신용 접근은 브라질의 중소기업(SME)에게 가장 큰 도전 과제 중 하나로 계속되고 있으며, 특히 점점 더 경쟁이 치열해지는 시장에서 운전자본과 투자에 대한 높은 수요에 직면해 있습니다.
이것이 증명하는 바는 2024년에는 기업 대출 수요가 크게 증가했으며, 특히 중소기업이 전년 대비 13.1% 증가한 신청 건수를 기록했다는 것입니다. 이는 세라사 익스피리언의 신용 수요 지표에 따른 것입니다.
또한, 연방 정부의 기업 지도 보고서에 따르면 2024년 두 번째 분기 동안 146만 개의 기업이 설립되고, 같은 기간 동안 83만 개의 기업이 폐업했으며, 이는 2023년보다 11.7% 증가한 것으로, 시장의 역동성, 높은 경쟁력, 그리고 금융 자원에 대한 용이한 접근 없이는 지속 가능한 운영을 유지하기 어려운 현실을 반영합니다.
그들이 직면한 주요 장애물 중에는 2024년 소기업의 전국 평균 금리인 42.49%와 담보 요구가 있으며, 이는 전통 은행에서의 금융 접근을 어렵게 만듭니다. 그 이후로 연체율 상승, 관료적 어려움, 전통적인 신용 분석의 한계와 같은 일련의 추가 문제들이 발생합니다.
바로 이 상황이 금융 시장에서 혁신적인 솔루션이 등장하게 된 계기가 되었습니다: 기술을 활용하여 더 저렴하고 효과적인 모델을 제공하는 기업들이 소기업과 중소기업에게 더 포용적인 신용을 제공하는 것입니다.
예를 들어, 미나스의 M3 Lending는 일반 은행보다 22% 낮은 금리로 대출을 제공하며, 디지털화되고 간소화된 경험도 제공합니다. “우리의 사명은 이미 확립된 기업들이 새로운 프로젝트에 투자하거나 시장에서 유리한 기회를 활용할 수 있도록 신용 접근을 용이하게 하는 것입니다,”라고 핀테크의 CEO 가브리엘 세자르가 설명합니다.
플랫폼은 신속하게 작동합니다: 관심 있는 기업들은 데이터를 온라인에 입력하고, M3는 상세한 신용 분석을 수행합니다. 사례가 승인되면, 제안이 투자자에게 제시되며, 투자자는 최대 7일 이내에 투자를 결정해야 합니다. 이용 가능한 금액은 5만 헤알에서 50만 헤알까지이며, 이자율은 월 1.4%부터 시작하고 상환 기간은 최대 24개월입니다.
세자르 는 많은 기업가들이 전통적인 기관이 제공하는 불리한 조건 때문에 사업을 포기한다고 강조합니다. 높은 금리와 재산 담보 요구는 소기업의 생존 가능성을 위협하고 기업가의 개인 재산을 위험에 빠뜨린다고 경고한다.
경쟁력 있는 수수료 외에도, 핀테크는 위험과 수익 간의 균형을 맞추기 위해 투자자에게 월평균 2.8%의 수익률을 제공합니다. 이 모델은 긍정적인 순환을 만들어냅니다: 투자자들은 평균 이상 수익을 얻고, 기업들은 성장과 운영 강화를 위해 더 저렴한 신용을 얻을 수 있습니다.라고 CEO가 설명합니다.
이는 경제 성장에 대한 자극입니다. 쉽게 접근할 수 있는 신용으로 인해 중소기업들은 사업을 확장하고 직접적인 경제적 영향을 미치는 프로젝트에 투자할 수 있습니다. “우리의 목표는 바로 이러한 기업들의 발전을 촉진하는 것인데, 이는 브라질 경제 성장에 필수적입니다,”라고 세자르가 말합니다. 결국, 그들은 민간 부문의 정규직 일자리의 52% 이상을 차지한다고 결론지었습니다.
