조용한 결제 혁신이 새로운 장을 열었습니다: 공식 출시된 자동 픽(Pix)으로 6월 16일부터 시작됩니다. 그와 함께, 우리가 신기술이 발표된 이후로 옹호해온 주장은 마침내 확인되었다: 그는 청구서를 없애기 위해 온 것이 아니라, 오래되고 문제였던 자동이체를 대체하기 위해 온 것이다.
구별이 중요하다. 20년 넘게 자동이체는 해결되지 않은 편리함의 약속이었다. 이론적으로는 전기, 수도, 가스, 전화 또는 구독과 같은 계좌를 간단한 클릭 하나 또는 아무 것도 없이 결제할 수 있도록 허용할 수 있습니다. 하지만 실제로는 대중적인 결제 수단이 될 만큼 가까워진 적이 없다. 딱 11%의 딜러 고객이 자동이체를 이용하고 있으며, 소득 수준이 낮은 계층에서는 그 비율이 더 낮습니다.
이유는 이해하기 어렵지 않다: 채권 추심 회사에 대한 신뢰는 항상 낮았다. 소비자는 이미 부당한 청구, 어려운 취소, 그리고 인출된 금액에 대한 투명성 부족 등 수많은 부정적인 경험을 했습니다. 이러한 경험의 영향은 특정 부문에 국한되지 않습니다: 예를 들어, 통신사와 문제가 있었던 사람은 이러한 불신을 다른 서비스에도 갖는 경향이 있습니다. 이것은 왜 많은 사람들이 전기와 수도와 같은 필수 비용조차 자동이체로 등록하는 것을 피하는지 설명하는 데 도움이 됩니다. 이것에 1의 한계소비성향을 더하면, 모든 소득이 소비되는 경우로서, 사용자가 매달 무엇을 지불할 수 있고 없을지 결정할 자율성을 가져야 한다. 자동이체는 결코 이 현실에 잘 대응하지 못했습니다.
그래서 2020년 Pix가 출시된 이후로 많은 전문가들, 우리를 포함하여, 반복 기능이 자동이체에 대한 최종 타격이 될 것이라고 주장했으며, 많은 사람들이 상상했던 것과는 달리 청구서가 아니었습니다. 그것은 더 많은 통제, 더 높은 투명성, 그리고 무엇보다도 지불자와 수취인 간의 더 나은 상호운용성을 갖춘 정기 결제 예약을 허용할 것입니다. 4일, 브라질 중앙은행이 상파울루에서 개최한 Conexão Pix 행사 동안 이 주장이 구체화되었습니다.
글로보플레이, 아마존, OLX, 마켓플레이스 페이와 같은 기업들이 자동 픽스에 처음으로 참여한 것은 이커머스가 이번 결제의 새로운 단계에서 주도적인 역할을 하고 있음을 보여줍니다. 유틸리티의 경우, Pix를 통한 자동 결제 건수의 증가가 기대되지만, 업계 분석가들은 이 성장률이 5%를 넘지 않을 것으로 예상하고 있습니다. 대부분의 소비자들은 여전히 boleto를 선호하며, 이는 이 분야에 여전히 존재하는 구조적 한계를 강화한다.
모델은 시장에서 가장 큰 고통일 수 있는 문제를 해결합니다: 청구하는 사람과 받는 사람 간의 통합. 전통적인 자동이체는 은행과의 계약에 의존하므로 높은 비용과 낮은 유연성을 초래합니다. 자동 픽스는 본질적으로 더 민주적입니다: 소비자가 반복을 승인하기만 하면 됩니다. 이것은 생태계 내 신규 플레이어의 진입 논리를 변화시키며, 이전에는 아날로그 인프라로 인해 정체되었던 산업들의 디지털화를 가속화합니다.
Gabriel Galípolo, 중앙은행 총재가 말했듯이:픽스는 우리 시대의 속도로 움직이는 돈입니다이 새로운 Pix 단계는 정기 결제에 대해 최초의 물결이 즉시 이체에 대해 했던 것처럼 보편화할 수 있습니다.
이 논제의 확증은 브라질 금융 시스템의 발전을 지켜봐 온 사람들에게 상징적입니다. 청구서, 모든 문제에도 불구하고, 여전히 기억과 통제의 중요한 역할을 수행합니다. 자동이체는 중간에 머물렀다: 송장만큼 투명하지도 않고, Pix만큼 편리하다고 약속하지도 않는다.
그리고 아직 이 변화의 속도를 의심하는 사람들을 위해 기억할 만한 점은, 픽스가 160백만 명의 사용자에 도달하는 데 4년도 채 걸리지 않았다는 것이다. 자동 픽스는 이 기반을 계승하여 이제 브라질에서 새로운 자동 결제 표준이 될 모든 것을 갖추고 있습니다. 이 시각이 우리 눈앞에 굳건히 자리 잡는 것을 보는 것은 매우 보람된 일이며, 특히 전자상거래 분야에서 그렇습니다. 자동 픽스는 단순한 기능적 혁신이 아닙니다. 그는 더 공정하고 더 단순하며 브라질 소비자의 행동에 더 부합하는 모델의 승리입니다.
*비니시우스 산토스Conta Comigo Digital의 창립자이자 CEO리우데자네이루 연방대학교(UFRJ)에서 경제학을 전공했으며, 파리 소르본 대학에서 철학을 전공한 비니시우스. 현재 핀테크 회사인 Conta Comigo Digital의 창립자이자 CEO이며, 해운업에 특화된 Navii.co와 항공사와 관련된 문제를 겪은 소비자에게 배상금을 찾을 수 있는 플랫폼을 갖춘 Acordo Aéreo의 리더십을 맡았던 경험이 있습니다.
