세라사 익스피리언이 수행한 최초의 연구는 브라질 최대의 데이터테크 기업인 세라사 익스피리언이 수행했으며, 핀테크가 거절된 고객 재평가 모델을 통해 평균 400만 레이알까지 안전하게 신용 대출을 확대할 수 있음을 보여주었습니다. 즉, 처음에는 신용이 거부된 고객을 재평가하여 추가 분석을 통해 적격 여부를 판단하는 방식입니다. 이 연구는 핀테크 포트폴리오를 기반으로 하여 신용 정책에 대한 2차 보조 분석 수준을 시뮬레이션하는 방식으로 수행되었습니다.
백분율로, 평균 금액인 400만 레알은 신용 평가 기준에 따라 처음 평가 시 고려되지 않았던 신용자에 대한 점수 변동 추세, 지급 이력, 채무의 심각도 수준 등을 고려한 분석을 바탕으로 각 핀테크의 승인 건수가 20% 증가했음을 나타냅니다. 예를 들어, 인구의 1/3이 낮은 심각도의 채무를 가지고 있다고 가정할 때, Serasa의 제한적 데이터베이스에 따르면, 이보다 더 정밀한 분석이 더욱 중요해지며, 채권자는 저위험 고객을 거부하고 있을 수 있습니다.
세라사 익스피리언의 B2B 제안 담당 이사 페르난도 갈비아티에게 이 두 번째 고객 재검토는 핀테크가 추가 비용 없이 수익을 늘리고, 이미 회사에 도달한 고객이기 때문에 신용 정책에 따른 예상 연체율을 유지하는 데 필수적입니다. 거절된 고객 재심사를 통해 오늘날 100건 중 25건의 신용 신청을 승인하는 핀테크는 두 번째 분석에서 거의 30건을 승인할 수 있으며, 이를 통해 경쟁력을 높이고 이러한 고객이 경쟁사로 넘어가는 것을 방지할 수 있습니다.
이 신용 공급 확대는 각 핀테크가 이미 고려한 위험 비율을 반영하고 있기 때문에 연체율에 영향을 미치지 않습니다. 이로써, 탈락자 재경기는 운영의 안전성을 해치지 않으면서 수익을 확대할 수 있게 합니다.
또한, 두 번째 분석의 채택은 처음에는 신용이 거부되었던 소비자에게도 직접적인 이점을 가져다줍니다. 더 깊이 평가받고 그렇게 승인받을 수 있게 되면, 더 이상 다른 채권자를 찾거나 더 높은 이자를 받아들일 필요가 없습니다.
신용 정책에 의해 처음 거부된 소비자들을 확대하여 분석할 때, 보완 정보에서 얻은 인텔리전스를 바탕으로 신용 잠재력이 있는 고객을 다시 포착할 수 있으며, 채무 불이행을 늘리지 않고도 가능합니다. 예를 들어, 소비자가 신용 접근을 허용하는 최소한의 정보를 제공하지 않을 수 있지만, 그의 CPF가 그가 지분을 가진 MEI와 연결되어 있어 반복 수익을 창출할 수 있습니다. 이것은 다시 거부된 CPF를 분석할 때 감지할 수 있는 여러 프로필 중 하나의 예입니다. 이 전략은 특히 핀테크 기업에게 매우 흥미로울 수 있는데, 가설을 테스트하거나 계절성에 따라 더 공격적인 전략을 채택하거나, 현재의 신용 정책을 변경하지 않고 점진적으로 확장할 수 있기 때문입니다. — 페르난도 갈비아티 설명.
숫자는 핀테크 사례를 출발점으로 하여 거부된 사례의 통합 솔루션인 Repesagem de Negados를 사용한 연구의 결과입니다.
분석은 제공된 기반에 대한 전략적이고 개별화된 평가를 통해 이루어지며, 독점적 데이터와 시장 데이터를 결합하여 분석적 인텔리전스 능력을 활용함으로써 고객의 CPF 및/또는 CNPJ별 잠재력을 폭넓게 파악할 수 있습니다. 해결책에서는 Fintech의 위험 노출을 늘리지 않으면서 재참여 가능성이 높은 고객을 식별할 수 있습니다. 이 연구는 은행 및 금융 기관과 같은 다른 부문에서도 수행되었으며, 최종 승인률이 크게 증가한 것이 관찰되었습니다.
