Mercado Bitcoin (MB), 라틴 아메리카 최대 디지털 자산 플랫폼은 개인 신용 대출 전문 핀테크인 Prata Digital과 협력하여 인출 기념일 방식의 FGTS 급여 담보 채권에 기반한 최초의 디지털 고정 수익 토큰(RFD) 구조를 발표합니다. 자산은 금융 서비스 인프라를 위한 핀테크인 QI Tech에 의해 발행되었습니다. 전체 거래액은 5천만 레알이며, 판매는 여러 단계로 나누어졌습니다.
MB Corporate의 전문성, 즉 토큰화에 특화된 MB 생태계 분야는 제품 구조화에 활용되었으며, Prata Digital은 신용 창출을 담당합니다. 토큰 보유자의 수익률은 생일 인출을 위한 FGTS 선불과 관련이 있습니다. 이렇게 자산은 토큰화를 통해 투자 세계를 혁신합니다: 전통 시장에서는 대형 은행이나 FIDC 운용사만이 이러한 투자에 접근할 수 있습니다. 이제 도달 범위가 소매업으로 확장됩니다.
QI Tech는 Prata Digital의 최종 고객을 위한 CCB의 은행 업무를 담당했습니다. 그녀는 SCD(직접 신용 회사) 면허를 가지고 있어 최종 고객이 FGTS에 축적된 자원을 선취하려는 경우 신용을 부여하는 책임이 있습니다. 최근에 회사는 Fitch로부터 A+(브라질) 등급을 받았으며, 2024년 브라질 최초의 유니콘이 되었습니다.
제품의 특징으로는 CDI 수익률 + 1.5%와 77개월의 기간이 있습니다. 토큰은 R$ 100,00부터 구매할 수 있습니다. RFD 유형에 포함되어 있기 때문에 수익률 잠재력은 연간 14% 이상입니다. FGTS는 6년 5개월 동안 1조 레이의 자금을 이미 운용한 자산 집합체임을 강조할 가치가 있습니다.
단기간에 우리는 소매 투자자가 생일 인출 할부 수취에 참여할 수 있는 전례 없는 상품을 출시했다고 MB의 CEO인 Reinaldo Rabelo가 말합니다.
“MB는 점점 더 다른 신용 구조화 업체들의 보조 역할을 하는 플레이어로 자리 잡아가고 있습니다. 시장이 기업 부채를 더 익숙하게 보는 반면, MB Corporate는 최근 몇 년 동안 개인 고객, 또는 우리가 여기서 농담으로 ‘살아있는 사람’이라고 부르는 고객에게 구조화되고 분산된 신용 상품을 제공하는 데 전문화되었습니다. 이러한 상품들은 일반적으로 은행의 재무 부서 또는 FIDC의 포트폴리오에 포함되어 있으며, 소매 시장의 접근이 제한적이고 우리의 조건보다 덜 매력적입니다.”,라고 MB Corporate의 구조화 및 상품 책임자인 Alexandre Reda가 덧붙였습니다.
디지털 실버는 브라질에서 주요 FGTS 신용 제공자 중 하나이며, 2020년에는 생일 인출 급여 공제의 선구자 중 하나로 활동하여 보증 기금의 활용도를 확대했습니다. 현재 회사는 이 분야에서 선두를 달리고 있으며, 거래량은 12억 헤알로 시장 기록을 경신하는 수준입니다.
생일 인출 사용 비율을 분석할 때, 60% 이상이 금융 기관에 이체되었습니다. MB와의 협력을 통해 디지털 고정 수익률을 통해 이 시장을 민주화할 수 있었으며, 이는 투자자에게 수익성과 안전성을 동시에 제공하고 포트폴리오의 다양성을 높였습니다. 그리고 이것은 시작에 불과합니다, 라고 프라타 디지털의 CEO인 에두아르두 마우로 프라테스가 말했습니다.
자산 구조화는 단 45일 만에 완료되었으며, Web3를 사용하지 않으면 최대 네 달이 걸릴 수 있는 과정입니다. 작업은 8월 17일 토요일에 완료되었으며, 분산형 블록체인 기술의 효율성과 신속성을 강조하여 24시간 운영되는 시장에 도입되었습니다.
비트코인 시장과 B2B 토큰화
Prata Digital과의 파트너십은 MB의 전략인 기업 자산의 토큰화를 통해 B2B 존재를 확장하는 것을 통합하여 자본 시장에 대한 접근을 용이하게 합니다.
브라질 민간 신용 시장에서 "저조한" 세그먼트를 차지하기 위해, 특히 1억 레알 이하 거래에 대해, MB는 블록체인 기술을 통한 전략적 접근 방식을 가지고 있습니다.
운영을 더 효율적이고 경제적으로 만들기 위해 토큰화는 MB가 전통 시장과 비교할 때 자금 조달 시간을 최대 세 배까지 단축할 수 있도록 합니다.
