맞춤형 대출을 고객에게 제공하는 것은 빠르고 자동화되며 확장 가능하고 관료적이지 않은 소비 여정에 통합되어 미래의 일처럼 보이지만, 이 서비스는 이미 존재하며 '대출 서비스로서(LaaS). 디지털 신용 서비스는 내년 핀테크와 전자상거래의 주요 트렌드 중 하나입니다. Aarin의 창립자이자 CEO인 그녀는 Pix 및 기타 기술 금융에 특화된 최초의 허브인 Aarin을 이끌고 있습니다.임베디드 금융브라질의 티시아나 아모림이 2025년에 주목받을 이 도구들과 기타 도구들에 대해 이야기합니다.
맞춤 신용 분석 및 승인은 이미 현실이지만, 오픈 금융과 인공지능과 결합하면 확대되고 신속해질 것입니다. 이제는 온라인으로 냉장고를 구매하는 사람에게 대출을 승인하는 분석가의 승인이 더 이상 필요하지 않습니다. 오픈 파이낸스를 통해 이 고객의 데이터와 이력 공유는 인공지능에 의해 분석될 수 있으며, 고객이 페이지를 떠나지 않고 거의 즉시 신용 여부를 부여하거나 거부할 수 있습니다.
소매 금융 대출은 꽤 잘 알려져 있지만 이제 디지털로 이전되었습니다. 온라인 상점을 떠나지 않고도 대출을 받을 수 있게 해줍니다. 인공지능과 고객의 신용 기록과 연결된 API의 사용은 이 과정을 크게 용이하게 하여 소비자에게 더 완전한 경험을 제공할 것입니다,라고 CEO는 말합니다.
API는 서로 다른 시스템과 소프트웨어 간의 다리를 놓아 자동화와 효율적인 데이터 교환을 가능하게 하는 도구입니다. 이것들을 통해 슈퍼 앱이 두드러지며, 여러 기능과 서비스를 한 곳에 모은 앱입니다. 하지만 이러한 점진적인 통합은 특히 금융 솔루션에서 보안을 중시하게 만들며, 인공지능과 다중 인증과 같은 기술이 결제 API에 직접 통합되어 소비자와 기업을 보호할 것입니다.
소비자에게 임베디드 파이낸스 또는 내장 금융은 다양한 금융 및 비금융 서비스를 하나의 플랫폼에서 제공하여 구매 경험을 향상시키고 개인화할 것입니다. 그리고 이것이 표준이 될 것입니다. 이러한 슈퍼 앱들은 결제, 신용, 보험, 투자와 같은 서비스를 통합하여 소비자의 금융을 하나로 묶을 것입니다.라고 CEO는 강조했습니다.
규제 및 안전: 2025년을 위한 더 많은 트렌드
브라질은 2025년에 새로운 규제 혁신을 준비하고 있습니다. 초점은 뱅킹 애즈 어 서비스(BaaS), 인공지능(AI), 자산 토큰화의 규제에 맞춰질 것입니다. 이러한 이니셔티브는 혁신과 소비자 보호의 균형을 맞추기 위해 금융 서비스의 투명성과 안전성을 높이는 것을 목표로 합니다.
오블록체인2019년부터 금융 분야에 이미 존재해 왔으며, 특히 부동산 시장과 보험과 같은 분야에서 더 큰 주목을 받을 것으로 기대됩니다. 규제의 발전으로 인해 사용이 확대되어 거래가 더 안전하고 추적 가능하게 되며, 중개자를 제거하고 비용을 절감할 것입니다.
2025년에는 Pix 결제 시스템이 Pix 오프라인 및 Pix 국제와 같은 새로운 기능으로 확장되어 인터넷 연결 없이 빠르고 효율적인 국제 결제와 거래를 가능하게 할 것입니다. 이 혁신은 특히 연결이 낮은 지역의 소기업과 소비자에게 유리할 것입니다.
보안에 관해서는 디지털화가 사기 시도 증가를 가져오지만, 생체 인증 및 머신 러닝과 같은 혁신은 사기를 실시간으로 방지하고 감지하는 데 도움을 주어 소비자와 기업에 더 많은 보호를 제공합니다. 고객 알기(KYC) 프로세스는 사기 방지에도 매우 중요합니다.
“혁신은 규제의 발전과 디지털화의 증가와 함께 이 새로운 금융 시대의 성공 열쇠가 될 것”이라고 티시아나가 강조합니다.
