소매업이 디지털 혁신, 옴니채널 프로모션 및 고객 충성도에 집중하는 동안, 조용한 악당이 계속해서 기업의 현금 흐름을 흡혈하고 있습니다: 잘못된 현금 관리. 브라질 소매업은 현금 흐름과 관련된 결함, 편취, 실수 및 비효율로 인해 연간 수십억 헤알을 잃는 것으로 추정됩니다.
세계은행에 따르면 브라질 소매 결제의 38% 이상이 여전히 현금으로 이루어지고 있으며, 이 비율은 주변 지역과 내륙 지역에서는 60% 이상으로 상승합니다. PIX와 디지털 지갑의 부상에도 불구하고, 종이 화폐는 수천 개의 오프라인 매장에서 여전히 운영상의 현실로 남아 있습니다.
글로벌 결제 보고서 2025, WorldPay는 2014년 현금과 카드가 소매점(PDV)에서의 구매의 97%를 차지했으며, 디지털 결제는 겨우 3%에 불과하다는 것을 보여줍니다. 2024년에는 디지털 결제가 38%를 차지하게 되었으며, 현금과 카드 사용은 62%로 감소했습니다. 2030년 전망은 실물 화폐와 카드가 계속해서 중요할 것이며, 오프라인 판매점에서의 점유율이 47%에 이를 것임을 보여줍니다.
2024년 말 유통된 지폐 수는 77억 2천만 개로, 2020년 이후 가장 많은 양입니다. 2024년에는 브라질에서 구매의 22%만 현금으로 이루어졌으며, 나머지는 카드, PIX 및 기타 전자 수단으로 이루어졌습니다. 그러나 PIX가 힘을 얻었음에도 불구하고, 현금은 여전히 일상 경제의 중요한 부분입니다 — 특히 오프라인 소매업 분야에서.
2025년 3월, 유통된 실물 화폐는 3,492억 헤알에 달했으며, 그중 지폐는 3,400억 헤알, 동전은 84억 헤알이었다고 중앙은행이 밝혔다. 돈 자체가 위험을 의미하는 것이 아니라, 그것이 어떻게 관리되는지가 문제입니다. 소매업은 디지털 채널에 적용되는 것과 같은 지능과 자동화를 현금 관리에 동일하게 적용해야 한다고 세사미의 영업 이사인 하일턴 산토스가 말했습니다.www.sesami.io, 소매, 은행 및 현금 분야에서 효과적이고 혁신적인 솔루션의 선두 기업입니다.
국제 연구에 따르면 현금 손실—즉, 현금 취급 및 운송과 관련된 손실—은 소매업체 연간 매출의 0.3%에서 0.7% 사이를 차지합니다. 1억 헤알의 매출을 올리는 회사에서는 연간 최대 700만 헤알의 손실이 발생할 수 있으며, 이는 경영자의 눈에 보이지 않을 수 있습니다.
원인은 다양합니다: 인력의 계산 및 정산 실수, 작업자별 추적 불가능성, 매장과 은행 간의 안전하지 않은 금전 운송, 그리고 직원들이 수작업으로 돈을 관리하는 비생산적인 시간.
손실 없는 스마트 솔루션세사미는 스마트 금고와 재활용기와 같은 기술을 갖추고 있어 오프라인 소매의 논리를 변화시키고 있습니다. 자동화된 자금 관리 시스템에서는 지폐와 동전이 자동으로 계수되고 검증되어 하루 동안 입금된 모든 금액이 포함된 최종 보고서를 생성하며, 정산 과정이 최적화됩니다.
스마트 금고를 통해 소매업체는 자동으로 돈을 세고 현금량을 모니터링하며, 가치 운송 회사와의 통합도 가능하다. 그는 지폐를 세고 위조 지폐를 거부하며 입금에 관한 데이터를 포함한 보고서를 발행합니다. 스마트 금고는 팀의 시간을 절약하고 현금 관리를 향상시키는 데 도움을 줍니다.
현금 자동화는 이미 글로벌 대형 소매업체의 표준이 되었습니다. 브라질에서는 대형 슈퍼마켓, 패션, 약국 체인들이 이미 세사미와 함께 이 변화를 시작했으며, 시간, 안전성, 재무 성과를 최적화하고 있습니다. 오늘날 소매업체가 현금을 통제하는 최소 비용은 약 20%(최대 50%)에 달합니다. 즉, 그가 가지고 있는 R$ 100당 R$ 20를 통제하는 데 쓰는 셈입니다. 여기에는 현금 관리와 운송 비용이 포함됩니다. 이는 마진이 적은 부문의 운영에 있어 높은 비용입니다,”라고 산토스는 말했습니다.
현금 차이를 제거하고 돈을 안전하고 효율적으로 관리하는 또 다른 방법은 폐쇄형 현금 관리 주기입니다. 그는 수동 금전등록기 서랍을 돈을 고객의 손에서부터 후방의 계산 센터에 도착할 때까지 재활용하고 보호하는 시스템으로 교체합니다.백오피스). 고객은 기기에서 직접 결제하고, 잔돈이 있을 경우 자동으로 지폐 또는 동전으로 받습니다. 금전 출납 업무는 하루 영업 종료 시 저장된 돈을 회수하는 것입니다.
소프트웨어를 통한 혜택세사미의 금고와 재활용업체들이 제공하는 모든 이점은 회사가 개발한 소프트웨어인 세사미 엔터프라이즈 소프트웨어에서 비롯되며, 이를 통해 운영을 스마트하게 실시간으로 관리할 수 있습니다. 그 모듈들을 통해 비즈니스 보고서와 분석, 데이터 공유 및 연결, 서비스 모니터링과 최적화, 종단 간 현금 정산이 가능합니다.
