세라사 익스페리언이 수행한 최초의 연구는 브라질 최대의 데이터테크 기업인 세라사 익스페리언이 수행했으며, 스마트한 관리와 정기적인 포트폴리오 분석을 통해 소매업체들이 신용 한도를 최대 2억 레알까지 안전하게 확대할 수 있음을 보여주었습니다. 이 연구는 소매업 네 플레이어의 포트폴리오 맞춤 분석을 기반으로 하였으며, 독점 데이터와 시장 데이터를 Serasa Experian의 분석적 인텔리전스와 결합하였습니다.
재무적으로, 연구는 분석된 지갑 고객의 카드 한도가 60% 성장할 잠재력이 있음을 보여주었으며, 이는 2억 레알에 해당하는 신용 공급 확대를 의미합니다.
고객의 프로필, 구매 잠재력 및 위험성을 이해하는 것은 맞춤형 포트폴리오 관리를 위해 필수적이며, 각 CPF에 대한 신용카드 한도 재조정을 가능하게 합니다. 이는 위험 평가를 보다 정밀하게 수행하여 고객을 세 그룹으로 나누는 것을 의미합니다: 연체 위험이 있어 한도를 줄여야 하는 고객, 낮은 위험으로 구매 잠재력이 있어 한도를 늘릴 수 있는 고객, 그리고 적절한 한도를 유지하는 고객. 이를 통해 이미 고객 기반 내에 있는 고객과 함께 일함으로써 수익을 증대시킬 수 있는데, 이는 시장에서 새로운 고객을 찾는 것보다 훨씬 저렴하고 덜 복잡하며 더 매력적입니다. 동시에, 더 높은 위험을 보이는 CPF를 파악하여 제안 조정을 하거나 더 긴밀한 모니터링 전략을 통해 연체자가 되지 않도록 관리하는 것도 가능합니다,”라고 Serasa Experian의 Decisioning 및 Advanced Analytics 이사인 Pedro Braga가 설명합니다.
연구는 또한 연체 가능성이 있는 한도를 가진 고객 기반의 일부를 식별했습니다. 이 그룹에 대한 분석은 한도를 25% 줄이는 것을 제안하며, 이는 총 승인액을 2억 3천5백만 헤알에서 1억 7천5백만 헤알로 줄이고, 총 6천만 헤알의 감액을 의미합니다.
소매에서의 카드 종류
이 부문은 일반 카드와 프라이빗 라벨 카드의 두 가지 유형을 제공하는 경향이 있습니다. 첫 번째 유형은 일반 신용카드로, 발행사 배너를 사용하는 모든 업체에서 사용할 수 있으며, 일반적으로 매장과 배너 간의 제휴를 통해 발급됩니다. 프라이빗 라벨은 발행 소매업체의 매장에서만 사용할 수 있는 모델입니다. 그리고 두 경우 모두 포트폴리오의 정기적인 위험 관리는 적용될 뿐만 아니라 권장됩니다.
첫 번째 그룹인 브랜드 카드의 경우, 데이터는 신용을 63% 확대할 수 있음을 보여줍니다. 1억7900만 헤알에서 2억9200만 헤알로 증가하여 1억1300만 헤알이 늘어났습니다. 同じ考え方は、債務不履行のリスクにも当てはまります。 이 그룹에 대해 한도 축소는 약 25%로, 1600만 레알에 해당합니다. 이로 인해 새로 부여된 한도는 약 6,500만 헤알에서 4,900만 헤알로 떨어질 것입니다.
개별 브랜드 카드를 판매하는 소매업체의 경우, 금액이 7,300만 레알로 46% 증가하여 한도가 1억 5,900만 레알에서 2억 3,200만 레알로 상승합니다. 채무 불이행 위험이 있는 고객들 중에서 한도 축소는 25% 또는 4,300만 헤알이었으며, 총액은 1억 7천만 헤알에서 1억 2,600만 헤알로 줄어들었습니다.
강력한 정책을 수립하는 것은 신용 승인뿐만 아니라 신용 유지에도 중요하며, 이는 포트폴리오의 프로필에 적용되고 고객의 이력과 매장의 연합, 해당 CPF에 대한 시장 데이터를 기반으로 합니다. 이는 카드 제공 기업의 여정에서 가장 중요한 포인트 중 하나입니다. 이는 소비자의 이력과 금융 행동이 중앙 집중화되어 있지 않기 때문에 소매업에 더욱 중요합니다. 우리의 목표는 분석적 지능과 프로세스의 엔드 투 엔드 자동화를 통해 고객을 지원하여 위험을 줄이고 기회를 확대하며 비즈니스 결정에 신속성과 효율성을 가져오는 것입니다. 또한, 예를 들어, 기존 고객 기반에 속한 소비자에게 맞춤형 제안이나 교차 판매를 수행하여 운영 비용을 절감하는 것도 가능합니다. — 페드로가 마무리합니다.
방법론
숫자는 통합 고객 관리 솔루션을 사용하여 얻은 결과를 기반으로 한 연구의 결과이며, 출발점으로 네 개의 소매업체 사례를 활용한 것입니다.
분석은 제공된 기반에 대한 전략적이고 개별화된 평가를 통해 이루어지며, 독점적 데이터와 시장 데이터를 결합하여 분석적 인텔리전스 능력을 활용함으로써 고객의 CPF 및/또는 CNPJ별 잠재력을 폭넓게 파악할 수 있습니다. 해결책에서는 위험과 성향 모두에서 신용 상품에 대한 가장 높은 적합 잠재력을 가진 고객을 식별할 수 있으며, 고객의 시장 내 금융 행동에 따라 한도 금액이 제시됩니다. 은행 및 보험사와 같은 다른 부문들도 이미 고객 관리 솔루션을 채택하고 있습니다.
