점점 더 디지털화되는 세상에서, 중앙은행이 만든 은행 간 데이터 공유 생태계인 오픈 파이낸스는 소비자의 일상을 더 편리하게 하는 새로운 활용 기회를 계속해서 제공하고 있습니다. 브라질 은행 연맹(Febraban)에 따르면, 활성 서명 수는 2024년 1월의 4300만에서 2025년 1월에는 6200만으로 뛰어올라 단 1년 만에 44%의 성장을 기록했습니다. 이 시스템은 또한 주당 23억 건 이상의 성공적인 통신을 기록하여 국가 금융 부문의 주요 혁신 도구 중 하나로 자리 잡고 있습니다.
비록 여러 측면에서 긍정적인 상황이지만, 이 나라는 이 새로운 시스템에 대한 상당한 저항에 직면해 있습니다. 데이터폴라 조사에 따르면, 브라질인 중 55%는 오픈 금융에 대해 들어본 적이 없으며, 또 다른 19%는 "정보가 부족하다"거나 "거의 아무것도 모른다"고 말합니다.
그리고 이러한 망설임의 이유는 가치 인식에 기반할 수 있습니다. 예를 들어, 금융 시스템의 최신 혁신인 Pix는 소비자에게 실질적인 이점을 제공했으며, 즉시 무료 송금을 가능하게 하여 대량으로 성공적으로 채택되었습니다.오픈 파이낸스는 아직 그 진정한 이점을 충분히 활용하지 못했으며, 일반 대중에게는 덜 실체적으로 보이는 것 같습니다.
많은 소비자들은 예를 들어, 기관 간 데이터 공유가 더 나은 신용 등급, 맞춤형 제안, 중앙 집중식 금융 관리를 비롯한 직접적인 이점을 가져올 수 있다는 점을 아직 이해하지 못하고 있습니다. 이점을 이해하지 못하면 고객들은 참여하지 않고, 불안감을 느끼며, 이러한 상황은 참여 부족으로 이어져 시스템의 영향을 제한하게 됩니다.
또한, 데이터에 대한 신뢰와 안전성은 또 다른 중요한 포인트입니다. 오픈 금융은 엄격한 보안 규정과 일반 데이터 보호법(LGPD)에 따른 준수 하에 규제되고 운영되고 있지만, 대부분의 브라질인들은 개인정보의 프라이버시와 윤리적 사용에 대해 회의적입니다.
이 두려움은 디지털 사기의 역사로 인해 강화되며, 금융 기관들이 보호 조치와 소통을 강화할 필요성에 대해 지속적으로 경계하게 만듭니다. 그러므로, 기관들이 오픈 금융이 안전하다는 것을 보여주는 것이 중요하며, 이는 교육, 기술 및 고객 경험을 결합한 전략을 포함합니다. 교육 캠페인 실시 예를 들어, 시스템이 사람들의 재정 생활을 어떻게 개선할 수 있는지에 대한 실질적인 사례를 제공합니다.
직관적인 사용자 여정에 대한 투자는 가입의 가치를 분명히 하면서 동시에 고객이 자신의 데이터에 대한 투명성과 통제권을 강화하는 데 도움을 줍니다. 기술 측면에서 안전한 API(응용 프로그램 프로그래밍 인터페이스), 다중 인증 및 고급 암호화의 사용은 필수적인 관행입니다.
또 다른 중요한 점은 인공지능(AI)을 기반으로 한 맞춤형 금융 추천 솔루션을 개발하여 사용자 일상에 대한 시스템의 적합성을 강화하는 것입니다. 여기에는 채무 재협상 알림, 더 유리한 투자 제안 또는 차별화된 조건의 신용 제안이 포함됩니다.
디지털 은행, 핀테크 및 기술 회사 간의 파트너십도 이 과정에서 중요한 역할을 합니다. 함께, 이 플레이어들은 강력한 보안과 캐시백, 보상, 독점 금융 상품 접근과 같은 명확한 인센티브를 결합하여 소비자의 특정 요구를 충족하는 솔루션을 촉진할 수 있습니다.
브라질에서 오픈 금융의 성공은 무엇보다도 기업들이 소비자에게 중요한 존재가 되는 능력에 달려 있습니다. 픽스가 그 단순성으로 유용성을 보여준 것처럼, 이 시스템은 실질적으로 브라질 사람들이 돈과의 관계를 어떻게 변화시킬 수 있는지 보여줘야 하며, 더 포용적이고 투명하며 혁신적인 금융 생태계를 만들어야 합니다.
