojingose pajamose taip pat pridedame Brazilijos šeimų įsiskolinimo problemą Nors per metus jis sumažėjo 0,9 procentinio punkto, remiantis Nacionalinės prekybos prekėmis, paslaugomis ir turizmu konfederacijos (CNC) duomenimis, paskelbtais sausio pabaigoje, didesnis darbuotojų kredito poveikis gali sukurti įsiskolinimo spiralę, susietą, būtent, su statymais.

Statymo problema: toli gražu nesibaigė

“ Statymai” yra kaip sporto lažybų svetaines tapo žinoma, kuri taip pat baigėsi atveria kelią naujo tipo lažybų svetainę, internetinių kazino IO comumuprotas vadinamas “Tigrinho žaidimas”. problema ta, kad įstatymas 13,756/2018, kuris įgaliojo lažybų bendroves, taip pat numatė maksimalų ketverių metų laikotarpį Finansų ministerijai reguliuoti veiklą, o tai neįvyko. rezultatas yra tas, kad šios bendrovės veikia pagal reguliavimo “”, be aiškių taisyklių.

Neturėdamos aiškių taisyklių ir turėdamos nemažą reklamos pasiekiamumą, ypač socialinėje žiniasklaidoje, azartiniai lošimai tapo epidemija.2024 m. Brazilijos šeimos statė apie 240 mlrd. R$ už 26% statymus, todėl daugiau nei 1,8 mln. žmonių nevykdė įsipareigojimų dėl virtualių lažybų. Labiausiai nukentėjo mažiausias pajamas gaunančios šeimos, CNC duomenimis: praėjusių metų sausį jos atstovavo 26% gruodžio 2 d., šis skaičius pasiekė 29%.

Atsižvelgiant į tai, kad kredito pasiūla yra plačiai palengvinta ir rizikos analizė ne visada gilinama, daugelis darbuotojų gali būti priversti naudoti darbo užmokesčio paskolas lažyboms dėl internetinių žaidimų Akivaizdu, kad tai gali lemti dar didesnį skolos padidėjimą, o darbuotojai, norėdami sumokėti ankstesnes skolas, imasi naujų kredito operacijų, sukurdami neigiamą finansinės priklausomybės spiralę Naujausi SPC Brazilijos tyrimai, bendradarbiaudami su Nacionaline parduotuvių savininkų konfederacija (CNDL), atkreipia dėmesį į tai, kad vartotojų, kurie pakartotinai moka už tokio tipo paskolas, įsipareigojimų nevykdymo procentas labai išaugo, o tai sustiprina idėją, kad lengvumas gauti atsakingą kreditą gali jį paversti finansine priemone.

Daugiau nei tai, kai kurie tyrimai atkreipia dėmesį į tai, kad iki 60% lošimo platformų vartotojų gali naudoti kredito pinigus, įskaitant darbo užmokesčio, lažyboms.Ir kad situacija būtų dar dramatiškesnė, privataus sektoriaus darbuotojų darbo užmokesčio paskolų įsipareigojimų neįvykdymo apimtis nuo 2023 iki 2024 metų padidėjo 0,8 procentinio punkto, teigia Centrinis bankas.

Sukčiavimas ir darbo užmokesčio kreditas

Naujausi Centrinio banko duomenys rodo, kad pastaraisiais metais darbo užmokesčio paskolų apimtis sparčiai augo ir pasiekė lygį, reikalaujantį griežtesnės finansų įstaigų ir tarpininkų platformų stebėsenos.

Problemą apsunkina tai, kad tam, kad darbo užmokesčio paskolų platforma veiktų dideliu mastu, bankai ir finansų įstaigos bus priversti imtis vis griežtesnių kovos su sukčiavimu priemonių.

Finansinių paslaugų skaitmeninimo scenarijus parodė, kad pastaraisiais metais labai padaugėjo elektroninio sukčiavimo atvejų, dažnai sudėtingų ir sunkiai aptinkamų Taigi poreikis investuoti į technologijas ir kibernetinio saugumo sistemas tampa būtinas siekiant sumažinti riziką, galinčią pakenkti ne tik vartotojų finansinei sveikatai, bet ir visos finansų sistemos stabilumui.

Be to, operacijų centralizavimas vienoje platformoje gali sukurti aplinką, palankią vidiniam sukčiavimui ir manipuliavimui duomenimis. sistemų automatizavimas ir integravimas, kai nėra kartu su tvirta vidaus kontrole, atvira erdvė kenkėjiškiems agentams išnaudoti pažeidžiamumą, siūlant scenarijų, kai nuostoliai gali būti dvejopi: viena vertus, darbuotojas yra susijęs su skolomis, kurios pakenks jo pajamoms, ir, kita vertus, finansų įstaiga gali tapti sukčiavimo, dėl kurio padidėja veiklos sąnaudos, auka.

Be technologijų, bankai taip pat turės pasikliauti banko kredito įforminimo paslaugomis, kuriose šių paskolų suteikimas ir valdymas atliekamas skaidriai ir saugiai. darbo užmokesčio paskolų įforminimas apima išsamų pareiškėjo duomenų patikrinimą, užtikrinant, kad paskolos būtų suteikiamos tik darbuotojams, kurie atitinka konkrečius tinkamumo kriterijus Šis procesas apima dokumentų, pvz., pajamų įrodymo ir kredito istorijos, analizę, siekiant užtikrinti, kad naudos gavėjai galėtų pagerbti mokėjimais.

Galiausiai kelias, kuriuo reikia eiti, turi būti vedamas skaidrumo, atsakomybės ir pusiausvyros tarp technologinių naujovių ir vartotojų teisių apsaugos paieškų.

Darbo užmokesčio paskolų platforma neabejotinai gali pasiūlyti didelę naudą, tačiau šios naudos negalima pasiekti darbuotojų finansinės gerovės sąskaita Būtina, kad kiekvieną operaciją lydėtų kruopšti analizė, kad kovos su sukčiavimu priemonės būtų nuolat peržiūrimos ir atnaujinamos ir kad vartotojai turėtų prieigą prie aiškios ir tikslios informacijos apie sutartyje numatyto kredito riziką ir sąlygas.

Tokiu būdu palengvintą prieigą prie kredito galime paversti įtraukimo ir plėtros priemone, o ne priemone, kuri netyčia gilina skolas ir ekonominį nestabilumą. Saugesnės ir tvaresnės finansinės aplinkos kūrimas būtinai apima dialogą tarp visų dalyvaujančių ir priemonių įgyvendinimą. kurie atitinka skaitmeninio amžiaus keliamus iššūkius.