라틴 아메리카 최대 규모의 핀테크 생태계를 보유한 미나스제라이스주에 본사를 둔 M3 Lending은 최첨단 기술과 간소화된 프로세스를 통해 중소기업(SME)을 위한 신용 서비스를 제공하는 전략적 입지를 구축하고자 합니다. 이를 위해 M3 Lending은 미나스제라이스주에 본사를 둔 인공지능(AI) 전문 스타트업 Valence에 50만 레알(약 6억 8천만 원)을 투자한다고 발표했습니다.
이러한 움직임은 빠르게 성장하는 시장 속에서 이루어졌습니다. 디스트리토(Distrito)에 따르면, 브라질은 라틴 아메리카 핀테크 시장을 선도하고 있으며, 2025년에는 1,706개의 핀테크 기업이 운영될 것으로 예상됩니다. 이는 신용, 디지털 결제 수단, 그리고 서비스형 뱅킹(BaaS) .
M3 Lending의 CEO인 가브리엘 세자르는 "인공지능 덕분에 우리는 매일 발전하고 있습니다. Valence를 통해 분석 및 서비스 역량을 확장하고, 처리 시간을 단축하며, 고객 경험을 개선했습니다. 이는 국가 경제를 이끄는 사람들이 신용을 더 쉽게 이용할 수 있도록 하는 우리의 목표 중 하나입니다."라고 말했습니다.
벨루오리존치에 설립된 M3는 투자자와 중소기업을 연결하며, 100% 디지털화되고 관료주의가 없는 프로세스를 통해 기존 은행보다 최대 22% 낮은 금리를 제공합니다. 이제 이 핀테크 기업은 AI를 활용하여 신용, 데이터, 그리고 기업을 위한 통합 서비스를 결합한 완벽한 금융 생태계를 구축하는 것을 목표로 합니다.
세브라에/IBGE 자료에 따르면 브라질에서는 중소기업이 GDP의 약 27%를 차지하고 정규직 일자리의 절반 이상을 창출하지만, 역사적으로 이들은 적정 조건의 신용을 확보하는 데 어려움을 겪어 왔습니다. 전문가들은 신용 분석에 인공지능을 도입하면 비용을 절감하고, 위험 평가의 정확성을 높이며, 자금 조달을 가속화하여 경제의 전략적 부문 성장을 촉진할 수 있다고 믿습니다.
"우리는 안정적인 수익성을 추구하는 투자자와 성장에 필요한 자본이 필요한 기업 사이에 효율적인 연결고리를 구축하고자 합니다. 우리는 안전하고 투명하며 간편한 채널을 구축하여 진정한 가치를 창출하는 곳, 즉 국가의 원동력인 중소기업에 자금이 원활하게 흐르도록 하고 있습니다."라고 M3의 CEO는 결론지었습니다.
가브리엘은 발랑스에 대한 투자가 "핀테크 기업들이 더 이상 단순한 신용 중개업체가 아닌 데이터와 기술을 기반으로 하는 통합 금융 서비스 플랫폼으로 자리매김하고 있는 상황에 부합하는 움직임"이라고 밝혔습니다. 시장 입장에서는 경쟁이 치열한 핀테크 환경에서 효율성과 내장된 지능이 점점 더 중요한 차별화 요소가 될 것이라는 분명한 신호입니다.
