ការទទួលបានឥណទាននៅតែជាបញ្ហាប្រឈមដ៏ធំបំផុតមួយសម្រាប់សហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យម (SMEs) នៅក្នុងប្រទេសប្រេស៊ីល ជាពិសេសដោយសារតម្រូវការខ្ពស់សម្រាប់ដើមទុនធ្វើការ និងការវិនិយោគនៅក្នុងទីផ្សារប្រកួតប្រជែងកាន់តែខ្លាំង។
ភស្តុតាងនេះគឺថានៅឆ្នាំ 2024 តម្រូវការឥណទានអាជីវកម្មបានកើនឡើងយ៉ាងខ្លាំង ដោយសង្កត់ធ្ងន់លើសហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យម ដែលបានចុះបញ្ជីការស្នើសុំកើនឡើង 13.1% បើធៀបនឹងឆ្នាំមុន នេះបើយោងតាមសូចនាករតម្រូវការឥណទាន Serasa Experian ។
លើសពីនេះទៀត ការបើកក្រុមហ៊ុនចំនួន 1.46 លានក្នុងរយៈពេល 4 ខែទីពីរនៃឆ្នាំ 2024 យោងតាមព្រឹត្តិបត្រផែនទីពាណិជ្ជកម្មរបស់រដ្ឋាភិបាលសហព័ន្ធ និងការបិទក្រុមហ៊ុនចំនួន 830,000 ក្នុងរយៈពេលដូចគ្នា 11.7% ច្រើនជាងនៅឆ្នាំ 2023 ក៏ឆ្លុះបញ្ចាំងពីសក្ដានុពលនៃទីផ្សារ ការប្រកួតប្រជែងខ្ពស់ និងភាពលំបាកក្នុងការថែរក្សាធនធានហិរញ្ញវត្ថុ។
ក្នុងចំណោមឧបសគ្គសំខាន់ៗដែលពួកគេប្រឈមមុខគឺអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ដូចជា មធ្យមភាគជាតិ 42.49% សម្រាប់សហគ្រាសខ្នាតតូចក្នុងឆ្នាំ 2024 និងតម្រូវការវត្ថុបញ្ចាំ ដែលរារាំងដល់លទ្ធភាពទទួលបានហិរញ្ញប្បទានពីធនាគារប្រពៃណី។ ពីទីនោះ បញ្ហាបន្ថែមកើតឡើងជាបន្តបន្ទាប់ ដូចជាអត្រាលំនាំដើមខ្ពស់ ការលំបាកខាងការិយាធិបតេយ្យ និងដែនកំណត់ក្នុងការវិភាគឥណទានបែបប្រពៃណី។
វាច្បាស់ណាស់ថា សេណារីយ៉ូនេះ បានជំរុញឱ្យមានការលេចឡើងនៃដំណោះស្រាយប្រកបដោយភាពច្នៃប្រឌិតនៅក្នុងទីផ្សារហិរញ្ញវត្ថុ៖ ក្រុមហ៊ុនដែលប្រើប្រាស់បច្ចេកវិទ្យាដើម្បីផ្តល់នូវគំរូដែលអាចចូលដំណើរការបាន និងមានប្រសិទ្ធភាពជាងមុន ធ្វើឱ្យឥណទានមានរួមបញ្ចូលកាន់តែច្រើនសម្រាប់អាជីវកម្មខ្នាតតូច និងមធ្យម។
ឧទាហរណ៍មួយគឺ M3 Lending ដែលមានមូលដ្ឋាននៅ Minas Gerais ដែលផ្តល់ឥណទានជាមួយនឹងអត្រាការប្រាក់ 22% ទាបជាងអ្វីដែលផ្តល់ដោយធនាគារធម្មតា បន្ថែមពីលើការផ្តល់នូវបទពិសោធន៍ឌីជីថល និងសម្រួល។ លោក Gabriel César នាយកប្រតិបត្តិនៃក្រុមហ៊ុន Fintech ពន្យល់ថា "បេសកកម្មរបស់យើងគឺជួយសម្រួលដល់ការទទួលបានឥណទានសម្រាប់ក្រុមហ៊ុនដែលបានបង្កើតឡើង ដោយអនុញ្ញាតឱ្យពួកគេវិនិយោគលើគម្រោងថ្មី ឬទាញយកអត្ថប្រយោជន៍ពីឱកាសទីផ្សារដ៏មានអត្ថប្រយោជន៍" ។
