ಮುಕ್ತ ಹಣಕಾಸು: ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಗ್ರಾಹಕರ ವಿಶ್ವಾಸವನ್ನು ಹೇಗೆ ಗಳಿಸುತ್ತವೆ?

ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಡಿಜಿಟಲ್ ಜಗತ್ತಿನಲ್ಲಿ, ಸೆಂಟ್ರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ರಚಿಸಿದ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ನಡುವಿನ ಡೇಟಾ ಹಂಚಿಕೆ ಪರಿಸರ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಾದ ಓಪನ್ ಫೈನಾನ್ಸ್, ಗ್ರಾಹಕರ ದಿನಚರಿಯನ್ನು ಸುಗಮಗೊಳಿಸುವ ಬಳಕೆಗೆ ಹೊಸ ಅವಕಾಶಗಳನ್ನು ತರುತ್ತಲೇ ಇದೆ. ಬ್ರೆಜಿಲಿಯನ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ಒಕ್ಕೂಟ (ಫೆಬ್ರಬನ್) ಪ್ರಕಾರ, ಸಕ್ರಿಯ ಚಂದಾದಾರಿಕೆಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ ಜನವರಿ 2024 ರಲ್ಲಿ 43 ಮಿಲಿಯನ್‌ನಿಂದ ಜನವರಿ 2025 ರಲ್ಲಿ 62 ಮಿಲಿಯನ್‌ಗೆ ಏರಿತು, ಕೇವಲ ಒಂದು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ 44% ರಷ್ಟು ಬೆಳವಣಿಗೆಯಾಗಿದೆ. ಈ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು ವಾರಕ್ಕೆ 2.3 ಶತಕೋಟಿಗೂ ಹೆಚ್ಚು ಯಶಸ್ವಿ ಸಂವಹನಗಳನ್ನು ನೋಂದಾಯಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ದೇಶದ ಹಣಕಾಸು ವಲಯವನ್ನು ಪರಿವರ್ತಿಸುವ ಪ್ರಮುಖ ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ.

ಸನ್ನಿವೇಶವು ಹಲವಾರು ಅಂಶಗಳಲ್ಲಿ ಸಕಾರಾತ್ಮಕವಾಗಿದ್ದರೂ, ಈ ಹೊಸ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವಲ್ಲಿ ದೇಶವು ಗಮನಾರ್ಹ ಪ್ರತಿರೋಧವನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಿದೆ. ಡಾಟಾಫೋಹಾ ಸಮೀಕ್ಷೆಗಳ ಪ್ರಕಾರ, 55% ಬ್ರೆಜಿಲಿಯನ್ನರು ಓಪನ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಬಗ್ಗೆ ಎಂದಿಗೂ ಕೇಳಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಇನ್ನೂ 19% ಜನರು "ಕಳಪೆ ಮಾಹಿತಿ" ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು "ಅದರ ಬಗ್ಗೆ ಬಹುತೇಕ ಏನೂ ತಿಳಿದಿಲ್ಲ" ಎಂದು ಹೇಳುತ್ತಾರೆ. 

ಮತ್ತು ಈ ಹಿಂಜರಿಕೆಗೆ ಕಾರಣಗಳು ಮೌಲ್ಯದ ಗ್ರಹಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಬೇರೂರಿರಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿನ ಇತ್ತೀಚಿನ ನಾವೀನ್ಯತೆಯಾದ ಪಿಕ್ಸ್, ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಸ್ಪಷ್ಟವಾದ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸಿದೆ, ತ್ವರಿತ ಮತ್ತು ಉಚಿತ ವರ್ಗಾವಣೆಗಳನ್ನು ಸಕ್ರಿಯಗೊಳಿಸಿದೆ, ಇದು ಅದರ ಬೃಹತ್ ಮತ್ತು ಯಶಸ್ವಿ ಅಳವಡಿಕೆಗೆ ಅವಕಾಶ ಮಾಡಿಕೊಟ್ಟಿದೆ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಓಪನ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಇನ್ನೂ ಅದರ ನೈಜ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಅನ್ವೇಷಿಸಲು ನಿರ್ವಹಿಸಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯ ಜನರಿಗೆ ಕಡಿಮೆ ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿದೆ ಎಂದು ತೋರುತ್ತದೆ. 

ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ನಡುವೆ ದತ್ತಾಂಶ ಹಂಚಿಕೆಯು ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ದರಗಳು, ವೈಯಕ್ತಿಕಗೊಳಿಸಿದ ಕೊಡುಗೆಗಳು ಮತ್ತು ಕೇಂದ್ರೀಕೃತ ಹಣಕಾಸು ನಿರ್ವಹಣೆಯಂತಹ ನೇರ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಅನೇಕ ಗ್ರಾಹಕರು ಇನ್ನೂ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಿಲ್ಲ. ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳದೆ, ಗ್ರಾಹಕರು ಭಾಗವಹಿಸುವುದಿಲ್ಲ, ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಭಾವನೆ ಹೊಂದುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಈ ಸನ್ನಿವೇಶವು ಅಳವಡಿಕೆಯ ಕೊರತೆಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಅಂತಿಮವಾಗಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಪ್ರಭಾವವನ್ನು ಮಿತಿಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.

ಇದಲ್ಲದೆ, ನಂಬಿಕೆ ಮತ್ತು ಡೇಟಾ ಸುರಕ್ಷತೆಯು ಮತ್ತೊಂದು ನಿರ್ಣಾಯಕ ಅಂಶವಾಗಿದೆ. ಓಪನ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಅನ್ನು ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾದ ಭದ್ರತಾ ಮಾನದಂಡಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯ ಡೇಟಾ ಸಂರಕ್ಷಣಾ ಕಾನೂನು (LGPD) ಅನುಸರಣೆಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ನಿಯಂತ್ರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸಲಾಗುತ್ತದೆಯಾದರೂ, ಬ್ರೆಜಿಲಿಯನ್ನರಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಭಾಗವು ಗೌಪ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಅವರ ಮಾಹಿತಿಯ ನೈತಿಕ ಬಳಕೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಸಂಶಯ ವ್ಯಕ್ತಪಡಿಸುತ್ತದೆ. 

ಡಿಜಿಟಲ್ ವಂಚನೆಯ ಇತಿಹಾಸದಿಂದ ಈ ಕಳವಳ ತೀವ್ರಗೊಂಡಿದೆ, ಇದು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ರಕ್ಷಣೆ ಮತ್ತು ಸಂವಹನ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಬಲಪಡಿಸುವ ಅಗತ್ಯತೆಯ ಬಗ್ಗೆ ನಿರಂತರ ಜಾಗರೂಕತೆಯಿಂದ ಇರಿಸುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಓಪನ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಎಷ್ಟು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಪ್ರದರ್ಶಿಸುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ, ಮತ್ತು ಇದು ಶಿಕ್ಷಣ, ತಂತ್ರಜ್ಞಾನ ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕರ ಅನುಭವವನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುವ ತಂತ್ರಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಅಭಿಯಾನಗಳು, ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು ಜನರ ಆರ್ಥಿಕ ಜೀವನವನ್ನು ಹೇಗೆ ಸುಧಾರಿಸಬಹುದು ಎಂಬುದರ ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ಉದಾಹರಣೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ.

