대체 데이터는 수백만 명의 브라질인의 신용을 열어줍니다

인구가 생존에 필수적인 제품과 서비스에 접근하는 것이 매우 유용하더라도,여기에 브라질에서는 신용이 큰 금기시되고 만다. 브라질 연구 및 데이터 분석 연구소 (Ibpad) 의 데이터에 따르면 브라질 인의 약 73% 가이 시설에 액세스 할 수 없기 때문에 정확하게 재정적으로 배제 된 느낌을받는 것으로 나타났습니다. 부분적으로 문제는 공식적인 은행 구조 밖에서 운영되는 사람들의 금융 행동을 포착 할 수없는 전통적인 가치 평가 모델 때문입니다.

따라서 대체 데이터의 사용은 잠재 고객을 평가할 때 여전히 신용 조사 기관의 매우 오래된 정보를 기반으로하는 금융 기관의 큰 자산 일 수 있습니다. 아이디어를 얻기 위해 세계 은행 (Global Findex Database) 의 설문 조사에 따르면 브라질 인의 45% 는 주로 현금 거래 또는 대체 금융 서비스를 사용하여 은행 계좌가 부족합니다. 

반면에 Pix 는 중앙 은행에 따르면 성인 인구의 70% 이상이 정기적으로 사용하는 폭발적인 채택을 보였습니다. 디지털 지불의 성장은 신용 평가를 재정의 할 수있는 엄청난 기회를 제공하지만 금융 기관은 여전히 이에 적응하고 있습니다.

AI 기반 소비자 통찰 솔루션 제공업체인 1datapipe 의 국가 관리자 Igor Castroviejo 에 따르면,기관이 신용을 평가할 때 저지르는 가장 큰 실수는 은행 업무 이력이 없는 사람들을 나쁜 점수로 정의하는 것입니다.“이는 단순히 사실이 아닙니다. 현재 우리는 오래된 신용 모델을 넘어 실제 금융 행동을 평가할 수 있는 기술을 보유하고 있습니다”.

AI 및 대체 데이터: 신용 잠금 해제

현재의 기술로 간주되는 인공 지능은 신용 평가 부문에서 매우 유용했습니다. 데이터 분석과 결합 된 사용을 통해 기존의 은행 명세서를 훨씬 뛰어 넘는 통찰력을 제공 할 수 있습니다. 실제 금융 행동을 분석함으로써이 기술을 기반으로 한 모델은 신용 능력에 대한보다 명확하고 포괄적 인 시각을 제공 할 수 있습니다.

Cinnecta 연구에 따르면 약 50%의 금융 기관이 이미 신용 프로세스에 AI를 사용하고 있으며 70%의 팀이 평가를 점점 더 개선하기 위해 새로운 기술을 설치하는 데 높은 우선 순위를 고려하고 있다고 지적합니다.

그러나,이 대체 데이터의 주요 소스는 무엇입니까? 아래는 몇 가지 예입니다:

 핸드폰 사용 ^ 재충전 빈도, 청구서 지불 및 소비 습관은 재정적 안정성을 나타냅니다.

 계정 지불 및 임대료 및 임대료 필수 서비스에 대한 일회성 지불은 재정적 책임을 나타내는 강력한 지표입니다.

 전자상거래 및 디지털 거래 BNPL 서비스(지금 구매, 나중에 결제)의 구매 패턴과 결제는 소비자의 신뢰성을 보여줍니다.

사회 및 행동 데이터 ^고용 이력, 교육 및 전문 네트워크와 같은 디지털 발자국은 신용 잠재력을 드러냅니다.

이러한 AI 기반 통찰력을 통해 대출 기관은 오래된 모델을 극복하고 수백만 명의 사람들에게 재정적 접근을 확대할 수 있습니다.”라고 Igor Castroviejo는 설명합니다.

금융 포용에서 Pix의 역할

Pix는 브라질에서 가장 강력한 금융 포용 도구가 되어 빠르게 수백만 명이 전통적인 은행 없이도 거래 내역을 구축할 수 있게 되었습니다. 중앙은행에 따르면 작년에 플랫폼을 통해 거래된 R$ 26조 이상을 통해 금융 기관은 처분할 수 있는 데이터의 금광을 보유하고 있습니다.

Igor Castroviejo에 따르면 브라질에서 디지털 결제의 폭발적인 증가는 지방 당국이 고려해야 할 근본적인 판도를 바꾸는 것입니다.“이러한 유형의 정보를 통합하지 않는 금융 기관은 신용의 미래를 무시할 것입니다”.

AI가 왜 필수적인가?

채권자들은 종종 신용 기록이없는 고객을 기존의 재무 기록이 부족하다는 이유만으로 고위험으로 평가합니다.AI는 과거의 신용 실적이 아닌 실시간 행동 통찰력에 초점을 맞춤으로써이 견해에 도전합니다.

Juniper Research 연구에 따르면 AI 기반 신용 평가는 2028 년까지 신흥 시장 대출 기회의 67% 증가로 이어질 것으로 예측됩니다.“이러한 변화를 수용하는 금융 기관은 고객 기반을 확대하고 채무 불이행률을 줄이며보다 공정한 신용 생태계를 조성 할 수있을 것입니다.”라고 Igor Castroviejo 는 지적합니다.

이를 통해 금융 기관은 구식 방법에만 의존하기보다는 현대 소비자 행동을 반영하는 역동적이고 실시간 모델을 채택해야합니다.“신용 산업은 갈림길에 서 있습니다.우리는 진화하여 더 많은 사람들을 포함했거나 구식 표준에 따라 수백만 명을 계속 배제하고 있습니다.”라고 Igor Castroviejo 는 지적합니다.

행동할 시간은 지금이다

AI 기반 신용 모델을 채택하는 금융 기관은 금융 포용의 다음 물결을 이끌 것입니다.기술이 이미 존재하기 때문에 이제 문제는 누가 전략적으로 가장 먼저 사용할 것인가입니다.

브라질이 보다 포용적인 금융 미래를 향해 나아감에 따라,진정한 질문은 “se” AI 가 신용 시장에서 이러한 격차를 메울 수 있는 것이 아니라 “quem”이 이 운동의 선구자가 되는 것입니다. “이는 사람들의 실제 요구에 초점을 맞춘 상품 창출을 장려할 뿐입니다. 또한 이 법안은 신용,전자 결제 방법 및 더 간단하고 저렴한 은행 상품에 대한 접근성을 확대하여 불평등을 줄입니다.”라고 Igor 는 결론지었습니다.