Même si c'est très utile pour que la population accède aux produits et services essentiels à sa survie, déi crédit devient un grand tabou ici au Brésil.Dados do Instituto Brasileiro de Pesquisa e Análise de Dados (Ibpad) mostram que cerca de 73% dos brasileiros se sentem excluídos financeiramente justamente por não conseguirem acesso a essa facilidade. En parti, d'problème est dû aux modèles traditionnels d'évaluation, que não conseguem capturar os comportamentos financeiros de pessoas que operam fora das estruturas bancárias formais
Mat dat, l'utilisation de données alternatives peut être le grand atout des institutions financières, que ainda se baseiam em informações muito ultrapassadas de bureaus de créditos ao avaliarem potenciais clientes. Fir eng eng Iddi, estudo do Banco Mundial (Global Findex Database) mostra que 45% dos brasileiros são sub-bancarizados, recurant principalmente a transacções em dinheiro ou serviços financeiros alternativos.
Op der anerer Säit, Pix huet eng explosiv Akzeptanz gemaach, usé régulièrement par plus de 70% de la population adulte,segond à Banque centrale. L'augment de paiements digitals presenta una gran oportunitat per redefinir l'avaluació de crèdit, mae as institutiúnis financeiras ainda estão se adaptando a isso
Së përkrah Igor Castroviejo, gerant de pays de 1datapipe, provedora de soluções de insights do consumidor baseada em IA, L-akbar għala istituzzjonijiet meta jivvalutaw il-kreditu huwa li jiddeterminaw nies li m'għandhomx storja bankarja bħala dawk bi skor ħażin. Eses simplesmente não é verdade. Aktuell, Tenemos tecnologías para evaluar comportamientos financieros reales además de los modelos de crédito obsoletos, punctuéiert de Manager
IA e données alternatives: débloquage de crédit
Considerada a tecnologia do momento, L'intelligence artificielle a été très utile dans le secteur de l'évaluation du crédit. Per via de sua utilização combinada com análise de dados, Hiha ta kapabel di providensia insights ku ta bai hopi mas ku extrato bancario tradisional. Lors de l'analyse des comportements financiers réels, modeles basés sur cette technologie peuvent fournir une vision plus claire et inclusive de la capacité de crédit
Tanto isso é verdade que un étude de Cinnecta indique que environ 50% des institutions financières utilisent déjà l'IA dans leurs processus de crédit, mit 70% vun den Teams, déi héich Prioritéit fir d'Installatioun vun neien Technologien fir d'Verbesserung vun den Evaluatioune gesinn
Allerdings, Qual seriam as principais fontes desses dados alternativos? Abaixo estão alguns exemplos
Uso do telemóvel Frequenza di ricarica, pagamentu de contas e hábitos de consumo indicam estabilidade financeira
Pagament de factures e loyer Pagamenti puntuali di servizi essenziali sò forti indicatori di responsabilità finanziaria
E-commerce et transactions digitales Padrons d'achats et de paiements en services BNPL (Achète Maintenant, Pago Depois mostram a confiabilidade do consumidor
Donnes sociales et comportementales– Pegadas digitais, histórico de emprego, educaziun e redes professionales, revelent potentiel de crédit
Ces insights basés sur l'IA permettent aux prêteurs de dépasser les modèles obsolètes et d'élargir l'accès financier à des millions de personnes, erkläert Igor Castroviejo
Der Roll vu Pix an der finanzieller Inklusioun
Pix est rapidement en train de devenir l'outil le plus puissant d'inclusion financière au Brésil, permettant à des millions de construire un historique de transactions sans avoir besoin d'une banque traditionnelle. Méi 26 trilhões de reais transaccionados no último ano através da plataforma,segon lo Banco Central, d'istituzioni finanziare hannu na miniera d'oru di dati a disposizione. Dat, mäi, depuis qu'ils adoptent des stratégies basées sur l'IA
Së përkrah Igor Castroviejo, a explosiún des pagamentos digitais en Brasil é uma mudança de jogo fundamental e que deve ser levada en conta pelas autarquías. Institutions financières qui n'incorporent pas ce type d'information ignorent l'avenir du crédit, test
Perché l'IA è essenziale
Crediteurs souvent classent des clients sans antécédents de crédit comme étant à haut risque simplement parce qu'ils ne disposent pas de dossiers financiers conventionnels. L'IA desafie cette vision, concentração em insights comportamentais em tempo real, anstatt nur auf die vergangene Kreditleistung
Une étude de Juniper Research prévoit que les évaluations de crédit basées sur l'IA entraîneront une augmentation de 67 % des opportunités de prêt sur les marchés émergents d'ici 2028. Institutions financières qui adopteront ce changement pourront élargir leur base de clients, reduzir taxas de inadimplência e criar um ecossistema de crédito mais justo, pontua Igor Castroviejo
Mat dat, anstatt nur auf veraltete Methoden zu vertrauen, as institutiouns finanzieres devem adotar modelos dinamiques et en temps réel, kif jirrefletu l-imġieba moderna tal-konsumatur. L'industrie du crédit est à un carrefour. Miré evoluí e incluí mais pessoas, ou continuons à exclure des millions sur la base de modèles dépassés, pontua Igor Castroviejo
Der Moment zum Handeln ist jetzt
Les institutions financières qui adopteront des modèles de crédit alimentés par l'IA mèneront la prochaine vague d'inclusion financière. Como a tecnologia já existe, now the question is who will be the first to use it strategically
Conforme o Brasil camina hacia un futuro financiero más inclusivo, Déi richteg Fro ass net "ob" d'KI dës Lück am Kreditmaart fëllt, mais sim “quem” wäert sinn de Pionéier an dësem Bewegung. This will only encourage the creation of products focused on people's real needs. Säin derbäi, a medida reduz desigualdades ao ampliar o acesso ao crédito, métodos de pagamento eletrônicos e produtos bancários mais simples e de baixo custo, Igor a terminar