ಅರ್ಥಗರ್ಭಿತ ಬಳಕೆದಾರ ಪ್ರಯಾಣಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಗ್ರಾಹಕರ ನಿಶ್ಚಿತಾರ್ಥದ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಪ್ರದರ್ಶಿಸುತ್ತದೆ, ಜೊತೆಗೆ ಅವರ ಡೇಟಾದ ಮೇಲೆ ಪಾರದರ್ಶಕತೆ ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕರ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ಬಲಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ತಂತ್ರಜ್ಞಾನದ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ, ಸುರಕ್ಷಿತ API ಗಳ ಬಳಕೆ (ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರೋಗ್ರಾಮಿಂಗ್ ಇಂಟರ್ಫೇಸ್‌ಗಳು), ಬಹು-ಅಂಶ ದೃಢೀಕರಣ ಮತ್ತು ಸುಧಾರಿತ ಎನ್‌ಕ್ರಿಪ್ಶನ್ ಅತ್ಯಗತ್ಯ ಅಭ್ಯಾಸಗಳಾಗಿವೆ.

ಮತ್ತೊಂದು ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವೆಂದರೆ ಕೃತಕ ಬುದ್ಧಿಮತ್ತೆ (AI) ಆಧಾರಿತ ಪರಿಹಾರಗಳನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸುವುದು, ಇದು ವೈಯಕ್ತಿಕಗೊಳಿಸಿದ ಹಣಕಾಸು ಶಿಫಾರಸುಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ, ಇದು ಬಳಕೆದಾರರ ದೈನಂದಿನ ಜೀವನಕ್ಕೆ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಪ್ರಸ್ತುತತೆಯನ್ನು ಬಲಪಡಿಸುತ್ತದೆ, ಇದರಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಮರು ಮಾತುಕತೆಗೆ ಎಚ್ಚರಿಕೆಗಳು, ಹೆಚ್ಚು ಅನುಕೂಲಕರ ಹೂಡಿಕೆಗಳಿಗೆ ಸಲಹೆಗಳು ಅಥವಾ ವಿಭಿನ್ನ ಷರತ್ತುಗಳೊಂದಿಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರಸ್ತಾಪಗಳು ಸೇರಿವೆ.

ಡಿಜಿಟಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು, ಫಿನ್‌ಟೆಕ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ತಂತ್ರಜ್ಞಾನ ಕಂಪನಿಗಳ ನಡುವಿನ ಪಾಲುದಾರಿಕೆಗಳು ಸಹ ಈ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಪಾತ್ರ ವಹಿಸುತ್ತವೆ. ಒಟ್ಟಾಗಿ, ಈ ಆಟಗಾರರು ಗ್ರಾಹಕರ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ಪರಿಹಾರಗಳನ್ನು ಉತ್ತೇಜಿಸಬಹುದು, ಕ್ಯಾಶ್‌ಬ್ಯಾಕ್, ಬಹುಮಾನಗಳು ಮತ್ತು ವಿಶೇಷ ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನಗಳಿಗೆ ಪ್ರವೇಶದಂತಹ ಸ್ಪಷ್ಟ ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಗಳೊಂದಿಗೆ ಬಲವಾದ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸಬಹುದು.

ಬ್ರೆಜಿಲ್‌ನಲ್ಲಿ ಓಪನ್ ಫೈನಾನ್ಸ್‌ನ ಯಶಸ್ಸು, ಎಲ್ಲಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ, ಕಂಪನಿಗಳು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಪ್ರಸ್ತುತವಾಗುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿದೆ. ಪಿಕ್ಸ್ ತನ್ನ ಸರಳತೆಯ ಮೂಲಕ ತನ್ನ ಉಪಯುಕ್ತತೆಯ ಶಕ್ತಿಯನ್ನು ಪ್ರದರ್ಶಿಸಿದಂತೆಯೇ, ಈ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿ, ಬ್ರೆಜಿಲಿಯನ್‌ನ ಹಣದೊಂದಿಗಿನ ಸಂಬಂಧವನ್ನು ಹೇಗೆ ಪರಿವರ್ತಿಸಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ತೋರಿಸಬೇಕಾಗಿದೆ, ಹೆಚ್ಚು ಅಂತರ್ಗತ, ಪಾರದರ್ಶಕ ಮತ್ತು ನವೀನ ಹಣಕಾಸು ಪರಿಸರ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸುತ್ತದೆ.