거래의 기하급수적 증가픽스브라질에서는 사례가 상당히 증가하는 추세를 보이고 있다금융 사기. 최근 연구에 따르면ACI 월드와이드, 결제 수단을 위한 기술 전문 기업, 브라질은 목표를 달성할 수 있다2028년까지 PIX를 통한 사기로 110억 레알.
속도와 편리함의픽스, 국내 결제 시스템을 혁신한, 또한 관심을 불러일으킨다사기꾼들, 금융 시스템의 취약점을 이용하여 사기를 저지르는 것, 포함하여 사용하여인공지능 (IA).
이러한 상황에서, 이해하는 것이 필수적이 된다금융 기관의 책임 한계그리고 그들은행 사기 피해자의 권리.
중앙은행 규정 및 금융 기관의 안전 의무
AResolução nº 147/2021하다브라질 중앙은행 (BCB)지침을 설정합니다PIX의 사기 예방 및 완화. 기사들39-B와 78-F결정한다, 사기를 의심할 때, 금융 기관은 해야 한다전송된 금액을 임시로 차단하다, 고객의 요청에 따라 또는 자발적으로
더불어, 오제32조, 항목 V, 같은 해상도로, 부과하다PIX 참여자의무가 있다위험 관리 메커니즘의 결함으로 인한 사기에 대해 책임을 지다. 이것은 포함됩니다보안 조치의 불이행, 의심스러운 거래 모니터링 및 가능한 사기에 대한 신속한 대응
중앙은행의 지침은 분명히 말합니다금융 기관은 제공하는 서비스에 대해 지속적으로 모니터링할 의무가 있다, 채택하는예방 조치사기와 범죄의 발생을 방지하기 위해. 이러한 조치들 사이에서, 두드러지는 것은:
- 의심스러운 거래의 즉각적인 차단;
- 비정상적인 움직임에 대한 지속적인 모니터링;
- 엄격한 보안 및 인증 프로토콜 채택;
- 금융 기관 간의 사기 데이터 공유를 위한 협력.
금융 기관이 책임을 질 수 있는 경우
금융 기관의 책임은 설정될 수 있다다음 상황에서:
- 차단 요청에 대한 소홀한 처리사기 피해자가즉시 소통해 주세요은행에 대한 사기와 요청금액 차단, 하지만 제때에 처리되지 않는다, 사기꾼들이 자금을 이동할 수 있도록 허용하는
- 보안 시스템의 결함식별되면은행 내부 시스템 침입, 보호 메커니즘의 취약성을 보여주며, 기관은 발생한 손해에 대해 책임을 질 수 있다
- 중앙은행 지침 위반: 경우 기관설정된 보안 프로토콜을 준수하지 않음, 적절한 모니터링의 부재 또는 예방 조치 시행의 실패로 인해, 전적으로 피해 사용자에게 보상해야 할 수 있다
한 번 입증되면서비스 제공의 누락 또는 실패, 금융 기관은 의무를 질 수 있다고객에게 입은 재정적 손실에 대해 보상하다.
금융 기관 및 사용자에 대한 예방 조치
사기를 최소화하고 고객에게 더 큰 안전을 보장하기 위해, 금융 기관은 예방 전략을 채택해야 한다, 어떻게:
거래 한도 설정대규모 금전적 피해의 영향을 줄이기 위해
사용자 행동 패턴 모니터링의심스러운 활동을 감지하기 위해
기술과 인공지능에 투자하기인증 및 보안 메커니즘을 강화하기 위해
사기 정보 공유은행과 규제 기관 간의 협력으로 금융 사기 방지 정책을 개선하다
PIX 사용자 필수 주의사항
다른 한편으로, 사용자들은 사기를 방지하기 위한 조치를 취해야 합니다, 포함하여
알려지지 않은 링크를 클릭하지 않도록 하세요제3자에게 은행 정보를 제공하거나
의심스러운 메시지를 경계하다긴급 이체를 요청하는
받는 사람의 진위를 항상 확인하세요어떤 거래를 수행하기 전에
은행 거래 알림 활성화실시간으로 거래를 모니터링하기 위해
PIX 사기 피해를 당했을 경우 해야 할 일
PIX 사기를 당한 경우, 사용자는 가치를 회복하기 위해 신속하게 행동해야 합니다
1 – 금융 기관에 즉시 연락하기사기를 신고하다
2 – 전송된 금액의 차단을 요청하다을 통해특별 환급 메커니즘 (MED);
3 – 사건 신고를 하다사기를 입증할 증거를 모으다
4 – 금액이 환불되지 않을 경우, 금융 기관의 책임을 평가하기 위해 법률 지원을 요청하다
오특별 환급 메커니즘 (MED)값 회수를 허용합니다은행 시스템의 사기 또는 결함이 입증된 경우.
금융 기관이값을 반환하지 않음확인된 바에 따르면 있었다중앙은행 규정 위반 또는 시스템 보안 실패, 피해자는 요구할 수 있다물질적 손해에 대한 전액 보상.
비토르 헨리케 마이나르디스 – Especialista em Direito Civil e Empresarial pela PUC/PR e advogado no escritório 알세우 마차도, 스페르브 & 보나트 코르데이로 법률사무소.
