인구가 생존을 위한 필수 제품과 서비스에 접근하는 데 매우 유용하더라도, 신용은 브라질에서 큰 금기가 된다.브라질 데이터 조사 및 분석 연구소(Ibpad)의 데이터에 따르면 약 73%의 브라질 사람들이 이러한 편의성에 접근하지 못해 재정적으로 배제된 느낌을 받고 있다. 부분적으로, 문제는 전통적인 평가 모델에 기인합니다, 정식 은행 구조 밖에서 활동하는 사람들의 금융 행동을 포착하지 못한다
그것으로, 대체 데이터의 활용은 금융 기관의 큰 강점이 될 수 있다, 여전히 잠재 고객을 평가할 때 매우 오래된 신용 정보국의 정보에 의존하고 있는. 아이디어를 얻기 위해, 세계은행의 조사(글로벌 핀덱 데이터베이스)에 따르면 브라질인의 45%가 은행 서비스 이용이 부족한 것으로 나타났다, 주로 현금 거래나 대체 금융 서비스에 의존하여.
다른 한편으로, 픽스는 폭발적인 채택을 받았다, 성인 인구의 70% 이상이 정기적으로 사용하고 있음,중앙은행에 따르면. 디지털 결제의 성장은 신용 평가를 재정의할 수 있는 엄청난 기회를 제공합니다, 하지만 금융 기관들은 여전히 이에 적응하고 있습니다
이고르 카스트로비에호에 따르면, 1datapipe의 국가 관리자, AI 기반 소비자 인사이트 솔루션 제공업체, 신용 평가에서 기관의 가장 큰 실수는 은행 기록이 없는 사람들을 낮은 점수를 가진 것으로 간주하는 것이다. "그건 단순히 사실이 아닙니다". 현재, 우리는 구식 신용 모델을 넘어 실제 재정 행동을 평가할 수 있는 기술을 가지고 있습니다, 임원을 평가하다
IA와 대체 데이터: 신용 해제
현재의 기술로 여겨진다, 인공지능은 신용 평가 분야에서 매우 유용하게 사용되고 있다. 데이터 분석과 결합하여 사용함으로써, 그녀는 전통적인 은행 명세서를 훨씬 넘어서는 통찰력을 제공할 수 있다. 실제 금융 행동을 분석할 때, 이 기술을 기반으로 한 모델은 신용 능력에 대한 보다 명확하고 포괄적인 시각을 제공할 수 있다
이것이 사실이라는 것은 Cinnecta의 연구에 따르면 약 50%의 금융 기관이 이미 신용 프로세스에 AI를 사용하고 있다는 점에서 알 수 있다, 70%의 팀이 평가를 더욱 향상시키기 위해 새로운 기술을 설치하는 것을 높은 우선사항으로 고려하고 있다
그럼에도 불구하고, 이러한 대체 데이터의 주요 출처는 무엇일까요? 아래 몇 가지 예시가 있습니다
휴대전화 사용 충전 빈도, 계좌 지불 및 소비 습관은 재정적 안정성을 나타냅니다
계좌 및 임대료 지불 필수 서비스의 정시 지불은 재정적 책임의 강력한 지표입니다
전자상거래 및 디지털 거래 BNPL 서비스에서의 구매 및 결제 패턴 (지금 구매, 결제 후) 소비자의 신뢰성을 보여줍니다
사회적 및 행동적 데이터– 디지털 발자국, 고용 이력으로서, 교육 및 전문 네트워크, 신용 잠재력을 드러내다
“이러한 AI 기반 통찰력은 채권자들이 구식 모델을 극복하고 수백만 명의 사람들에게 금융 접근성을 확대할 수 있도록 합니다”, 이고르 카스트로비에호를 설명하다
픽스의 금융 포용성에서의 역할
픽스는 브라질에서 금융 포용성을 위한 가장 강력한 도구로 빠르게 자리잡고 있다, 수백만 명이 전통적인 은행 없이 거래 기록을 구축할 수 있도록 허용합니다. 지난 한 해 동안 플랫폼을 통해 거래된 금액이 26조 레알을 초과합니다,중앙은행에 따르면, 금융 기관들은 데이터의 금광을 보유하고 있다. 이것, 그러나, AI 기반 전략을 채택한 이후
이고르 카스트로비에호에 따르면, 브라질에서 디지털 결제의 폭발은 근본적인 게임 체인저이며 당국이 고려해야 할 사항이다. “이러한 정보를 통합하지 않는 금융 기관은 신용의 미래를 무시하는 것일 것이다”, 증명하다
왜 AI가 필수적인가
채권자들은 종종 전통적인 금융 기록이 없다는 이유만으로 신용 기록이 없는 고객을 고위험으로 분류합니다. AI는 이 관점을 도전합니다, 실시간 행동 통찰력에 집중하기, 과거 신용 성과만이 아니라
Juniper Research의 연구에 따르면 AI 기반 신용 평가가 2028년까지 신흥 시장에서 대출 기회를 67% 증가시킬 것이라고 예상하고 있다. 이 변화를 채택하는 금융 기관들은 고객 기반을 확장할 수 있을 것이다, 체납률을 줄이고 더 공정한 신용 생태계를 만들다, 이고르 카스트로비에호
그것으로, 구식 방법에만 의존하는 대신, 금융 기관은 동적이고 실시간 모델을 채택해야 한다, 현대 소비자의 행동을 반영하는. 신용 산업은 갈림길에 서 있다. 우리는 발전하고 더 많은 사람들을 포함시킵니다, 우리는 구식 기준에 따라 수백만 명을 계속 배제하고 있습니다, 이고르 카스트로비에호
행동할 시간은 지금이다
AI 기반 신용 모델을 채택하는 금융 기관들이 다음 금융 포용의 물결을 이끌 것이다. 기술은 이미 존재합니다, 이제 문제는 누가 전략적으로 그것을 처음 사용할 것인가이다
브라질이 더 포괄적인 금융 미래를 향해 나아가고 있다, 진정한 질문은 "AI가 신용 시장의 이 공백을 채울 수 있는지"가 아니다, 오히려 이 운동에서 선구자가 될 "누구"인가가 중요하다. 이것은 사람들의 실제 필요에 초점을 맞춘 제품의 창출을 촉진할 것입니다. 더불어, 조치는 신용 접근을 확대하여 불평등을 줄입니다, 전자 결제 방법과 더 간단하고 저렴한 은행 상품, 이그로를 마무리하다
