Open Finance: 금융 기관은 어떻게 소비자의 신뢰를 얻을 수 있습니까?

점점 더 디지털화되는 세상에서 중앙은행이 만든 은행 간 데이터 공유를 위한 생태계인 Open Finance 는 소비자의 일상을 원활하게 하는 새로운 사용 기회를 지속적으로 가져오고 있습니다. 브라질 은행 연맹 (Febraban) 에 따르면 활성 구독 건수는 2024 년 1 월 4,300 만 건에서 2025 년 1 월 6,200 만 건으로 1 년 만에 44% 의 성장을 기록했습니다. 또한 이 시스템은 주당 23 억 건 이상의 성공적인 커뮤니케이션을 기록하여 국가의 금융 부문을 변화시키는 주요 도구 중 하나로 통합했습니다.

시나리오는 여러 측면에서 긍정적이지만,이 새로운 시스템의 가입에있어 국가는 상당한 저항에 직면 해 있습니다. Datafolha 연구에 따르면 브라질 인의 55% 는 Open Finance 에 대해 들어 본 적이 없으며 다른 19% 는 “잘 알려지지 않은”것이라고 말합니다 “에 대해 알려진 것”. 

그리고 이러한 망설임의 이유는 가치에 대한 인식에 고정되어있을 수 있습니다. 예를 들어 최근 금융 시스템의 혁신 인 Pix 는 소비자에게 실질적인 이익을 제공하여 즉각적이고 자유로운 이체를 가능하게하여 대규모의 성공적인 채택을 가능하게했습니다. Open Finance 는 차례로 실제 이점을 아직 활용하지 못했으며 일반 대중에게는 덜 가시적 인 것으로 보입니다. 

많은 소비자는,예를 들면,아직도 기관 사이 자료의 공유가 더 나은 신용 비율 개인화한 제안 및 중앙 집중식 재정 관리와 같은 직접적인 이점을 생성할 수 있다는 것을 이해하지 않습니다. 이득을 이해하지 않는,고객은 지키지 않으며,불안감을 느끼고 이 시나리오는 궁극적으로 시스템의 충격을 제한하는 고수의 부족 귀착됩니다.

또한 데이터에 대한 신뢰와 보안은 또 다른 중요한 포인트입니다. Open Finance 는 일반 데이터 보호법 (LGPD) 에 대한 엄격한 보안 및 준수 표준에 따라 규제 및 운영되지만 대부분의 브라질 사람들은 개인 정보 보호 및 정보의 윤리적 사용에 대해 회의적입니다. 

이러한 두려움은 디지털 사기의 역사에 의해 더욱 심화되어 금융 기관이 보호 및 커뮤니케이션 대책을 강화할 필요성에 대해 지속적으로 경계하고 있습니다. 따라서 기관이 Open Finance 가 얼마나 안전한지 보여주는 것이 필수적이며 여기에는 교육,기술 및 고객 경험을 결합한 전략이 포함됩니다. 예를 들어 교육 캠페인의 실시는 시스템이 사람들의 금융 생활을 어떻게 향상시킬 수 있는지에 대한 실질적인 사례를 제공합니다.

직관적인 사용자 여정에 투자하면 멤버십의 가치가 명확해지는 동시에 데이터에 대한 투명성과 고객 제어가 향상됩니다. 기술 측면에서 보안 API(포르투갈어, 'IS, 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스'), 다중 요소 인증 및 고급 암호화의 사용은 필수 관행입니다.

또 다른 중요한 점은 인공지능(AI) 기반 솔루션을 개발해 맞춤형 금융 추천을 제공하고, 부채 재협상에 대한 경고, 보다 유리한 투자 제안, 차별화된 신용 제안 등 시스템의 사용자 일상생활과의 관련성을 강화하는 것입니다. 정황.

디지털 은행, 핀테크 및 기술 회사 간의 파트너십도이 과정에서 핵심적인 역할을합니다.이 플레이어들은 강력한 보안과 캐시백, 보상 및 고유 한 금융 상품에 대한 액세스와 같은 명확한 인센티브를 결합하여 소비자의 특정 요구를 충족시키는 솔루션을 홍보 할 수 있습니다.

브라질에서 Open Finance 의 성공은 무엇보다도 기업이 소비자와 관련성을 가질 수 있는 능력에 달려 있습니다. Pix 가 단순성을 위해 효용의 힘을 보여준 것처럼,이 시스템은 실제로 브라질과 돈의 관계를 어떻게 변화시켜 보다 포용적이고 투명하며 혁신적인 금융 생태계를 만들 수 있는지 보여줄 필요가 있습니다.