생존에 필수적인 상품과 서비스에 접근하는 데 매우 유용함에도 불구하고, 신용은 브라질에서는 큰 금기시되고 있습니다.브라질 연구 및 데이터 분석 연구소(Ibpad)의 자료에 따르면 약 73%의 브라질 사람들이 이 편리함에 접근하지 못해 재정적으로 배제된다고 느끼고 있습니다. 부분적으로, 이 문제는 전통적인 평가 모델 때문인데, 이 모델들은 공식 금융 기관 외부에서 활동하는 사람들의 금융 행동을 포착하지 못한다.
이로 인해 대체 데이터의 활용은 금융 기관들의 큰 무기가 될 수 있으며, 이들은 여전히 잠재 고객을 평가할 때 매우 오래된 신용 기관의 정보를 기반으로 하고 있습니다. 개략적인 정보를 위해, 세계은행의 글로벌 핀덱스 데이터베이스에 따르면 브라질인 중 45%가 은행 서비스를 이용하지 않거나 제한적으로 이용하며, 주로 현금 거래 또는 대체 금융 서비스를 이용하는 것으로 나타났습니다.
반면, 픽스는 폭발적인 채택을 보였으며, 중앙은행에 따르면 성인 인구의 70% 이상이 정기적으로 사용하고 있습니다. 디지털 결제의 성장은 신용 평가를 재정의할 수 있는 엄청난 기회를 제공하지만, 금융 기관들은 아직 이에 적응하고 있습니다.
1datapipe의 컨트리 매니저인 Igor Castroviejo에 따르면, 인공지능 기반 소비자 인사이트 솔루션 제공업체인 1datapipe는 신용 평가 시 기관들이 가장 큰 실수는 은행 기록이 없는 사람들을 나쁜 점수 소유자로 정의하는 것이라고 말했습니다. 그것은 단순히 사실이 아닙니다. 현재 우리는 구식 신용 모델을 넘어선 실제 금융 행동을 평가하는 기술을 가지고 있다고 임원이 지적합니다.
IA와 대체 데이터: 신용 해제
현재의 기술로 간주되는 인공지능은 신용 평가 분야에서 매우 유용하게 사용되고 있습니다. 데이터 분석과 결합하여 사용함으로써, 전통적인 은행 거래 내역을 훨씬 뛰어넘는 통찰력을 제공할 수 있습니다. 실제 금융 행동을 분석할 때, 이 기술에 기반한 모델은 더 명확하고 포용적인 신용 능력을 제공할 수 있습니다.
이것이 사실일 정도로 Cinnecta의 한 연구에 따르면 약 50%의 금융 기관이 이미 신용 프로세스에 인공지능을 사용하고 있으며, 팀의 70%는 평가를 더욱 향상시키기 위해 새로운 기술을 도입하는 것이 높은 우선순위라고 생각하고 있습니다.
그러나 이러한 대체 데이터의 주요 출처는 무엇일까요? 아래 몇 가지 예시가 있습니다
휴대폰 사용 –충전 빈도, 요금 지불 및 소비 습관은 재정적 안정성을 나타냅니다.
청구서 및 임대료 지불필수 서비스의 정기적인 지불은 재무 책임의 강력한 지표입니다.
전자상거래 및 디지털 거래BNPL(지금 구매하고 나중에 결제하는) 서비스의 구매 및 결제 패턴은 소비자의 신뢰도를 보여줍니다.
사회적 및 행동적 데이터디지털 발자국, 예를 들어 고용, 교육 및 전문 네트워크 이력은 신용 잠재력을 보여줍니다.
이 AI 기반 통찰력은 채권자들이 구식 모델을 극복하고 수백만 명의 사람들에게 금융 접근성을 확대할 수 있도록 한다고 Igor Castroviejo가 설명한다.
픽스의 금융 포용성에서의 역할
Pix는 빠르게 브라질에서 가장 강력한 금융 포용 도구로 자리 잡고 있으며, 수백만 명이 전통적인 은행 없이 거래 기록을 쌓을 수 있도록 하고 있습니다. 지난해 플랫폼을 통해 26조 헤알 이상이 거래된 것으로 중앙은행에 따르면 금융 기관들은 방대한 데이터의 금광을 이용할 수 있습니다. 그렇지만, 인공지능 기반 전략을 채택하는 한.
이гора 카스트로비에호에 따르면, 브라질에서 디지털 결제의 폭발은 근본적인 게임 체인저이며 자치단체들이 고려해야 할 사항입니다. 이러한 정보를 통합하지 않는 금융 기관들은 신용의 미래를 무시하는 것이라고 그는 단언한다.
왜 인공지능이 필수적인가?
채권자들은 종종 전통적인 금융 기록이 없다는 이유만으로 신용 기록이 없는 고객들을 고위험군으로 분류합니다. AI는 과거 신용 성과뿐만 아니라 실시간 행동 통찰에 초점을 맞추어 이러한 관점을 도전합니다.
Juniper Research의 연구에 따르면 AI 기반 신용 평가가 신흥 시장에서 2028년까지 대출 기회가 67% 증가할 것으로 예상됩니다. 이 변화를 채택하는 금융 기관들은 고객 기반을 확장하고, 연체율을 낮추며, 더 공정한 신용 생태계를 구축할 수 있다고 Igor Castroviejo가 지적합니다.
이로 인해 금융 기관들은 구식 방법에만 의존하는 대신 현대 소비자의 행동을 반영하는 동적이고 실시간 모델을 채택해야 합니다. 신용 산업은 기로에 서 있습니다. 더 발전하여 더 많은 사람들을 포용하든지, 아니면 구식 기준에 따라 수백만 명을 계속 배제하든지, 이라고 이고르 카스트로비에호가 지적합니다.
행동할 시간은 지금이다
인공지능 기반 신용 모델을 채택하는 금융 기관들이 다음 금융 포용의 물결을 이끌 것입니다. 기술이 이미 존재하므로 이제 문제는 누가 그것을 전략적으로 사용할 것인가입니다.
브라질이 더 포용적인 금융 미래를 향해 나아감에 따라, 진정한 질문은 "AI가 신용 시장의 이 격차를 메울 수 있는가"가 아니라 "누가 이 움직임의 선구자가 될 것인가"이다. 이것은 사람들의 실제 필요에 초점을 맞춘 제품 개발을 촉진할 뿐만 아니라, 신용 접근성, 전자 결제 방법, 더 간단하고 저렴한 은행 상품에 대한 접근을 확대하여 불평등을 줄이는 데 기여할 것이라고 이고르가 마무리한다.
