150백만 명이 넘는 등록 사용자와 함께 Pix는 브라질에서 주요 결제 수단 중 하나로 자리 잡았습니다. 게뚜리오 바르가스 재단(FGV)의 데이터에 따르면, 2024년에는 브라질인 중 63%가 적어도 한 달에 한 번은 픽스를 사용했으며, 사용자당 평균 32건의 거래를 수행했습니다. 브라질 은행 연맹(Febraban)이 수행한 또 다른 연구는 보여주었다PIX는 2024년 브라질에서 가장 많이 사용된 결제 수단이었습니다.2023년 416억 건에서 52% 증가한 638억 건으로, 이는 브라질 인구 사이에서 결제 수단의 성공을 더욱 강화합니다.
그러나 중앙은행이 개발한 시스템의 대중화는 사기, 사기 행위 및 거래 오류의 급증도 초래했습니다. 이러한 상황은 금융 기관과 사용자 모두의 법적 책임에 관한 긴급한 논의를 제기합니다.
Bosquê & 변호사 사무소의 변호사 카리나 구티에레즈에 따르면, Pix 관련 사기 사건의 증가로 인해 법적 틀에 대한 면밀한 분석이 필요하다. “Pix는 전례 없는 기술적 진보이지만, 그 속도와 사용의 용이성은 범죄자들이 이용하는 틈새도 열어주었습니다. 사기 사건의 경우, 금융 기관의 서비스 제공에 실패가 있었는지 평가하는 것이 중요하며, 이는 객관적 책임을 초래할 수 있습니다.”
법적 관점에서 소비자 보호법(CDC)은 이러한 경우에 자주 적용되며, 특히 고객과 금융 기관 간의 관계에 관련됩니다. 거래 오류 상황에서 잘못된 계좌로의 이체 또는 사회 공학 사기를 포함하여, 법원은 은행의 예방, 탐지 및 대응에 관한 행위를 분석해 왔습니다.
"최근 판결들에서 법원은 은행이 적절한 안전 및 예방 조치를 취하지 않았음을 입증하지 못할 경우, 고객이 입은 손해에 대해 책임을 질 수 있다고 이해하고 있다"고 카리나가 말한다.
또한, 중앙은행의 결의안 nº 4.893/2021은 Pix 참여 기관이 따라야 할 보안 지침을 규정하고 있으며, 의심스러운 경우 예치금의 임시 차단 가능성을 포함하고 있습니다. 그러나 점점 더 정교해지는 사기 행위에 대한 표준화된 관행과 책임 소재에 대한 공백이 여전히 존재한다.
세무 분야에서 Pix의 대량 사용은 세무서의 관심을 끌고 있으며, 특히 소규모 사업자와 자영업자를 위한 거래 추적 가능성과 세금 영향에 대한 논의가 이루어지고 있습니다. 이로 인해 전문가들은 사용자들을 위한 금융 및 디지털 교육의 필요성과 규제 기준 및 보안 시스템의 지속적인 개선을 경고하고 있습니다.
책임은 공유되지만, 금융 시스템이 사기 발생 시 효과적인 보호 및 회복 수단을 보장하는 것이 중요하다. 소비자는 또한 좋은 관행과 사기 징후에 주의를 기울여야 한다. 이러한 균형은 시스템에 대한 신뢰를 위해 필수적이다”고 변호사는 결론지었다.
픽스의 지속적인 성장과 함께 법적 책임에 대한 논의는 소비자 권리를 보호하고 브라질 금융 생태계의 무결성을 보장하는 데 필수적입니다. 따라서 금융 기관, 기술 기업 및 공공 기관이 협력하여 보다 강력한 보안 메커니즘을 구축하고, 사용자 교육을 실시하며, 사기 사건에 대한 책임 소재를 명확히 하는 규정을 시행하는 것이 매우 중요합니다. 통합된 접근 방식만으로 Pix를 모든 브라질 사람들에게 안전하고 효율적이며 신뢰할 수 있는 도구로 확립하는 것이 가능할 것입니다.
