Fintechs: antras žvilgsnis į pablogėjusias perspektyvas gali atnešti vidutiniškai R$4 milijonų daugiau metinių finansinių technologijų pajamų be padidėjusio įsipareigojimų neįvykdymo, rodo Serasa Experian tyrimas

Beprecedentis tyrimas, kurį atliko Serasa Experian, pirmasis ir didžiausias datatech Brazilijoje, parodė, kad fintech gali saugiai pratęsti savo kredito suteikimą vidutiniškai iki 4 mln. R$, naudojant fintech neigiamą atkartojimo modelį, ty iš naujo įvertinti naujus klientus, kurie iš pradžių atsisakė kredito, bet kurie gali būti tinkami atliekant papildomą analizę. tyrimas buvo atliktas remiantis fintech portfeliu, imituojančiu antrąjį papildomos analizės lygį kredito politikoje.

Procentais vidutinė R$ 4 mln suma reiškia padidėjimą 20% patvirtinimų kiekvieno Fintech iš analizės, kuri atsižvelgia į kriterijus dėl skolininko, kurie nebuvo atsižvelgta į pirmąjį vertinimą, pavyzdžiui, tendencija svyravimo Balo, istorija mokėjimo punktualumas ir skolų sunkumo laipsnį Atsižvelgiant, pavyzdžiui, kad 1/3 gyventojų turi mažo sunkumo skolų, pagal Serasa ribojantis pagrindas, ši tikslesnė analizė tampa dar svarbesnė, nes kreditorius gali būti atsisako mažos rizikos kliento.

Fernando Galbiatti, Serasa Experian B2B pasiūlymų direktoriui, šis antrasis žvilgsnis į klientus, kurių anksčiau buvo atsisakyta, yra būtinas, kad Fintechs galėtų padidinti pajamas be papildomų įsigijimo išlaidų, nes klientas jau pasiekė 3 įmonę ir išlaiko numatytą įsipareigojimų neįvykdymo lygį. savo kredito politikoje “ Atpirkus neigiamus, Fintech, kuris šiandien patvirtina 25 iš 100 kredito prašymų, pavyzdžiui, gali, atlikus antrąją analizę, patvirtinti beveik 30 ir taip turėti didesnį konkurencingumą, nes jie nepalieka konkurencijos jiems.

Šis kredito pasiūlymo išplėtimas neturi įtakos įsipareigojimų neįvykdymo rodikliams, nes jame jau atsižvelgiama į kiekvienos fintech jau dirbtos rizikos procentą Taigi, atsisakymų panaikinimas leidžia išplėsti pelną, nepakenkiant operacijos saugumui.

Be to, antrosios analizės priėmimas taip pat duoda tiesioginės naudos vartotojui, kuris iš pradžių turėtų kreditą, kurio atsisakyta Įvertinus nuodugniau ir taip būtų galima jį patvirtinti, jam nebereikia eiti ieškoti kitų kreditorių arba galiausiai reikia sutikti su didesnėmis palūkanomis.

“Priartindami vartotojus, kurie buvo paneigti pirmoje kreditoriaus kredito politikos analizėje, mes galime, remdamiesi žvalgybos informacija iš papildomos informacijos, pakartotinai prižiūrėti klientus, kurie turi potencialą vartoti kreditą, nedidindami įsipareigojimų nevykdymo Vartotojas gali, pavyzdžiui, nepateikti minimalios informacijos, kuri leidžia gauti kreditą, tačiau jo CPF gali būti susietas su MEI, kurio partneris jis yra ir gali gauti pasikartojančias pajamas Tai yra įvairių profilių pavyzdys, kurį galima aptikti, kai mes dar kartą analizuojame atmestus CPF. Ši strategija gali būti labai įdomi, ypač fintechs, laikas, leidžiantis keisti politiką agresyviai priimant atsilikimą, priimant strategiją priimant strategiją, leidžiančią išplėsti bet kokią.

Skaičiai yra tyrimo, atlikto naudojant integruotą sprendimą Deny Repesage, naudojant Fintech atvejus kaip atskaitos tašką, rezultatas.

Analizė atliekama strategiškai ir individualiai vertinant pateiktą bazę, sujungiant išskirtinius ir rinkos duomenis su analitinės žvalgybos pajėgumu, leidžiančiu spausdinti platų savo klientų potencialo vaizdą CPF ir/ar CNPJ Sprendime galima identifikuoti visuomenę, turinčią didžiausią potencialą pakartotinai žvejoti, nedidinant Fintech rizikos poveikio Tyrimas buvo atliktas ir kituose segmentuose, pavyzdžiui, bankuose ir finansiniuose, kur buvo pastebėtas reikšmingas galutinio patvirtinimo normos padidėjimas.