라틴 아메리카 핀테크의 성공 이야기가 새로운 단계에 접어들고 있습니다. 폭발적인 성장 이후 5년 만에 생태계는 지난 6년 동안 340% 이상 확장되었으며, 이는 미주개발은행에 따르면 새로운 요인이 이제 경쟁의 판도를 바꾸고 더 많은 성장을 촉진할 뿐만 아니라 스타트업에 더 많은 기회를 제공할 수 있음을 의미합니다. AI 에이전트는 금융 서비스 스타트업이 고객과 연결되고, 포용성을 확대하며, 비용을 절감하는 방식을 변화시키고 있습니다. 이 에이전트들은 스타트업에게 이전보다 더 빠르고 스마트하게 확장할 수 있는 기회를 제공합니다. 그들이 라틴 아메리카에서 핀테크 산업의 미래를 어떻게 재설계하고 있는지 보세요.
고객 참여 증대를 위한 AI 에이전트를 통한 잠재력 강화
AI 에이전트는 24시간 고객 서비스의 최전선을 담당하는 것뿐만 아니라 재무 상담과 같은 더 복잡한 업무를 처리함으로써 금융 스타트업에서 고객과의 상호작용을 혁신하고 있습니다. Finextra에 따르면, 맞춤형 에이전트를 사용하는 금융 기관은 고객 만족도가 30% 향상되고 전환율이 20% 증가했습니다.
이 지역의 주요 선수들 중 일부는 이미 결실을 맺고 있습니다. MercadoLivre는 예를 들어, 맞춤형 금융 서비스를 제공하기 위해 인공지능과 머신러닝을 통합했으며, 이 움직임은 로이터에 따르면 회사의 시가총액을 1000억 달러 이상으로 끌어올리는 데 도움을 주었습니다.
이제 라틴아메리카에서 클라우드 컴퓨팅이 연평균 15%의 성장률로 상승하고 처리 비용이 하락함에 따라, 이전에는 기술 대기업들의 특권이었던 것이 새로운 세대의 스타트업들에게 점점 더 접근 가능해지고 있습니다. 이 공급 변화는 성장하는 기업들이 내부적으로 AI 솔루션을 구축하거나 AI 서비스(AIaaS) 모델을 채택하여 운영을 최적화할 수 있도록 하고 있습니다. 최근 멕시코의 대형 소매업체가 IAaaS를 활용하여 소비자 신용 승인 프로세스를 디지털화했으며, 대기 시간을 일주일에서 단 15~20분으로 단축하여 고객 경험을 크게 향상시켰습니다.
금융 포용성 향상
라틴아메리카에서 핀테크 생태계가 성장함에 따라 금융 포용도 함께 발전했지만, 여전히 불균형하고 제한적인 방식으로 이루어지고 있습니다. 2023년 Mastercard 연구에 따르면, 라틴 아메리카인 중 21%는 공식 금융 시스템에서 벗어나 있습니다. 그리고 79%가 직불카드 및/또는 은행 계좌를 가지고 있지만, 더 발전된 서비스인 신용, 대출 및 보험에 접근하는 사람은 10명 중 3명에 불과합니다.
AI 에이전트는 금융 포용성의 발전을 가속화하는 데 필수적인 도구가 되고 있으며, 금융 서비스 스타트업이 이 확장에 핵심 역할을 맡을 수 있도록 하고 있습니다. 세계경제포럼은 인공지능(AI) 에이전트의 사용이 라틴아메리카와 같은 개발도상국의 경제에서 'AI를 통한 기술적 도약' 효과를 촉발할 수 있다고 주장하며, 이를 통해 금융 서비스가 전통적인 인프라에 의존하지 않고 직접 취약 계층에 도달할 수 있다고 밝혔다.
CGAP는 AI 에이전트가 복잡한 거래와 운영을 처리하면서 고객과의 상호작용을 간단하게 유지하여 포용에 기여한다고 보고합니다. 예를 들어, 인공지능 에이전트는 다양한 데이터 세트를 분석하여 맞춤형 금융 상품을 만들 수 있으며, WhatsApp을 통해 거래의 모든 단계를 전달하거나 고객의 음성 명령을 이해하거나 간소화된 의사 결정 흐름을 제공할 수 있어 낮은 학습 수준의 농촌 지역에서도 포용성을 높일 수 있습니다.
또한, 더 다양한 데이터 세트를 지능적으로 처리함으로써 AI 에이전트는 더 공정한 대출 비용을 계산하고 금융 이력이 거의 없거나 전혀 없는 사람들의 승인률을 높일 수도 있습니다. 대Brazil 금융 서비스 회사는 인공지능을 활용하여 비은행 고객의 대체 신용 데이터를 분석하여 신용 승인률을 25% 증가시키면서 낮은 연체율을 유지했습니다.
운영 최적화 및 비용 절감
AI 에이전트의 이점은 고객 경험과 금융 포용성에 국한되지 않으며, 운영 비용을 낮게 유지하려는 스타트업들도 효율성을 찾고 있습니다. 핀테크 Galileo는 인공지능 에이전트가 백오피스 호출을 70% 줄였다고 보고했습니다.
Gupshup에서는 AI 에이전트를 도입한 금융 기관들이 고객 서비스 및 대출 처리와 관련된 운영 비용이 40%에서 50%까지 감소한 것을 관찰할 수 있습니다. 이러한 효율성 향상은 문서 처리 자동화, 일상 업무에 대한 수작업 개입 감소, 그리고 최적화된 작업 흐름 관리에서 비롯됩니다.
이 세 가지 요인 — 고객과의 향상된 참여, 포용성 확대, 비용 절감 — 를 앞세워 AI 에이전트는 차세대 금융 서비스 스타트업의 필수 도구로 자리 잡고 있습니다. 그 이상으로: 라틴 아메리카의 여러 벤처 캐피털 펀드들이 이미 신용 상품과 인공지능을 제공하는 스타트업에 대한 투자를 확대할 준비를 하고 있습니다. 이는 인공지능 에이전트를 채택하는 핀테크가 더욱 매력적인 투자 옵션이 될 것임을 의미합니다.
요약하면, 인공지능 에이전트는 라틴 아메리카 금융 서비스의 미래일 뿐만 아니라 이미 현재의 가장 스마트한 선택입니다.
