핀테크는 브라질 금융 시장에서 두각을 나타내며 전통 은행에 대한 신뢰도 측면에서 격차를 줄이고 있습니다. 2023년 3월 브라질 은행 연맹(Febraban)이 사회, 정치, 경제 연구소(IPESPE)와 협력하여 발표한 RADAR Febraban 조사에 따르면, 핀테크는 이미 브라질인 57%의 신뢰를 얻었으며, 이는 2021년의 49%에 비해 상당한 성장입니다. 또한, 핀테크와 전통 은행 모두에 대한 불신 비율은 동일하게 유지되며, 응답자의 32%가 제공되는 서비스에 대한 불안을 표명하고 있습니다.
이 점진적인 신뢰 증가는 핀테크 기업들이 디지털 보안을 강화하기 위해 첨단 기술에 대한 투자를 늘리면서 촉진되고 있습니다. “핀테크들은 디지털 보안과 투명성에 적극 투자함으로써 전통적인 은행 모델에 도전하고 있으며, 동시에 브라질인들이 차별화된 신용 포트폴리오에 접근하는 것을 용이하게 하고 있습니다,”라고 브라질 신용 민주화를 선도하는 핀테크 As A Service인 EmCash의 영업 책임자인 레오나르도 아기아르가 말했습니다. 디지털 은행들은 금융 시장에 혁신과 안전을 결합할 수 있음을 보여주고 있으며, 고객에게 더 역동적이고 안전한 경험을 제공하고 있습니다.
아구아르가 언급하길, 차별화된 신용 포트폴리오 구축에서 기술의 역할은 특히 P2P(피어 투 피어) 모델에서 경쟁력의 핵심 요소 중 하나이며, 이는 전통적인 중개자 없이 개인과 법인 간의 직접 대출을 가능하게 한다. 이 혁신적인 접근 방식은 투자자에게 높은 수익성과 낮은 위험을 보장할 뿐만 아니라, 신용 대출자의 신뢰를 증진시켜 더 많은 사람들이 전통 은행이 부과하는 제한을 초월하는 차별화된 조건에 접근할 수 있도록 합니다. 데이터의 스마트한 활용, 오픈 파이낸스에의 통합, 인공지능은 견고한 금융 모델링을 구축하는 데 필요한 정보를 제공합니다. 대체 데이터를 활용하면 대출자의 단기, 중기, 장기 상환 능력을 이해하는 데 도움이 되며, 과도한 부채와 그에 따른 채무 불이행을 방지할 수 있습니다. 명백한 것에서 벗어나 새로운 기술을 활용함으로써, 더 높은 안전성과 투명성을 제공하는 파괴적인 신용 정책을 만들어낼 수 있으며, 이는 브라질인들이 우리의 금융 모델에 대한 신뢰를 공고히 하는 데 필수적입니다,”라고 아기아르가 설명했습니다.
이러한 혁신으로 핀테크는 보안 위협과 채무 불이행을 식별하고 완화하는 데 더 잘 대비할 수 있게 되었습니다. 인공지능과 자동화의 도입은 예측 분석을 지원하여 잠재적 위협에 더 빠르게 대응하고 사용자에게 더 안전한 경험을 보장합니다. 브라질의 LGPD와 유럽의 GDPR이 제공하는 규제 지원은 또한 금융 기술 분야를 강화하여 핀테크 기업들이 혁신과 규정 준수, 데이터 보호를 조화롭게 추진할 수 있도록 합니다.
이 보안, 투명성 및 혁신의 조합을 제공함으로써 브라질 핀테크는 금융 부문에서 그들의 입지를 계속 확장하고 있으며, 점점 더 디지털화되는 환경에서 사용자에게 신뢰와 보호를 촉진하고 있습니다.
“EmCash에서는 MRV와 같은 주요 파트너들의 신뢰가 점점 높아지고 있음을 느끼고 있습니다. 이는 고객에게 더 효율적인 신용 접근을 촉진하고 비즈니스를 추진하는 우리의 능력을 보여줍니다. 이 파트너십은 더 많은 사람들이 부동산을 구매하는 꿈을 실현할 수 있게 하며, 맞춤형 신용 솔루션으로 구매 과정을 더 접근하기 쉽게 만듭니다. MRV와 함께 우리는 금융 장벽을 낮추기 위해 노력하고 있으며, 이는 판매량에 직접적인 영향을 미칠 뿐만 아니라 브라질에서 부동산 구매 경험을 변화시키는 데 기여하고 있습니다. 이것은 단순한 비즈니스 관계를 넘어, 꿈 실현과 부동산 산업 강화를 위한 약속입니다.”라고 아기아르가 말했습니다.