វេទិកានេះដំណើរការយ៉ាងឆាប់រហ័ស៖ ក្រុមហ៊ុនដែលចាប់អារម្មណ៍បញ្ជូនទិន្នន័យ និងឯកសាររបស់ពួកគេតាមអ៊ីនធឺណិត ហើយ M3 ធ្វើការវិភាគឥណទានលម្អិត។ ប្រសិនបើត្រូវបានអនុម័ត ការផ្តល់ជូននេះត្រូវបានបង្ហាញដល់វិនិយោគិនដែលមានពេលរហូតដល់ប្រាំពីរថ្ងៃដើម្បីសម្រេចចិត្តលើការវិនិយោគរបស់ពួកគេ។ ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអាចរកបានមានចាប់ពី 50,000 R$ ទៅ 500,000 R$ ជាមួយនឹងអត្រាការប្រាក់ចាប់ពី 1.4% ក្នុងមួយខែ និងលក្ខខណ្ឌនៃការសងវិញរហូតដល់ 24 ខែ។
César ចង្អុលបង្ហាញថា សហគ្រិនជាច្រើនបោះបង់អាជីវកម្មរបស់ខ្លួនដោយសារលក្ខខណ្ឌមិនអំណោយផលដែលផ្តល់ដោយស្ថាប័នប្រពៃណី។ លោកបានព្រមានថា "អត្រាការប្រាក់ខ្ពស់ និងតម្រូវការដូចជាការធានាទ្រព្យសម្បត្តិធ្វើឱ្យប៉ះពាល់ដល់លទ្ធភាពជោគជ័យនៃអាជីវកម្មខ្នាតតូច និងធ្វើឱ្យទ្រព្យសម្បត្តិផ្ទាល់ខ្លួនរបស់សហគ្រិនប្រឈមនឹងហានិភ័យ" ។
បន្ថែមពីលើអត្រាប្រកួតប្រជែង fintech ស្វែងរកតុល្យភាពហានិភ័យ និងការត្រឡប់មកវិញ ដោយផ្តល់ឱ្យវិនិយោគិននូវការត្រឡប់មកវិញជាមធ្យម 2.8% ក្នុងមួយខែ។ នាយកប្រតិបត្តិពន្យល់ថា "គំរូនេះបង្កើតវដ្តវិជ្ជមានមួយ៖ វិនិយោគិនរីករាយនឹងការត្រឡប់មកវិញជាមធ្យម ខណៈពេលដែលក្រុមហ៊ុនទទួលបានឥណទានដែលមានតំលៃសមរម្យជាងមុនដើម្បីរីកចម្រើន និងពង្រឹងប្រតិបត្តិការរបស់ពួកគេ" ។
នេះជាការជំរុញកំណើនសេដ្ឋកិច្ច។ ជាមួយនឹងលទ្ធភាពទទួលបានឥណទានកាន់តែងាយស្រួល SMEs អាចវិនិយោគលើគម្រោងដែលពង្រីកអាជីវកម្មរបស់ពួកគេ និងបង្កើតផលប៉ះពាល់សេដ្ឋកិច្ចដោយផ្ទាល់។ លោក César មានប្រសាសន៍ថា “គោលដៅរបស់យើងគឺច្បាស់ណាស់ក្នុងការជំរុញការអភិវឌ្ឍន៍ក្រុមហ៊ុនទាំងនេះ ដែលជាមូលដ្ឋានគ្រឹះសម្រាប់កំណើនសេដ្ឋកិច្ចប្រេស៊ីល”។ គាត់សន្និដ្ឋានថា "បន្ទាប់ពីទាំងអស់ ពួកគេទទួលខុសត្រូវលើការងារផ្លូវការជាង 52% នៅក្នុងវិស័យឯកជន" ។
