기업 웰니스 분야에서 영향력 있고 차별화된 기업을 출범하기 위해 6개월간의 구조 조정을 거쳐 핀테크 기업 TudoNoBolso가 출범했습니다. 파트너사 직원들에게 교육, 신용 솔루션, 복리후생을 한 곳에서 제공하는 것이 목표입니다. TudoNoBolso의 목표는 인사 부서의 연장선상에 있는 기업으로 성장하는 것입니다.
투도노볼소(TudoNoBolso)는 회원사 직원 전원에게 재정 상담과 함께 개인 급여 대출 및 기타 신용 한도를 제공합니다. 약국 및 기타 시설 할인, 대학과의 파트너십, 그리고 기타 다양한 프로그램도 함께 제공됩니다. 투도노볼소의 창립 파트너이자 CEO인 마르셀로 치코네(Marcelo Ciccone)는 "단순 대출을 제공하는 것을 넘어, 저희는 이러한 전문직 종사자들에게 웰빙을 제공하는 데 중점을 두고 있습니다. 저희는 그들의 재정 생활과 개인적 발전의 모든 단계에서 그들을 돕고 싶습니다. 따라서 저희는 포트폴리오에 새로운 할인과 파트너십을 지속적으로 추가하는 역동적인 복리후생 모델을 구축할 것입니다."라고 말했습니다.
핀테크 제품을 제공하기 위해 파트너사들은 비용을 부담하지 않으며, 이 도구는 접근 및 사용이 간편하고 고객 요구에 맞춰 조정할 수도 있습니다. 사용자는 모든 것을 모바일 앱이나 웹사이트를 통해 관료적인 절차 없이 직접 처리할 수 있습니다. 치코네에 따르면, 이 서비스는 브라질 근로자를 중심으로 제공됩니다. 빚이 있는 사람일 수도 있지만, 대학 학자금, 자녀 교환 프로그램, 가전제품 구매 등 도움이 필요한 사람도 포함됩니다.
전문 재무 및 신용 컨설턴트가 직원들의 질문에 답변하고 특정 니즈에 맞는 맞춤형 상담을 제공합니다. "예를 들어, 계좌를 조금만 조정해도 대출을 받지 않아도 될 수 있습니다. 결정은 직원들의 몫이지만, 저희는 직원들에게 올바른 방향을 제시해 드릴 수 있습니다. 저희는 책임감 있는 대출을 중요하게 생각하며, 파트너사 직원들과 시장에서 경험해 보지 못한 특별한 관계를 맺기를 바랍니다."라고 치코네는 덧붙였습니다.
이 임원은 돈과 웰빙의 관계에 대해서도 이야기합니다. "어려운 재정 상황은 전문가의 자존감과 결과적으로 업무 성과에 직접적인 영향을 미칩니다. 재정 균형을 유지하는 데 도움이 되는 도구를 이용할 수 있다는 것은 자신감을 되찾는 데 도움이 됩니다."
브라질 법은 급여 공제 대출이 직원 급여의 최대 35%까지만 가능하도록 허용합니다. 이 핀테크 회사에서는 각 사용자의 신용 한도가 최대 7배까지이며, 할부금이 해당 비율 이내로 유지되는 경우에 한합니다. 회사는 첫 번째 할부금을 최대 2개월 안에 납부할 수 있도록 허용하여, 직원은 5년 동안 대출금 전액을 상환할 수 있으며, 대출금은 급여에서 직접 인출됩니다. 이 모델에서는 신용 제한이 있는 사람들도 혜택을 누릴 수 있습니다.
또 다른 차별화 요인은 다른 신용 옵션보다 훨씬 접근성이 높은 금리입니다. 브라질 중앙은행의 5월 보고서에 따르면 개인 대출의 평균 금리는 월 7.83%인 반면, 개인 급여 대출의 평균 금리는 월 3.23%입니다. 회전 신용카드의 평균 금리는 월 35.21%, 당좌대월의 평균 금리는 월 10.7%로, 이러한 차이는 더욱 커집니다.
같은 보고서에 따르면 개인 대출 포트폴리오는 2억 9,300만 헤알(약 3,000억 원)에 달하는 반면, 민간 급여 대출은 4,050만 헤알(약 5,000억 원)을 약간 넘는 수준입니다. "브라질 근로자들은 더 비싼 부채를 더 낮은 금리의 부채로 바꿀 기회를 놓치고 있으며, 이로 인해 재정적, 정서적 균형을 더 저렴하게 유지할 수 있습니다. 이러한 수치는 이 시장에 여전히 많은 성장 가능성이 있음을 보여줍니다."라고 시코네는 말합니다.
PJM 펀드의 자금 지원을 받은 이 핀테크 기업은 이러한 과정을 지원하기 위해 기술에 막대한 투자를 했습니다. 첫 번째 단계에서 TudoNoBolso는 브라질 전역의 중견 및 대기업을 대상으로 합니다. 이들에게 가장 큰 차별화 요소는 이 신생 기업이 제공할 통합 기능입니다. HR 부서는 플랫폼을 통해 직원을 관리하고 직원에 대한 전체적인 정보를 얻을 수 있습니다. "직원들이 재정적으로 건전하고 일, 가족, 친구 등 진정으로 중요한 것에 집중할 수 있도록 대안을 제시하고 싶습니다. HR 부서와 협력하여 기업들이 최고의 직원을 확보할 수 있도록 최고의 복리후생을 제공하고 싶습니다."라고 그는 덧붙였습니다.
