브라질은 2024년에 415만 개 이상의 신규 기업 등록이라는 사상 최대 기록을 세웠으며, 이는 개인사업자(MEI), 소기업(ME), 중소기업(EPP)를 포함한 새로운 기업 수를 의미하며, 세무서 데이터를 기반으로 세브라에 의해 실시된 조사에 따르면 이와 같다.재무 관리를 돕기 위해 이 새로운 창업자들은 이제 인공지능과 WhatsApp을 활용하여 고객과 공급업체의 결제 자동화를 위한 무료 플랫폼을 갖추고 있습니다. 최근 출시된 핀테크 Jota는 사용자가 AI 기반 채팅 대화에서 음성, 텍스트 및 이미지를 통해 일상 거래를 관리할 수 있도록 하는 금융 도우미로, 모두 WhatsApp를 통해 가능합니다.
작은 사업체 관리자뿐만 아니라 비공식 노동자를 돕는 것 외에도, 개발자들의 제안은 일상 거래를 위해 WhatsApp 계좌를 가진 개인들도 혜택을 받도록 하는 것입니다.
실제로 Jota는 자동 즐겨찾기 목록을 통해 오디오, 이미지 및 문자 메시지를 통해 하나 또는 여러 연락처에 대한 즉시 결제(Pix) 및 청구서를 가능하게 하며, QR 코드 Pix를 통해 몇 초 만에 결제 수신 또는 청구를 할 수 있으며 사용자에게 수수료가 없습니다. 이 기능들은 대화하고 원하는 것을 묻는 것만으로 실행되며, 기업가들은 재무 계산, 일일 매출 보고서, 개인별 필요에 따른 맞춤 추천과 같은 귀중한 통찰력을 얻을 수 있습니다.
조타가 WhatsApp 내에서 작동하는 방식은 직관적인 사용성을 보장하는 도구들을 제공하며, 전통적인 은행 앱의 필요성을 없애줍니다. 개인 및 법인 계좌 무료 개설은 3분도 채 걸리지 않으며 채팅을 통해서도 가능합니다.
플랫폼은 금융 운영의 두 축인 결제 분야에서 PagSeguro의 전 임원으로서 15개 이상의 제품을 이끌고 NYSE 상장에 기여한 다비 홀란다(Davi Holanda) 사업가에 의해 설립되었습니다. 또한, 은행업계에서는 Bankly의 창립자이자 CEO로서 Banking as a Service(BaaS)를 개발했으며, 이는 2023년 Banco Votorantim에 인수되었습니다.
시장 기회
CEAPE(중소기업 지원 센터)가 실시한 조사에 따르면, 이러한 유형의 브라질 기업가의 61%는 사업의 수입과 지출을 기록하기 위해 공책을 사용합니다. 응답자의 14.5%는 이 목적으로 스프레드시트를 사용한다고 답했으며, 9.1%는 "모든 것을 머리로 통제한다"고 말했다. 7.9%는 설문조사에 언급된 도구를 전혀 사용하지 않는다고 답했으며, 단 7%만이 회계 사무소의 지원을 받고 있다고 응답했습니다.
이러한 상황에서 수백만 명의 기업가와 개인들이 금융 생활을 수첩이나 스프레드시트로 관리할 시간조차 없고, 비싼 소프트웨어에 투자할 여력도 없으며, 종종 전통적인 은행 기관으로부터 적절한 관심을 받지 못하는 점을 고려할 때, Jota의 혁신적인 잠재력은 시장에서 큰 관심을 불러일으켰다.
우리는 개인 또는 법인 사업자 모두를 위한 금융 관리 및 운영을 간소화하는 플랫폼을 만들 수 있는 명확한 기회를 보고 있으며, 일상 업무, 금융 자동화 및 결제 여정을 위한 솔루션을 개발하여 시간과 비용을 절약하도록 돕는 데 전념하고 있다고 다비 홀란다가 공동 창업자 겸 CEO가 공유했습니다.
핀테크는 또한 MAYA Capital이 주도하고 HOF Capital, BigBets, Alter Global, Bogari Capital, Norte Ventures 및 Bebeto Nogueira, Segura의 창립자이자 a16z의 Scout인 Bebeto Nogueira, Fersen 및 Mateus Lambranho, Mauro D’Ancona, 180 Seguros의 창립자인 Bernardo Lustosa, ClearSale의 파트너인 Dennis Wang 및 Pedro Fiuza와 같은 엔젤 투자자들이 참여한 8,900만 달러 규모의 Seed 라운드 완료를 발표했습니다. 투자는 더 넓은 생태계로의 확장을 지원하고, 브랜드 성장을 가속화하며, 브라질에서 고객 기반을 확대하는 데 도움이 될 것입니다.
이 새로운 투자 라운드를 통해 우리는 기술, 성장 및 마케팅 팀을 강화하여 브라질 전역에서 인정받는 브랜드를 구축하고, 창업자들에게 실질적인 혜택을 제공하며 고객 기반 확장을 촉진하는 제품을 만들기 위해 헌신하고 있습니다. 또한, 우리는 창업자들의 중요한 요구인 수취 및 결제 관련 핵심 과제들을 해결하는 중요한 일정도 시작할 것이며, 이는 시작에 불과합니다.
홀란다에 따르면, 피드백은 매우 긍정적이며 고객들은 수백 건의 이체를 쉽고 효율적으로 수행하여 한 달에 10시간의 작업 시간을 절약하고 있습니다. 그 중 하나가 말했다: '조타가 내 재정 생활을 바꿨어요. 내가 필요하다고 몰랐던 그런 것.' 나는 항상 바쁘기 때문에 그것이 내 삶을 매우 편하게 만든다. 단지 WhatsApp으로 메시지를 보내거나 음성 메시지를 전송하면 Jota가 몇 초 만에 Pix를 실행합니다. 한 달 만에 수수료로 500헤알 이상 절약했습니다.
모니카 사지오로, 마야 캐피탈 공동 창립자는 다음과 같이 말했습니다. “조타는 수십억 헤알이 움직이는 중소기업 시장에서 중요한 문제인 재무 관리 부실을 해결합니다. 이는 엄청난 기회이며, 조타는 이를 활용할 수 있는 완벽한 위치에 있습니다. 팀의 역량, 경험, 비전은 그저 영감을 주며 회사의 수준을 한 단계 끌어올립니다. 우리가 최고의 기술 인재를 지원하여 라틴 아메리카에서 전례 없는 성공을 추구하는 스타트업을 구축하는 사명은 조타보다 더 잘 대표할 수 없습니다.”
핀테크의 비전은 현재 시장에서 이용 가능한 제품과 앱으로 인해 많은 복잡성을 겪고 있는 브라질 기업가들을 위해 금융 관리의 모든 측면을 단순화하는 것입니다 — 그리고 그들은 순조롭게 시작하는 것 같습니다.
