거래의 기하급수적 증가픽스브라질에서는 사례가 상당히 증가하는 추세를 보이고 있다금융 사기최근 연구에 따르면ACI 월드와이드지불 수단 기술에 특화된 기업인 브라질은 2023년까지2028년까지 PIX를 통한 사기로 110억 레알.
속도와 편리함의픽스국가의 결제 시스템을 혁신한 것들도 또한 관심을 끌고 있다사기꾼들금융 시스템의 취약점을 이용한 사기 행위, 심지어는 사용을 포함하여인공지능 (IA).
이러한 상황에서 이해하는 것이 필수적입니다금융 기관의 책임 한계그리고 그들은행 사기 피해자의 권리.
중앙은행 규정 및 금융 기관의 안전 의무
A해결책 번호 147/2021하다브라질 중앙은행 (BCB)지침을 설정합니다PIX의 사기 예방 및 완화기사들39-B와 78-F사기 혐의를 의심할 경우, 금융 기관은 다음을 수행해야 한다전송된 금액을 임시로 차단하다자발적으로 또는 고객의 요청에 따라.
또한,제32조, 제5항같은 해상도에서, 그것은 ~에게 강요한다PIX 참여자의무가 있다위험 관리 메커니즘의 결함으로 인한 사기에 대해 책임을 지다이에는보안 조치의 불이행의심 거래 모니터링 및 잠재적 사기에 대한 신속한 대응.
중앙은행의 지침은 분명히 말합니다금융 기관은 제공하는 서비스에 대해 지속적으로 모니터링할 의무가 있다, 채택하여예방 조치사기와 사기의 발생을 방지하기 위해. 이 조치들 중에서 특히 두드러지는 것은:
- 의심스러운 거래의 즉각적인 차단;
- 비정상적인 움직임에 대한 지속적인 모니터링;
- 엄격한 보안 및 인증 프로토콜 채택;
- 금융 기관 간의 사기 데이터 공유를 위한 협력.
금융기관은 언제 책임을 질 수 있나요?
금융 기관의 책임은 설정될 수 있다다음 상황에서:
- 차단 요청에 대한 소홀한 처리사기 피해자가즉시 소통해 주세요은행에 대한 사기와 요청금액 차단그러나 제때 처리되지 않아 사기꾼들이 금액을 이동시킬 수 있게 됩니다.
- 보안 시스템의 결함식별되면은행 내부 시스템 침입보호 메커니즘의 취약성을 보여줌으로써, 기관은 발생한 손해에 대해 책임을 질 수 있습니다.
- 중앙은행 지침 위반: 경우 기관설정된 보안 프로토콜을 준수하지 않음적절한 모니터링의 부재 또는 예방 조치의 실패로 인해 손해를 입은 사용자에게 전액 배상해야 할 책임이 있습니다.
한 번 입증되면서비스 제공의 누락 또는 실패금융 기관은 의무를 질 수 있습니다고객에게 입은 재정적 손실에 대해 보상하다.
금융 기관 및 사용자에 대한 예방 조치
사기 영향을 최소화하고 고객의 안전을 보장하기 위해 금융 기관은 다음과 같은 예방 전략을 채택해야 합니다:
거래 한도 설정고액 사기의 영향을 줄이기 위해;
사용자 행동 패턴 모니터링의심스러운 활동을 감지하기 위해;
기술과 인공지능에 투자하기인증 및 보안 메커니즘을 강화하기 위해;
사기 정보 공유금융 사기 방지 정책을 개선하기 위해 은행과 규제 기관 간의 협력.
PIX 사용자 필수 주의사항
반면, 사용자들도 사기를 방지하기 위해 다음과 같은 조치를 취해야 합니다:
알려지지 않은 링크를 클릭하지 않도록 하세요제3자에게 은행 정보를 제공하거나;
의심스러운 메시지를 경계하다긴급 이체를 요청하는 것들;
받는 사람의 진위를 항상 확인하세요어떠한 거래를 하기 전에;
은행 거래 알림 활성화실시간으로 거래를 모니터링하기 위해.
PIX 사기 피해자가 된 경우 어떻게 해야 하나요?
PIX 사기를 당한 경우, 사용자는 신속하게 행동하여 금액을 회복하려고 시도해야 합니다.
1 –금융 기관에 즉시 연락하기사기 사건을 보고하다;
2 –전송된 금액의 차단을 요청하다을 통해특별 환급 메커니즘 (MED);
3 –사건 신고를 하다사기 증거를 모으다;
4 –금액이 환불되지 않을 경우금융 기관의 책임 여부를 평가하기 위해 법률 지원을 찾기.
오특별 환급 메커니즘 (MED)값 회수를 허용합니다은행 시스템의 사기 또는 결함이 입증된 경우.
금융 기관이값을 반환하지 않음확인된 바에 따르면 있었다중앙은행 규정 위반 또는 시스템 보안 실패피해자는 요구할 수 있다물질적 손해에 대한 전액 보상.
비토르 엔리케 마이나르데스 –PUC/PR 출신 민법 및 기업법 전문가이자 사무소의 변호사 알세우 마차도, 스펄브 & 보나트 코르데이루 법률사무소.
