브라질 소비자보호원(IDEC)은 중앙은행이 "Pix Parcelado"로 널리 알려진 Pix 관련 신용 거래를 규제하지 않기로 한 결정을 용납할 수 없다고 판단합니다. 규칙 제정을 포기하고 각 기관이 "자신의 뜻대로" 운영되도록 허용하는 것은 규제 무질서 환경을 조성하여 남용을 심화시키고 소비자를 혼란스럽게 하며 브라질의 과도한 부채를 심화시키는 경향이 있습니다.
중앙은행이 "Pix Parcelado"라는 브랜드 사용을 거부하고 기관들이 "parcelas no Pix" 또는 "crédito via Pix"와 같은 변형을 채택하도록 허용했지만, 명칭의 변경으로 인해 중심적인 위험이 없어지지는 않습니다. 소비자는 투명성에 대한 최소 기준이 없고, 의무적 안전장치가 없으며, 이자율, 수수료, 정보 제공 또는 수금 절차에 대한 예측 가능성이 없는 매우 이질적인 신용 상품에 계속 노출될 것입니다.
중앙은행은 규제의 복잡성에서 물러섬으로써 이미 진행 중인 문제에 직면하지 않기로 했다는 점을 분명히 하고 있습니다. 수백만 명의 브라질 국민을 보호하기 위한 규칙을 제정하는 대신, 책임을 "자유 시장"에 전가함으로써 은행과 핀테크 기업이 조건, 형식, 비용(가장 악용되는 것까지 포함)을 자유롭게 정의할 수 있는 상황에서 일반 국민들을 보호하지 못하고 있습니다.
이러한 선택은 과도한 부채가 이미 심각한 수준에 도달한 국가에서 특히 심각합니다. Pix와 연계된 신용 유형은 결제 시점에 존재하고 브라질 금융 시스템에서 가장 신뢰받는 브랜드와 연계된다는 이유만으로, 충동적인 계약, 결제와 신용의 혼동, 수수료 및 미납 시 결과에 대한 이해 부족 등 고유한 위험을 초래합니다. 기준과 감독이 없다면 재정적 함정에 빠질 위험이 기하급수적으로 커집니다.
Idec은 브라질이 각 은행에서 동일한 상품이 완전히 다른 방식으로 운영되는 상황으로 치닫고 있다고 경고합니다. 각 은행마다 고유한 규칙, 계약, 추심 방식, 그리고 보호 수준이 다릅니다. 이러한 파편화는 투명성을 저해하고, 비교를 어렵게 하며, 사회적 통제를 저해하고, 소비자가 실제로 어떤 계약을 체결하는지 알기를 거의 불가능하게 만듭니다.
수백만 명의 사람들에게 직접적인 영향을 미치는 문제에 직면했을 때, 규제 기관이 책임을 회피하는 것은 용납할 수 없습니다. "해결책 개발을 모니터링하는 것"만으로는 충분하지 않습니다. 해결책을 규제하고, 감독하며, 최소한의 재정적 안전 기준을 보장하는 것이 필요합니다. 이를 포기하는 것은 소비자를 포기하는 것과 같습니다.
Pix는 결제 민주화를 위한 공공 정책으로 만들어졌습니다. 위험에 대한 대처와 가장 필요한 사람들을 보호하지 않고, 규제되지 않은 신용 거래의 관문으로 전락시키는 것은 이러한 성과를 위태롭게 합니다. Idec은 표준화, 보안, 그리고 투명성을 요구하기 위해 계속해서 노력할 것입니다.
